Прощает ли долг Home Credit Bank? Как поступить, чтобы в кратчайший срок погасить долг?


Оформляя кредит, мы рассчитываем на то, что будем возвращать его вовремя и в полном объеме. Однако, человек, как говорится, только предполагает. От потери или снижения дохода, внезапной болезни не застрахован никто и кредит, еще недавно воспринимавшийся как спасение от бед или выход на новый уровень, становится непосильной обузой. Долг в Хоум Кредит Банке – это ко всему прочему, еще и высокие штрафы, что делает возврат полученного кредита практически не решаемой задачей.

Пускать дело на самотек ни в коем случае нельзя, банк вряд ли спустит дело на тормозах, платить все равно придется. Вопрос в том, как минимизировать издержки и договориться с банком на оптимальных для заемщика условиях.

Предупрежден – значит, вооружен

О том, что у вас назревают финансовые трудности, лучше предупредить банк заранее. Если планируется сокращение на работе – пишите заявление в банк. Банк не может предугадать, что у заемщика сложности финансового характера, также он не может прогнозировать, когда эти сложности закончатся. Кстати, при увольнении по сокращению штата может пригодиться страховка от потери работы. Банки навязывают ее в массовом порядке, почему бы не воспользоваться удобным случаем разом избавиться от кредита и от платежей по страховке.

С каждым должником банк работает в индивидуальном порядке. Общих схем «выбивания долгов» у него нет, поэтому многое зависит от того, как поведет себя заемщик в конфликтной ситуации. В его силах в первую очередь успокоить кредитную организацию. Поэтому лучше всего письменно уведомить банк о возникших сложностях. Здесь есть два варианта.

  • Отсрочка выплаты основного долга (так называемые кредитные каникулы) на период поиска работы или реабилитации после болезни – если банк примет положительное решение по заявлению, вам некоторое время придется платить только проценты по кредиту. Минусом данной стратегии является то, что основной долг не уменьшается, и к окончанию каникул вы приходите с тем же багажом, что и в начале – долг и проценты не изменятся;
  • Реструктуризация долга, иными словами, пересмотр графика внесения платежей или размера ежемесячного взноса – как правило, Хоум Кредит увеличивает срок возврата долга и за счет этого уменьшает ежемесячный платеж. Понятно, что переплата по кредиту в этом случае может увеличиться в несколько раз.

Меры эти временные, помогут на несколько месяцев и то только в том случае, если у должника есть возможность платить по кредиту. Дальше проблему придется решать радикально.

Как избавиться от задолженности в Хоум Кредит

Вообще не платить по кредиту получится, только если срок исковой данности по нему истек. Он исчисляется с даты последнего платежа и равен трем годам. Во всех остальных случаях платить придется. И здесь возникает закономерный вопрос – где взять деньги на погашение кредита в Хоум Кредит Банке.

Оптимальным вариантом станет рефинансирование кредита в другом банке. Не секрет, что Хоум Кредит начисляет очень и очень высокие проценты по потребительским кредитам, а их кредитные карты можно считать образцом для подражания по количеству скрытых комиссий. Поэтому рефинансирование, даже под 20-25% годовых, зачастую оказывается куда более выгодным решением, чем реструктуризация.

Если обращаться в банки нет возможности или желания, то стоит использовать имеющиеся ресурсы. Самые простые способы – занять у знакомых или продать что-то из имущества, найти подработку. Главное – не следует брать новые кредиты, чтобы погасить старые. Это – прямой путь в долговую яму, из которой уже не выбраться. Да, получить микрозайм, например, можно с неидеальной кредитной историей, но как его потом возвращать? Если банки при работе с должниками вынуждены оставаться в рамках правового поля, то «вышибалы» из МФО редко пользуются исключительно цивилизованными методами возврата просроченной задолженности.

Допустим, деньги нашли, что дальше?

Дальше идем в банк и фиксируем размер задолженности. Желательно раздобыть письменное подтверждение размера долга на конкретную дату. Вносим требуемую сумму, получаем квитанции и справку об отсутствии задолженности. Хранить их требуется на протяжении 3 лет, пока не истечет срок исковой давности. Если долг уже у коллекторов, разбираться предстоит с ними, однако, не лишним будет удостовериться в банке, что долг был продан конкретному коллекторскому агентству.

К чему готовиться должнику?

Банк использует стандартную схему возврата долга. Она включает в себя:

  1. Начисление штрафов. Штрафы начисляются каждые несколько дней. Чем больше срок непрерывной задолженности, тем выше штраф. Размер штрафа зависит от типа кредита (кредитная карта или потребительский заем) и определяется условиями договора. При этом банк может пойти навстречу заемщику, снизив штрафы или вовсе аннулировав их;
  2. Оповещения. Звонки и смс будут сыпаться как из рога изобилия. Если даже при отсутствии долга банк присылает напоминания с завидной регулярностью, то при наличии задолженности готовьтесь к длительной осаде. Звонки будут поступать на все известные банку номера, в том числе на работу и контактным лицам. Причем, зачастую сотрудники не звонят должнику напрямую, а предпочитают общаться с родственниками и друзьями заемщика. В принципе, расчет понятен – если должник спокойно воспринимает угрозы и давление, то его родственникам эта ситуация не доставляет особого удовольствия, и они начинают невольно помогать банку, а в редких случаях сами платят по кредиту, чтобы избавиться от назойливых звонков банка;
  3. Автодозвон – обязательный атрибут выбивания долга. Звонки раздаются с определенной периодичностью, несколько раз в день. Автоинформатор вежливо сообщает о наличии долга и корректно грозит всевозможными карами. Звонки раздаются в разрешенное законом время (с 8 до 23-00), но не всегда. «Игра на нервах» может продолжаться не одну неделю, причем не требует от банка особых затрат;
  4. Схема «Плохой и хороший полицейский». Стандартная схема работы с должниками, о которой все знают и которая, как ни странно, до сих пор работает. Сначала должнику звонит «злой» сотрудник банка, угрожает, ругает, специально вызывает массу негативных эмоций. Затем настает черед «доброго полицейского», который все понимает, внимательно слушает, обещает разобраться, наказать «злого» за некорректное поведение. В итоге должник готов на все, чтобы оправдать оказанное доверие;
  5. Привлечение коллекторов. Банк передаёт долг коллекторам, не может вернуть его своими силами. А это уже совершенно другой уровень общения. Вообще у коллекторов не больше прав, чем у банка. Они даже в квартиру к должнику войти не могут без его разрешения. Что уж говорить об описи имущества, которой нас часто пугают. Другое дело, что коллекторы часто действуют методами, попадающими под статью о хулиганстве (развешивают объявления, оповещают соседей, портят замки и входные двери), поэтому придется запастись огромным терпением, чтобы с ними общаться.

Взыскание просроченной задолженности через суд

При наличии просроченной задолженности, самое главное – купировать проблему, не дать ей разрастись. Иногда должнику удается договориться с банком, при этом крайне важно любые договоренности оформлять письменно, особенно это касается процедур начисления штрафов и процентов. Иногда для разрешения ситуации приходится обращаться в суд. Но судебное разбирательство – самый крайний вариант для банка, кстати, не худший для заемщика.

На практике, Хоум Кредит достаточно редко обращается в суд – банку гораздо выгоднее получать с должника прибыль, начисляя огромные штрафы и неустойки, нежели тратить время и деньги на судебное разбирательство. Тем более, что решение суда обычно максимально защищает интересы заемщика: сумма долга фиксируется, а все начисленные проценты и штрафы отменяются. Банк может отложить взыскание по решению суда на 1 год. Но если темпы возврата задолженности банк не устраивают, в игру вступают приставы.

При судебном взыскании задолженности важно избежать обвинения в мошенничестве: по этой статье должнику грозит уголовное наказание. Чтобы не попасть в тюрьму, необходимо доказать отсутствие умысла, а это возможно, если платить по кредиту хотя бы первое время.

17 комментариев к этой записиОставьте ваш комментарий
  1. можно узнать остаток по кредиту?

  2. последний платёж по кредиту был два года назад и кредит закрыли.недавно звонят, агенство по долгам вы не платили вообще кредит. как проверить поступления на номер счёта? квитанций уже нет

    • С паспортом идите в банк, в котором оформляли кредит, по паспорту вам обязаны предоставить всю интересующую вас информацию.

  3. В связи с сложившимися жизненными обстоятельствами (вначале произошла авария,в которой разбили свой и чужой автомобиль, в следствии этого влезли в долги, после супруг получил травму, долгое время сидел на больничном, после потерял работу) возникла большая просрочка по кредиту. В разговоре со специалистом банка, попросила дать еще отсрочку — муж устроился на работу и в следующую зарплату полностью покрыли бы сумму просрочки с пени, но девушка мне ответила очень резко, буквально нахамила, не захотев идти не на какие уступки. Ведутся ли записи разговоров, и можно ли решить проблему обратившись к другому специалисту?

    • Разговоры с банковскими работниками записываются только телефонные, если вы говорили в кабинете, то скорее всего разговор не был записан. Да, иногда можно получить другой результат, если обратиться к другому специалисту, но далеко не всегда.

  4. Читаю статью и диву даюсь. Это рассказ про какой-то другой банк, но ни как про Хомяк-Банк. Я пользуюсь продуктами Хомяка с 2007 года. Два кредита закрыл, один досрочно, сейчас открыта карта и потребительский. За всё это время я не просрочил НИ ОДНОГО платежа, ни дня! И тут как в этой статье, наш шеф решил перейти в чинуши, предприятие закрыл, а мы остались без зарплаты. Я сразу в банк. Там девушки 18 лет от роду ничегошеньки не знают и не умеют: «Звоните в Москву». Позвонил. И что вы думаете? Бананарама! У банка нет такого «отсрочка» платежа! Увы. Оператор дурака включила, сказала, что ей очень жаль и пожелала удачи. Вот так. И остался я со своей проблемой один на один. Вы говорите, что им не выгодно то, не выгодно это… Да всё им выгодно! И просрочки им выгодны и задолжности им выгодны!

  5. Нет у них никаких отсрочек, сразу хамят и угрожают. Звонить начинают с 6 часов утра до 23 часов. От этих звонков деньги не материализуются. Буду ждать обращения в суд, которым угрожают уже три месяца, а так же прихода учаскового хотя не понятно зачем?

  6. Взяла технику в кредит, три месяца выплачивала, а потом уволили с работы.. 3 месяца никуда устроиться не могла и есстественно просрочки пошли. Не спорю, проценты маленькие. Звонят, объясняю, как получу зп заплачу. Они слушать не хотят, угрожают.

    • Добрый день, действительно, с точки зрения банка вы обычный неплательщик. Для того, чтобы банк рассматривал ваш случай отдельно и пошел вам навстречу, вам нужно прийти в банк и написать заявление с просьбой заморозить кредит на 1 или 2 месяца. Такая практика существует, довольно часто банки идут навстречу и приостанавливают взыскание по кредитному договору на оговоренный срок. Но это нужно делать сразу, не дожидаясь просрочек. Но вам в любом случае нужно сходить в банк и узнать что вам могут предложить в вашей ситуации.

  7. Здравствуйте. Мама взяла кредит в вашем банке, сейчас она находиться в больнице. Ходить она не может. Мама позвонила по горячей линии, чтобы узнать и погасить досрочно остаток по кредиту. Оператор дважды называла разные суммы. Потом сказала, что платежей зачислено 2, а мы платили 4 (есть чеки). Кредит оформляли в Евросети. Сложилось впечатление, что банку невыгодно, чтобы мы досрочно погасили кредит.

    • Добрый день, вы совершенно правы, банку не выгодно, если вы закроете свой кредит раньше срока, потому что тогда банк лишится части прибыли, которую вы платите в виде переплаты за пользование деньгами. Но если в договоре кредитном не указано, что вы не можете закрыть кредит досрочно, значит это сделать можно. А раз можно, то нужно прийти в отделение банка и решить с сотрудниками этот вопрос. Узнать все подробности вы можете сами. И, скорее всего, все деньги тоже сможете заплатить за вашу маму.

  8. Здравствуйте! Скажите пожалуйста, как такое возможно…?
    Задачка…..
    — пришел в банк пенсионер и просит кредит в 245000р — ему дают….
    — на следующий же день этот пенсионер опять приходит в банк и просит еще 235000р… — ему опять добро
    — через 1 год пенсионер у банка берет 85000р.
    Итого имеем: договор на кредит — 3 шт
    лицевой счет — 1 шт
    ежем. платежи — 17723+10845+5776 = 34344 руб.
    пенсия у пенсионера — 7000 руб.
    Вопрос: 1) КАК???!!
    2) О чем думал банк?

  9. В январе 2013 г. я положила на досрочно частичное погашение 60 тысяч 500 рублей, до сих пор нет перерасчета. Начинают уже угрожать по смс и по телефону. Чтобы я доплатила 2 тысячи 700 рублей, в данный момент я нахожусь в тайланде, не могу дозвониться на горящую линию, как мне дозвониться? И как добиться, чтобы сделали перерасчет? Я готова заплатить, но сколько, я не знаю.

  10. Здравствуйте. Я взял в кредит технику с первоначальным взносам и страховкой кредита в этом же банке. Пока не потерял работу платил, около четырех раз. Звонили, писали, что будем возбуждаться уголовное дело по статье-мошенничество. С переездом в другой город т.к. нашёл там работу, поменял номер телефона и связаться со мной не могли. Банк Home Credit начал звонить моему отцу. Банк много чего говорил, стандартный набор слов с угрозами. Отец им объяснял, что я потерял работу и у ехал в другой город на заработки. Это продолжалось в течения полу года — угрожали. Вторую половину года банк начал без угроз, а идти на уступки, заморозили мой долг, скинули какую то часть, много долга в общем сколько мне дали столько и просили отдать, без учета того что я уже внес. Банк продолжал звонить но не так навязчиво.

  11. Ну вот мой отец проконсультировался у знакомого. Тот сказал: «кредит застрахован. Страховка должна все покрыть». Отец передал его слова банку. Я точно не знаю, что ему ответили но как не странно банк не звонит и не пишет. Уже года два. А на днях начал себе оформлять загранпаспорт и вот задумался, а не задержат меня где-нибудь в аэропорту? Я искал себя в базе должниках, так себя и не нашёл, а в банк звонить не решаюсь. Думаю начнется все сначала. Подскажите что делать и что может произойти с моим долгом. Заранее благодарю, всем желаю успехов в борьбе о долгами:-)
    Извиняюсь за орфографию

    • Добрый день, вам нужно позвонить в банк. Только в этом случае вы получите ответ на ваш вопрос. Тут дело даже не в том, что вам могут не выпустить из страны, а в том, что если ваш долг не закрыт, значит, копятся штрафы и пенни. А это уже очень серьезно. Лучше сейчас позвоните и узнайте состояние вашего дела, ведь когда дело дойдет до суда, вам уже придется платить не только долг, но и судебные издержки, да и нервов потратите много.

  12. Я оплачиваю кредит в терминалах Сбербанка вовремя в дату по договору. Почему мне по смс приходит, что у меня просрочка? Кто виноват?

Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress