«Акция на новостройки» от Банка ВТБ24: живите в удовольствие

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Приобретение квартиры от застройщика в новом доме – мечта многих людей. Для этой цели Банк ВТБ24 предлагает специальные условия, чтобы покупка квартиры в недавно построенном доме стала более доступной для клиентов.

Условия

В рамках этой программы кредит выдаётся в российской валюте в сумме от 700 000 до 90 000 000 рублей на срок не более 30 лет. Предоставление такой суммы в банковской практике довольно редко. С одной стороны, это сделано с учётом постоянно растущих цен на квартиры в новых домах и даёт возможность купить жильё даже для большой семьи с отделкой на высоком уровне. С другой стороны, важно помнить о том, каков размер переплаты при получении таких кредитов и сколько времени потребуется на возврат полученных денег. Немногие люди решаются обременить себя таким долгом.

Требуется внесение первоначального взноса в размере от 10% цены приобретаемого объекта недвижимости. Это самый низкий первоначальный взнос как среди ипотечных продуктов этого Банка, так и в сравнении с другими кредитными организациями. В целях безопасности и уверенности в добросовестности клиента Банком установлено дополнительное условие для тех людей, которые не могут внести большой взнос. Так, если величина взноса составляет менее 15%, то необходимо заключение договора о страховании от рисков неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств.

Комиссии при предоставлении и обслуживании кредита не взимаются, что очень важно с учётом размера выдаваемых займов, так как комиссия рассчитывается как процент от выданной клиенту суммы и в данном случае могла бы достичь серьёзных размеров.

Возврат полученной суммы осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных платежей. Предусмотрена возможность досрочного погашения займа без ограничений и санкций. Это также имеет существенное значение для заёмщика, так как финансовое положение в течение срока действия договора может измениться в лучшую сторону и вызвать у заёмщика желание освободиться от долга перед Банком до наступления указанной в договоре даты.

Обеспечением выступает оформление залога на приобретаемое жилое помещение. Это тоже удобно, поскольку в некоторых случаях в качестве предмета залога используется так квартира, которая у клиента уже есть. Иногда банки применяют этот способ обеспечения при кредитовании покупки жилья в новостройках до момента завершения строительства многоквартирного дома, чтобы избежать отсутствия обеспечения, пока квартиры нет в наличии. Это ставит под угрозу благополучие клиента, поскольку, если по разным причинам с возвратом долга возникли проблемы, то взыскание обращается на имеющееся жильё. В результате заёмщик лишается и новой квартиры, и имеющейся недвижимости. В ВТБ24 эти неприятности исключены.

Величина процентной ставки исчисляется в зависимости от срока действия договора с Банком:

• При сроке действия договора не более 7 лет, – 11,5% годовых;
• При сроке кредитования не, превышающем 15 лет, – 12% годовых;
• При сроке действия договора не более 30 лет – 12,25% годовых.

Приведённые ставки применяются при наличии у клиента заключённого договора о страховании от рисков повреждения предмета залога или утраты на него права собственности.  Этот риск может быть связан с изменением обстоятельств при покупке квартиры, изменением условий договора купли-продажи, некачественным выполнением строительных работ и иными обстоятельствами. Поэтому страхование в такой ситуации является важным для Банка условием. Для клиента это влечёт дополнительные расходы, что следует учесть. При отказе от заключения такого договора ставка подлежит увеличению на 1%.

В процессе строительства объекта, до тех пор, пока ипотечная сделка в отношении него не оформлена, возможно повышение ставки на величину не более 0,5%. Это также одна из мер обеспечения выполнения клиентом обязательств.

Документы

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Для физических лиц, которые работают на основании трудового договора:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

2. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:

• Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

— справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

• Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

3. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

Требования к заёмщику стандартны: возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Предложения, аналогичные ипотечной программе Банка ВТБ24 «Акция на новостройки», на рынке банковских продуктов практически не встречаются. Конкурентоспособной является программа «Акция на новостройки» от Сбербанка России.

По условиям данной программы возможно получение займа в отечественной валюте в сумме от 45 000 рублей до суммы, представляющей собой меньшую из таких величин, как 88% стоимости приобретаемого недвижимого имущества, определённой по результатам независимой оценки, или 88% стоимости объекта, обозначенной в договоре. Требуется внесение первоначального взноса в размере не менее 12% цены приобретаемого жилья. Срок действия договора с Банком не может превышать 12 лет. Установлена фиксированная процентная ставка, равная 12% годовых. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода на текущем месте занятости и не менее одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет.

Отзывы

Отзывы клиентов об ипотечной программе «Акция на новостройки» от Банка ВТБ24, преимущественно положительны. Отмечаются приемлемые условия, крупные суммы выдаваемых средств и длительные сроки их возврата, а также индивидуальный подход к разным категориям лиц.

Недовольство вызывает достаточно большой пакет документов, на формирование которого затрачивается много времени.

Заключение

Ипотечная программа «Акция на новостройки» от Банка ВТБ24 представляет собой кредитный продукт, позволяющий клиентам, желающим приобрести новую квартиру на первичном рынке, получить дополнительные возможности для достижения этой цели. Предполагаются предоставление крупных денежных сумм на большие сроки, низкие процентные ставки и гибкий подход. Одновременно с этим потребуется представление большого пакета документов. Кроме того, важно обратить внимание на ограниченные сроки акции.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Низкие процентные ставки;
4. Индивидуальный подход.

Недостатки кредита:

1. Большой пакет документов;
2. Ограниченный срок.

---