Содержание:
Введение
Карты Airbonus и Railbonus от банка «Авангард» представляют собой дебетовые или кредитные платёжные инструменты, которые позволяют накапливать бонусные мили при расчётах картами и обменивать их на поездки или полёты, или повышение качества обслуживания в путешествиях. Карты Airbonus могут быть Классическими или Премиальными, а карты Railbonus – только Классическими. Стоимость их обслуживания выше, чем у обычных карт.
Условия
Особенностями данных карт являются:
- Возможность открытия счетов в рублях, долларах или евро. Это удобно для расчётов за границей;
- Срок действия – 3 года – дольше, чем во многих других кредитных организациях;
- Периоды беспроцентного кредитования до 50 дней. Это наиболее распространённая продолжительность льготного кредитования, в редких случаях в некоторых банках этот срок увеличивается до 60 или 100 дней;
- Страхование путешественников. Страховое покрытие может быть равным 30 000 евро (стоимость – 13,75 евро), 100 000 евро (стоимость – 26,25 евро). Страхование для держателей Классических карт – тоже достаточно редкая возможность. И оплата участия в страховой программе невысокая. Аналогичным сервисом можно воспользоваться в Альфа-Банке, Промсвязьбанке и некоторых других компаниях, но оплата страховки будет выше.
- Возможность участия в программах «Коллекция привилегий MasterCard Бесценные города», «MasterCard Плюс», «Visa Бонус», а также бонусной программе банка;
- По Премиальным картам Airbonus Premium также предоставляются:
- бесплатная карта Priority Pass. Эта карта позволяет повысить уровень обслуживания в аэропортах. Выдаётся достаточно редко, тем более к Классическим картам. Выгодное преимущество.
- бесплатная карта IAPA. IAPA – это Международная ассоциация пассажиров авиалиний. Участие в программе позволяет пользоваться полным комплексом услуг по организации поездок в деловых или туристических целях, поиском и бронированием отелей в разных странах мира, арендой транспорта, приобретением билетов на самолёты и другими. Стоимость карты высока. В некоторых банках, например, Газпромбанке, она выдаётся бесплатно, но только к партнёрским картам. Банк «Авангард» предоставляет возможность всем желающим воспользоваться преимуществами карты, правда, за повышенную дополнительную плату.
- страховая программа «Защита покупок». Данная программа позволяет возместить стоимость покупки в случае её утраты, правда, до определённой стоимости. Аналогичный сервис действует в Альфа-Банке.
- страховая программа «Продление гарантий». Данная программа защищает покупателя от последствий недостатков товаров в течение срока, превышающего срок гарантии производителя или магазина. Расходы – в определённых пределах – покрываются банком.
- возможность участия в программе «Мир привилегий Visa»
На обслуживание карт установлены следующие тарифы:
| Услуга | Карты Airbonus, Railbonus | Карты Airbonus Premium |
| Первый взнос при выпуске карты | 3 000 рублей, 110 долларов или евро | 12 000 рублей, 430 долларов или евро |
| Годовая комиссия за осуществление расчётов | 1 000 рублей, 40 долларов или евро | 5 500 рублей, 200 долларов или евро |
| Ставка | 19,49%-23,09% годовых | |
| Минимальный ежемесячный платёж | 10% суммы займа | |
| Комиссия при совершении нельготных операций | В 1-3 месяц – 12% в рублях, 15% в долларах;
В 4 месяц – 15% в рублях, 18% в долларах; В 5 месяц – 18% в рублях, 21% в долларах; В 6 и следующие месяцы – 21% в рублях, 24% в долларах |
|
| Возобновление расчётов при перевыпуске карты | 1 000 рублей, 30 долларов или евро – с новым сроком действия; 150 рублей, 5 долларов или евро – с прежним сроком действия | |
| Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи этого банка | 0% | |
| Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах партнёрских банков | 0,5% | |
| Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи других банков | 1,5%, но не меньше 90 рублей | |
| Снятие наличных от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей | 2,5% | |
| Снятие наличных свыше 1 000 000 рублей | 5% | |
| Перевод между картами этого банка или с карты этого банка на карту другого | 1%, но не меньше 30 рублей | |
| Перевод с карты другого банка на карту этого банка | 0,5% | |
| Переводы за границу | 0,75% | |
| Срочная остановка операций по карте | 300 рублей, 10 долларов или евро | 1 800 рублей, 60 долларов или евро |
| Проверка баланса в банкоматах другого банка | 15 рублей | |
| Услуга по SMS-информированию | Бесплатно | |
| Премия третьему лицу, нашедшему утерянную карту | Не предусмотрена | 300 рублей |
| Штраф за снятие денег с использованием овердрафта (для кредитных карт) | 3% | |
| Комиссия за перерасход на счёте (для дебетовых карт) | 36% | |
| Интернет-банк | Бесплатно | |
| Смена ПИН-кода в банкомате | Бесплатно | |
Бонусные мили по картам начисляются в следующем порядке:
- По картам Airbonus:
- 500 миль при открытии карты;
- 1 миля при списании каждых 30 рублей при расчётах картой;
- По картам Airbonus Premium:
- 1 000 миль при открытии карты;
- 1 миля при списании каждых 20 рублей;
- По картам Railbonus:
- 1 000 миль раз в год;
- 1 миля при списании каждых 30 рублей.
Документы
Получить дебетовую карту может любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт.
Для получения кредитной карты к клиент должен:
- Быть в возрасте от 19 до 58 лет;
- Быть гражданином России;
- Иметь постоянное место работы;
- Быть постоянно зарегистрированным в регионе работы банка.
Дополнительных документов для получения карты не требуется.
Конкуренты
Карты Airbonus и Railbonus, позволяющие накапливать бонусы и оплачивать ими билеты или повышение качества обслуживания, как таковые не встречаются в других банках. Однако во многих кредитных организациях можно получить карты, выпускаемые партнёрскими авиакомпаниями и ОАО «РЖД», которые также позволяют копить бонусные мили и расходовать их на поездки и полёты.
ВТБ24
Такую кредитную карту можно получить в Банке ВТБ24. В этом Банке предлагаются карты Трансаэро, которые могут быть Классическими, Золотыми или Платиновыми. Кредитный лимит составляет соответственно 300 000, 600 000 и 750 000 рублей, процентная ставка — 19%, 18% и 17% годовых. Предусматривается период беспроцентного кредитования до 50 дней. Стоимость обслуживания Классической карты составляет 0 рублей в течение первого года и 900 рублей в последующие, Золотой карты – соответственно 2 000 и 4 000 рублей в год, Платиновой – 5 000 и 10 000 рублей в год. За оплату картой первой покупки на Классическую карту начисляются 200 приветственных баллов, Золотую – 400 баллов, Платиновую – 800 баллов. При списании с карты каждых 90 рублей на Классическую карту начисляется 1 балл, на Золотую – 1,5 балла, на Платиновую – 2 балла. В день рождения клиента и два дня после него, а также при полётах рейсами компании «Трансаэро» начисляются двойные баллы. Держателям Классических карт предоставляются возможность регистрации на выделенных стойках «Привилегия», приоритет в листах ожидания, страховые программы на выбор клиента, пользование дисконтными программами от партнёрских компаний, возможность оформления до пяти дополнительных карт для себя или близких людей. Владельцы Золотых карт могут пользоваться бесплатным Интернет-банком, SMS-сервисом, бесплатным «Консьерж-сервисом», дисконтными программами от компаний-партнёров ВТБ24, возможностью регистрации на выделенных стойках «Привилегия», повышенным приоритетом при ожидани, приглашением в бизнес-залы, дополнительным провозом 10 кг багажа бесплатно, балльными на 1 000 баллов в течение года, бесплатной страховой программой «Защита путешественников». Обладателям Платиновых карт предоставляются в дополнение е возможностям по Золотым картам балльные кредиты до 3 000 баллов в год, возможность провоза ручной клади массой 15 кг на 2 места, возможность пользования страховой программой «Продлённая гарантия». Для получения кредитной карты клиент должен быть не моложе 21 года для женщин и 23 лет для мужчин и не старше 60 лет для лиц обоего пола (при наличии открытого вклада больше 500 000 рублей в ВТБ24 максимальный возраст увеличивается до 65 лет), иметь регистрацию по месту жительства или фактического проживания в регионе обслуживания.
Газпромбанк
В Газпромбанке можно получить дебетовую карту Трансаэро. Такие карты выпускаются также в трёх категориях. При открытии Классической карты начисляются 100 баллов, Золотой – 200 баллов, Платиновой – 400 баллов. За расчёты картой начисляются при списании каждых 100 рублей, з долларов или 2,3 евро по Классической карте 1 балл, по Золотой – 1,5 балла, по Платиновой – 2 балла. На счета Зарплатных карт приветственные баллы не начисляются. Возможности и привилегии по картам те же, что и в других кредитных организациях, рассмотренных ранее. Обслуживание обойдётся в 850 рублей для Классических карт, 2 500 рублей для Золотых и 7 500 рублей для Платиновых – как основных, так и дополнительных. Повторное изготовление карты при утрате её или ПИН-кода стоит 450 рублей для Классической и 1 800 для Золотой и Платиновой, а при выходе из строя магнитной полосы, ошибке в номере участника программы, смене персональных даных – 200 рублей для Классической и Золотой, 400 рублей для Платиновой. Срочно изготовить можно за 600 рублей Классическую карту, за 1 200 рублей Золотую и за 1 800 рублей Платиновую. Наличные снимаются в Газпромбанке без комиссий, в партнёрских банках – за 0,5%, в других банках – за 1%,но не меньше 120 рублей. Внесение наличных в Газпромбанке – без комиссии, в партнёрских банках – за 0,5%. Переводы внутри Банка – без комиссии, в партнёрские банки – при суммах до 5 000 рублей – за 50 рублей, при более крупных суммах – за 1%. Выписка по счёту в Газпромбанке – бесплатно, в других банках – за 3-15 рублей. Первоначальный взнос для выдачи Классической карты – 0 рублей, Золотой – 10 000 рублей, Платиновой – 20 000 рублей. Для дополнительных карт взнос отсутствует. Экстренный выпуска карты при утере – за 6 900 для Классической, 7 700 рублей для Золотой и бесплатно для Платиновой. Срочная выдача наличных при утере карты – за 5 400 рублей по Классической и Золотой, бесплатно для Платиновой. Воспрепятствование через платёжные системы незаконному использованию карты – за 1 500 рублей для Классической, 3 000 рублей для Золотой и бесплатно для Платиновой. Владельцем карты может стать любое лицо, достигшее 14 лет, которое может оплатить обслуживание. Требуется только паспорт.
Такую же карту можно получить в СМП Банке, НОМОС-Банке, Московском Индустриальном Банке, Банке «Открытие».
В БинБанке предоставляется карта «Весь мир». Она регистрируется на сайте iGlobe.ru. это продукт премиальной категории. Размер лимита по кредитным картам составляет 1 000 000 рублей. В путешествиях действует программа личного и имущественного страхования клиента и членов его семьи. За расчёты картой происходит начисление 1,25 мили при списании со счёта каждых 30 рублей и до 7 миль при списании каждых 40 рублей на оплату картой услуг через сайт компании. Стоимость обслуживания карты в течение года составляет 900 рублей при балансе меньше 150 000 рублей, 450 рублей при балансе от 150 000 до 300 000 рублей и бесплатно при балансе, превышающем 300 000 рублей.
В РайффайзенБанке предоставляется карта Visa-Platinum-Premium Travel. Начисления производятся в размере 1 мили за списание каждых 30 рублей и до 7 миль за списание каждых 40 рублей на сайте партнёрской компании-организатора программы. В День рождения клиента ему начисляется 1 000 миль в качестве подарка. Величина кредитного лимита по кредитной карте составляет до 1 000 000 рублей. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью до 50 дней. Величина процентной ставки составляет 19,5% годовых.
В Банке Петрокоммерц выдаётся «Карта путешественника». Стоимость её обслуживания в течение года составляет 700 рублей за первый год и 500 рублей в последующие годы. Счёт открывается в российских рублях. Размер кредитного лимита составляет от 3 000 до 750 000 рублей. Величина процентной ставки равна 25% годовых. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью от 1 до 55 дней. Карта действует в течение двух лет. Начисления производятся в размере 1 мили за списание каждых 25 рублей.
В Хоум Кредит Банке предоставляется карта «iGlobe – Хоум Кредит». Размер кредитного лимита по данному платёжному инструменту не может превышать 500 000 рублей. Величина процентной ставки составляет 29,9% годовых. Период льготного кредитования равен 51 дню. Стоимость обслуживания составляет 2 988 рублей в течение года. Начисления производятся в размере 2 миль за списание каждых 40 рублей, до 17 миль при списании каждых 40 рублей на сайте программы, 2 000 миль при первой покупке, оплаченной картой, 2 000 миль при достижении суммы расходных операций 10 000 рублей.
В Банке Зенит можно получить карту «Мир путешествий». Это платиновая карта, которая может быть дебетовой или кредитной. Начисление производится в размере 1 мили за каждые списанные с карты 30 рублей и до 15 миль за списание каждых 40 рублей на сайте организатора программы. Предоставляется возможность бесплатного оформления карты Priority Pass. Величина процентной ставки составляет 17% годовых. Размер кредитного лимита равен 1 000 000 рублей. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью до 50 дней. Стоимость обслуживания основной карты в течение года составляет 1 000 рублей, дополнительной – 500 рублей.
В Сбербанке России предоставляются дебетовые и кредитные карты «Аэрофлот». По дебетовой карте Visa Classic начисляются пятьсот приветственных миль, а также одна миля за каждые 30 рублей или эквивалентную сумму в долларах или евро, потраченные с карты. По карте Visa Gold начисляются тысяча приветственных миль и полторы мили за каждые 30 рублей или эквивалент в долларах или евро. Срок действия – три года. Стоимость обслуживания – 900 рублей или эквивалент для карт со статусом Classic и 3 500 рублей в год для карт со статусом Gold. Предусмотрены возможности выпуска дополнительных карт, установления лимита по овердрафту, а также выпуск карт на основании зарплатного договора. Держатели карт данного вида могут пользоваться удалёнными сервисами, такими, как «Сбербанк Онл@йн» и «Мобильный банк», правом участия в программе «Спасибо от Сбербанка», а также в партнёрских программах, предложениями от системы платежей международного уровня «Visa», в том числе – держатели карт статуса Gold – преимуществами по программе «Мир привилегий Visa», медицинское сопровождение путешественников и услугами консьержей, сервисом выдачи денег в экстренном порядке при утрате карты в другой стране. Требования к клиенту – гражданство России, для получения основной карты – достижение возраста 18 лет, для дополнительной – 10 лет (с разрешения законных представителей), наличие постоянной регистрации в пределах России.
Такие же карты выдаются в Альфа-Банке и Ситибанке.
Кроме того, в других банках можно получить партнёрские карты от компаний «Уральские авиалинии», «ЮТЭйр», «Austrian Airlines».
В Банке ВТБ24 выдаются карты «ВТБ24-РЖД» Visa. Они могут быть Классическими, Золотыми или Платиновыми. Это кредитные карты. Кредитный лимит составляет до 750 000 рублей для Платиновых карт, до 600 000 рублей – для Золотых и до 300 000 рублей для Классических. Ставка составляет соответственно 17%, 18% и 19% годовых. Стоимость обслуживания равна 5 000 рублей в первый год и 10 000 рублей в последующие годы для Платиновых карт, 2 000 рублей в первый год и 4 000 рублей в последующие годы для Золотых и бесплатно в первый год и за 900 рублей в последующие годы для Классических. По всем картам беспроцентный период кредитования – 50 дней. На карты начисляются приветственные баллы при открытии: 1 500 баллов для Платиновой карты, 1 000 баллов для Золотой и 500 баллов для Классической. При списании с карты каждых 30 рублей начисляются по 1 баллу на Платиновые и Золотые карты, а на Классические – 1 балл при списании каждых 50 рублей. Двойные начисления поступают на счёт в день рождения клиента и предшествующие два дня. Получить карту могут лица, являющиеся российскими гражданами, достигшие 21 года и не достигшие 60 лет независимо от пола, имеющие открытые вклады от 500 000 рублей
Такие же карты выдаются ТрансКредитБанком. Кредитный лимит равен 600 000 рублей, ставка – 18% годовых, стоимость обслуживания в течение первого года составляет 2 000 рублей, а в последующие – 4 000 рублей. При оформлении карты начисляются 1 000 баллов, а при расчётах – по одному баллу за каждые списанные 40 рублей. В день рождения клиента и предшествующие два дня начисляются баллы в удвоенном размере. Требования к клиенту – наличие гражданства России, возраст не моложе 21 года и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, получение дохода не меньше 8 000 рублей в месяц для заёмщиков из Московской и Ленинградской областей и не меньше 4 000 рублей в месяц для заёмщиков из других регионов, получение заработной платы на счёт, открытый в данном Банке, наличие непрерывного стажа на текущем месте не меньше трёх месяцев, постоянная или временная регистрация в регионе работы банка.
Отзывы
Положительные отзывы о картах Airbonus и Railbonus от банка «Авангард» обусловлены возможностью накопления бонусных миль при расчётах картами и их использования для повышения обслуживания или оплаты поездок.
В частности, клиенты сравнивают выгоду от использования карт World этого же банка с рассматриваемыми картами и делают вывод о большей выгодности последних.
Однако вызывает недовольство непонятность условий использования миль. Так, один из клиентов отмечает, что при буквальном толковании условий использования миль, предоставляемых банком, то их можно тратить в Интернет-банке, то на самом деле невозможно.
Отрицательное отношение вызывает и то, что зачисления миль на счёт трудно дождаться: с момента начисления до зачисления иногда проходит длительное время.
Кроме того, в некоторых случаях непонятен курс обмена бонусных миль на деньги, который, как показывает практика, может различаться.
Заключение
Карты Airbonus и Railbonus от банка «Авангард» — это дебетовые и кредитные карты, которые позволяют получать бонусные мили при расчётах картами и обменивать их на поездки или повышение уровня сервиса в путешествиях. Карты предоставляются по повышенным тарифам в сравнении с обычными расчётными и кредитными картами. Кроме бонусных миль, предоставляются широкие дополнительные возможности. Следует обратить внимание на то, что срок зачисления миль на счёт может быть долгим, а их использование в некоторых случаях затруднено.
Достоинства карт:
- Возможность получения бонусных миль и их выгодного использования.
- Широкие дополнительные возможности.
Недостатки карт:
- Достаточно высокая стоимость обслуживания.
- Возможные проблемы использования накопленных миль.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
