«Залоговая недвижимость» от Банка ВТБ24: покупайте то, что нравится

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Наиболее распространённы м видом обеспечения возврата клиентами кредитов на приобретение жилья является оформление залога на покупаемую или имеющуюся у заёмщика недвижимость. В случаях, когда клиент не может своевременно погасить задолженность, на объект залога обращается взыскание и он переходит в собственность Банка. В Банке ВТБ24 клиентам предоставляется возможность оформления ипотечного займа на льготных условиях в целях приобретения жилья, которое было передано Банку в залог и изъято у заёмщиков, не исполнивших свои обязательства.

Условия

Заём на приобретение залоговой недвижимости выдаётся в отечественной или иностранной валюте.

Размер кредитных средств очень велик и может составлять от 700 000 до 75 000 000 рублей или эквивалентную сумму в других денежных единицах.

Величина процентной ставки ниже, чем по всем ипотечным программам, и равна 10% годовых. Указанная ставка является фиксированной, на неё не влияют ни размер внесённого клиентом первоначального взноса, ни срок действия кредитного договора.

Полученная от Банка сумма может быть возвращена клиентом в течение срока, достигающего 50 лет – это максимально возможный срок, предоставляемый данным Банком.

Предусматривается возможность досрочного возврата всей суммы или её части без каких-либо ограничений или санкций.

При оформлении и обслуживании данного займа комиссии Банком не взимаются.

Очень ценной для клиентов особенностью данной сделки является то, что предельно снижены риски утраты права собственности на приобретённую недвижимость, так как все объекты, находящиеся в распоряжении Банка, проверены.

Предусматривается страхование жизни и трудоспособности клиента, а также страхование риска утраты или ограничения права собственности на покупаемый объект недвижимости. При отказе от страхования величина процентной ставки подлежит повышению на 1%.

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

• Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
• Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
• Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
• Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
• Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
• Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
• Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.

Документы

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Для физических лиц, которые работают на основании трудового договора:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

2. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:

• Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

—  справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

• Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

3. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

 

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

 

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Аналогичные банковские продукты предлагаются в Альфа-Банке, Собинбанке, ИнтехБанке.

В Альфа-Банке действует программа ипотечного кредитования залоговой недвижимости, с перечнем которой можно ознакомиться на сайте кредитной организации. Средства выдаются в российских рублях или американских долларах. Договор с Банком заключается на срок не больше 20 лет. Величина процентной ставки равна от 12,25% годовых по кредитам, предоставленным в рублях и от 10% по займам, выданным в долларах. Для заёмщиков, которые получают заработную плату на счёт в Банке, а также для лиц, являющихся корпоративными клиентами, предусматриваются специальные условия. Обеспечением выступает оформление залога на покупаемое жилое помещение. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие общего стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше одного года, наличие гражданства России. Предусматривается возможность досрочного возврата средств без ограничений и санкций.

В Собинбанке действует программа «Залоговая недвижимость», в рамках которой средства выдаются на покупку недвижимости, находящейся в распоряжении Банка, в российской валюте. Договор с Банком заключается на срок не меньше 1 года и не больше 30 лет. Минимальный размер кредита составляет в Московской и Ленинградской областях 600 000 рублей и не может быть менее 15% цены объекта, а в остальных регионах страны – 300 000 рублей, но также не меньше 15% цены жилья. Ограничения максимальной суммы отсутствуют, но она не может превышать 90% от стоимости жилья. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не меньше 10% цены объекта недвижимости. Величина процентной ставки на недвижимое имущество, которое находится в собственности Банка, составляет 8% годовых при взносе не меньше 30% и 9% годовых при взносе не меньше 10%, если заключён договор страхования жизни и трудоспособности заёмщика, права собственности и объекта недвижимости, а при отсутствии такого договора каждая из указанных ставок повышается соответственно до 11% и 12% годовых. При приобретении объектов, на которые оформлен залог Банка, ставка составляет 10% годовых при взносе не меньше 30% и 11% годовых при взносе не меньше 10%, если заключён договор личного и имущественного страхования, а при отсутствии такого договора каждая ставка увеличивается соответственно до 13% и 14% годовых. Предусматривается возможность досрочного возврата средств при условии, что заёмщик направит в Банк письменное уведомление о намерении осуществления досрочного платежа не позже, чем за пять рабочих дней до его перечисления. В числе требований к заёмщику наличие российского гражданства, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и общего стажа не меньше одного года.

По условиям программы «Залоговая недвижимость» в ИнтехБанке предоставляются деньги в российских рублях, в сумме не меньше 10% цены недвижимости. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально. Договор с Банком заключается на срок от 10 до 25 лет. необходимо внесение первоначального взноса в размере от 10% до 50% и более от цены жилого помещения. Величина процентной ставки может составлять от 12% до 13,75% годовых с учётом размера внесённого взноса и срока кредитования. Обеспечением возврата средств выступает оформление залога на приобретаемое жильё. Необходимо заключение договора о страховании жизни и трудоспособности заёмщика, при отказе от которого ставка подлежит повышению на 1%. В числе требований к клиенту наличие гражданства России и постоянной регистрации на территории страны, возраст не моложе 18 лет на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности, отсутствие проблем с кредитной историей.

Отзывы

Отзывы заёмщиков о кредитной программе «Залоговая недвижимость» от Банка ВТБ24 преимущественно положительны, что обусловлено крупными суммами предоставляемых средств, длительными сроками их возврата, низкой процентной ставкой и короткими сроками рассмотрения заявок.

Недовольство вызывает условие о личном и имущественном страховании, при отказе от которого увеличивается ставка.

Заключение

Ипотечная программа «Залоговая недвижимость» от Банка ВТБ24 представляет собой кредитный продукт, позволяющий приобрести жильё, находящееся в собственности Банка на специальных условиях. Предусматриваются крупные суммы, длительные сроки кредитования, низкие требования к клиентам, сниженный размер первоначального взноса и низкие процентные ставки. Одновременно с этим необходимо заключение договора о личном и имущественном страховании, при отказе от которого ставка возрастает. При несогласии клиента с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Сниженный размер первоначального взноса;
4. Низкие процентные ставки.

Недостаток кредита: наличие условия о личном и имущественном страховании, без которого возрастает процентная ставка.

---