Содержание:

Памятка для владельцев карт от Альфа-Банка

Введение

Стандартные кредитные карты Альфа-Банка могут принадлежать к международным платёжным системам Visa или MasterCard и выпускаться в четырёх разновидностях – Classic, Standard, PayPass и PayWave. Несмотря на то, что стандартные карты не обладают специфическим статусом, дающим льготы и привилегии, каждый их названных платёжных инструментов обладает своими характерными особенностями и предоставляет клиенту свои возможности и преимущества.

Условия

В зависимости от вида кредитной карты различаются возможности, предоставляемые клиенту при оформлении того или иного платёжного инструмента.

Вид карты Размер кредитного лимита Продолжительность льготного периода
Visa   Classic и MasterCard Standard От 10 800 до 150 000 рублей, от 360 до   5 000 долларов США, от 270 до 3 800 евро 60 дней или 100 дней
MasterCard   PayPass 60 дней
Вид карты Иные возможности
Visa   Classic и MasterCard Standard Предоставление гибких условий по кредиту:   ежемесячная уплата взносов от 5% до 100% суммы, потраченной с карты
MasterCard   PayPass Применение инновационной технологии бесконтактных   платежей PayPass
Visa   PayWave Применение инновационной технологии бесконтактных   платежей PayWave

Точный размер лимита кредитования определяется после рассмотрения всех документов клиента.

Лимит кредитования может быть увеличен при использовании кредитной карты более полугода, отсутствии просроченной задолженности и размере общей суммы платежей по всем кредитам, не превышающем 30% от дохода клиента.

Это удобно при возникновении непредвиденных расходов и не влечёт необходимости обращения за другими займами и оформления документов.

Для увеличения кредитного лимита следует обратиться в ближайшее отделение Банка и представить справку по форме 2-НДФЛ и на выбор клиента один из таких документов, как заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на учёт в качестве налогоплательщика, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карту по обязательному медицинскому страхованию. Также заполняется заявление-анкета.

При этом следует помнить, что для использования беспроцентного периода кредитования обязательно ежемесячное внесение платежей в размере не менее 5% от суммы задолженности.

Тарифные ставки обслуживания кредитных карт варьируются в зависимости от вида последних.

Виды услуг

Карты VISA Classic
MasterCard Standard

Карты MasterCard Standard    PayPassиVisa PayWave

Стоимость   обслуживания основной карты

 

Стоимость обслуживания основной карты,
выпущенной на основании анкеты-заявления
на её получение:

Стоимость обслуживания основной карты,
включая её досрочный перевыпуск при утрате
875 рублей в год 975 рублей в год

Стоимость   обслуживания основной карты,
предложенной Банком и выпущенной на основании кредитного предложения,   направленного по почте:

 

Обслуживание основной карты,
включая её досрочный перевыпуск при утрате
625 рублей в год 725 рублей в год

Стоимость   обслуживания основной карты,
выпущенной на основании предложения
индивидуальных условий предоставления карты:

 

Обслуживание основной карты, включая   её досрочный перевыпуск при утрате 875 рублей в год 975 рублей в год

Стоимость   обслуживания дополнительной карты

 

Обслуживание дополнительной карты,
включая её досрочный перевыпуск при утрате
250 рублей в год 250 рублей в год

Полный перечень тарифов на обслуживание кредитных карт, список предоставляемых при их получении услуг, а также полный текст договора банковского обслуживания приводятся на сайте Банка или могут быть предложены для ознакомления в отделениях.

Величина процентной ставки по кредиту рассчитывается в зависимости от валюты и составляет от 18,99% до 28,99% по счетам в рублях и от 16,99% до 26,99% по счетам в иностранной валюте.

За обслуживание карты взимается комиссия, списание которой происходит после активации платёжного инструмента.

Если наличные снимаются через терминал, удерживается комиссия в размере от 2,5% до 3,9% от списываемой суммы в зависимости от того, к какому виду принадлежит карта.

При просрочке внесения очередного платежа начисляется комиссия в размере 1% от суммы просроченного взноса.

Дату внесения очередного платежа можно узнать в системе «Альфа-Клик» Интернет-банка, в Телефонном Центре или отделении Банка.

Периодические платежи по кредиту могут вноситься:

  • через сервис «Альфа-Клик» при безналичном переводе средств с текущего счёта на кредитный;
  • с использованием мобильного приложения и услуги «Альфа-Мобайл» посредством безналичного перевода;
  • путём перевода средств с другой карты;
  • с использованием банкоматов Альфа-Банка или Московского кредитного банка посредством внесения наличных денег (комиссия при этом не удерживается);
  • с использованием терминалов и пунктов приёма платежей в банках-партнёрах Альфа-Банка.

Предоставляется услуга «Копилка для сдачи», которая позволяет получать на кредитную карту установленный клиентом процент от стоимости покупок, совершённых с использованием кредитной карты, будет переводиться на его накопительный счёт.

Карты предусматривают надёжную защиту от несанкционированного использования посторонними. Для обеспечения безопасности своих средств необходимо соблюдать правила, которые приводятся на сайте Банка. Если клиент утратил карту, в том числе следствие кражи, ему следует незамедлительно обратиться в Банк и заблокировать её.

В целях обеспечения безопасности при использовании кредитных карт клиенту следует хранить в секрете конфиденциальные данные, внимательно осматривать банкоматы, куда требуется вставить карту, не передавать карту иным лицам и обращаться в отделение Банка при возникновении угрозы для сохранности денежных средств. Кроме того, клиент по своему желанию может сменить ПИН-код карты в банкомате.

При пользовании счётом через сеть Интернет используется защищённый режим, предоставляемый платёжными системами Visa и MasterCard, а также защищённый режим SSL, одноразовые пароли, подтверждение операций по SMS.

Технологии PayPass и PayWave освобождают клиента от необходимости ввода карты в специальные устройства для оплаты покупок – достаточно самостоятельно, не передавая кассиру, поднести платёжный инструмент к считывающему аппарату, предварительно проверив сумму на экране. Если покупка совершается на сумму не более 1 000 рублей (в разных государствах разные лимиты), то не требуется ввода ПИН-кода, подписания чека и ожидания сдачи. Если затраченная сумма выше, следует обратиться к кассиру. Повторное списание средств за одну покупку исключается, так как считывающее устройство блокируется при проведении первого платежа с одной карты.

Данная технология используется в нескольких сотнях тысяч торговых точек в нескольких десятках стран мира. О её использовании в конкретном месте можно узнать по логотипу «MasterCard PayPass». Если в той или иной точке не используются аппараты, принимающие оплату по электронным чипам, то можно рассчитаться картой PayPass с использованием расположенной на ней магнитной полосы. При этом вводится ПИН-код и  подписывается чек, какой бы ни была сумма покупки.

Срок действия карт PayPass и PayWave равен трём годам.

При использовании карт необходимо предохранять их от сгибания и попадания влаги на электронный чип.

Документы

Для оформления стандартной кредитной карты потребуется представление следующих документов:

  • анкета-заявление по форме Банка;
  • паспорт;
  • один дополнительный документ, в качестве которого могут быть предъявлены заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на налоговый учёт, свидетельство о страховании в      системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карта по обязательному медицинскому страхованию;
  • при желании клиента получить заём с пониженной ставкой процента и повышенным кредитным лимитом необходимо предъявление ещё одного документа, такого, как копия документа на автотранспортное средство, имеющееся в собственности в течение срока, не превышающего четырёх лет (независимо от производителя), копия заграничного паспорта, содержащая штампы паспортного контроля, которыми подтверждается факт совершения      поездки за границу в течение последнего года, копия, снятая с лицевой стороны полиса по дополнительному медицинскому страхованию;
  • для получения доступа к дополнительным льготам требуется приложение к перечисленным документам справки по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.

При подаче документов на получение карты необходимо соблюдение ряда правил, в числе которых обязательное заполнение всех полей, представление действующей справки о доходах (срок её действия равен 30 дням с момента выдачи), недопустимость выдачи справки о доходах клиента самому себе, а также его супругом или супругой.

С документами следует обратиться в отделение Альфа-Банка.

Заявка рассматривается в срок от одного до пяти рабочих дней. Информацию о результатах можно получить при обращении в Телефонный Центр Банка или в отделении.

Альфа-Банк выпускает пластиковые карты в достаточно короткие сроки, которые составляют от трёх до пяти дней.

При этом вместе с основной картой, заказанной физическим лицом, выпускаются до трёх дополнительных карт, которые могут использоваться им или членами его семьи, достигшими возраста 14 лет. Ограничения по использованию карт устанавливаются тем лицом, которое их заказало.

Клиент может договориться о встрече с работником Банка с целью передачи карты в дополнительном офисе. Для этого следует позвонить в Телефонный Центр.

Требования к клиенту для получения кредитной карты:

  • наличие российского гражданства;
  • достижение возраста 21 года;
  • наличие постоянного источника дохода в размере не менее 9 000 рублей ежемесячно;
  • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трёх месяцев;
  • наличие постоянной регистрации в том городе, где распложено отделение Банка, куда клиент обращается для получения карты, или населённом пункте, находящемся в непосредственной близости от этого города;
  • проживание или работа в городе обращения за картой или ближайшем к этому городу населённом пункте;
  • наличие контактного телефона – домашнего или мобильного;
  • отсутствие или наличие только одной кредитной карты Альфа-Банка в той же валюте, в которой оформляется новая.

Следует обратить внимание на то, что адвокатам и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, являющимся их сотрудниками, кредитные карты не предоставляются.

Если лицо имеет постоянную регистрацию в общежитии, у него отсутствует право получения кредитной карты.

Клиент может иметь от одной до трёх кредитных карт от Альфа-Банка, не более двух из которых могут быть выданы в одной валюте.

Полный перечень населённых пунктов, где есть отделения Альфа-Банка и производится выдача кредитных карт, можно узнать в отделениях Банка или в Телефонном Центре по номерам в Москве и области +7(495) 78-888-78 и 8-800-2000-000 в регионах (все звонки бесплатны).

Конкуренты

Кредитные карты выдаются всеми банками. Наиболее распространёнными являются стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standard.

в Сбербанке России карты с такими статусами выдаются на срок, равный трём годам. Стоимость их выпуска и обслуживания составляет от 0 до 750 рублей. Бесплатно карты предоставляются клиентам при наличии предодобренного предложения. Карты имеют возобновляемые кредитные линии в размере от 150 000 до 600 000 рублей, максимальная сумма возможна в рамках предодобренных предложений. Предоставляется период  беспроцентного кредитования, равный 50 дням. Ставка процента по картам составляет от 19% до 24% годовых – минимальный размер предусмотрен для клиентов, при наличии предодобренного предложения Банка. Для предоставления карты ограничивается максимальный возраст клиента, который может быть не старше 65 лет. Кроме того, предъявляются требования к стажу, который должен быть не менее одного года за предшествующие пять лет и не менее полугода на текущем месте. Таким образом, по стандартным картам Альфа-Банка предусматривается более низкая минимальная процентная ставка и не устанавливается ограничение максимального возраста клиента, что более удобно. Одновременно с этим предъявляются более строгие требования к стажу и размеру заработной платы, по картам Альфа-Банка устанавливается более низкий по сравнению с картами Сбербанка России кредитный лимит, стоимость выпуска карт выше и максимальный процент также выше. При этом в Альфа-Банке возможно открытие кредитного счёта как в рублях, так и в иностранной валюте, тогда как в Сбербанке России – только в рублях.

Стандартные карты в Россельхозбанке выдаются на срок до двух лет с возможностью продления срока их действия. Возраст клиента для получения карты в названном банке должен быть не менее 21 и не более 60 лет для мужчин и 55 для женщин на момент возврата кредита. Максимальная сумма займа значительно выше, чем в Альфа-Банке и составляет 1 000 000 рублей. Процентная ставка составляет от 24% для всех физических лиц, а также от 19% для клиентов с хорошей кредитной историей  в течение предшествующего года и столько же для зарплатных клиентов, что выше, чем в Альфа-Банке. Предоставляется льготный период, равный 55 дням. Требования к стажу и размеру заработной платы не предъявляются. В отличие от кредитных счетов Альфа-Банка, в Россельхозбанке счёт кредитной карты может быть открыт только в отечественной валюте, кроме того, в Россельхозбанке не предусмотрен выпуск дополнительных карт.

В банке ВТБ24 классические карты выдаются на срок до трёх лет. Стоимость обслуживания в первый год составляет 0 рублей, в последующие годы – 750 рублей. Кредитный лимит ниже, чем в Альфа-Банке, и составляет 300 000 рублей. Ставка процента выше, чем в рассматриваемой кредитной организации, и равна 19%.Период кредитования на льготных условиях предоставляется меньший по продолжительности т равен 50 дням. Есть возможность оформления дополнительных карт в большем количестве по сравнению с Альфа-Банком – до пяти штук.

Кредитные карты с применением технологий PayWaveи PayPass также выпускаются другими банками, в частности, такими, как ЮниКредит Банк и РайффайзенБанк. В ЮниКредит Банке стоимость выпуска и обслуживания такой карты составляет 700 рублей в год, счёт карты, как и в Альфа-Банке, может быть открыт в трёх видах валют. Кредитная линия может составлять до 300 000 рублей до 7 500 американских долларов или евро. Период кредитования без процентов равен 55 дням. Возможен выпуск дополнительных карт. Возраст клиента при подаче заявления должен быть не моложе 21 года и не старше 52 лет для женщин и 57 лет для мужчин. Продолжительность необходимого трудового стажа – не менее трёх месяцев на текущем месте работы и не мене одного года в общей сложности, причём последнее требование не распространяется на клиентов Банка, являющихся участниками зарплатного проекта.

В РайффайзенБанке такие карты выпускаются на три года с льготным периодом, равным 50 дням при стоимости изготовления и обслуживания, равной 750 рублям. Ставка составляет 24% годовых. Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 54 лет и 9 месяцев для женщин и 59 лет и 9 месяцев для мужчин на момент подачи заявления. Доход  должен быть не менее 20 000 рублей для лиц, проживающих в Москве и Московской области и не менее 15 00 рублей для жителей регионов России. Кредитная линия составляет до 300 000 рублей.

Отзывы

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банка о кредитных картах связаны с продолжительным периодом льготного кредитования, более низкими по сравнению с другими кредитными организациями процентными ставками, а также дополнительными возможностями по картам с инновационными технологиями проведения расчётных операций, быстрая выдача карт.

Карты выдаются даже студентам, если у них есть постоянный официальный источник дохода, хотя во многих других банках такие граждане получают отказ.

Негативные отзывы основаны на проблемах с использованием карт с электронными чипами. Это связано с тем, что нередко в торговых точках эти чипы по неизвестным причинам не срабатывают, произвести оплату не удаётся, клиентов рассчитывают по магнитной ленте карты. При этом, когда последние пытаются выяснить причину сбоя в работе чипа, выясняется, что он заблокирован и необходим перевыпуск карты, что неудобно и невыгодно.

Вызывают недовольство и высокие комиссии, списываемые при совершении некоторых операций через банкоматы.

Заключение

Стандартные кредитные карты Альфа-Банка представляют собой платёжные инструменты, выдаваемые на достаточно выгодных условиях и предоставляющие широкий спектр возможностей их держателям, а также возможность применения современных технологий для безопасности и комфортного совершения операций. При этом предъявляются строгие требования к стажу и размеру доходов клиентов. Данный банковский продукт может быть рекомендован физическим лицам, доверяющим Альфа-Банку, которых удовлетворяют все условия изготовления и обслуживания карт. В иных случаях можно воспользоваться предложениями других кредитных организаций.

Достоинства карт:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Новые технологии совершения операций и обеспечения безопасности.
  3. Возможность открытия счетов в разных валютах.
  4. Возможность выпуска дополнительных карт.
  5. Продолжительный размер периода беспроцентного кредитования.

Недостатки карт:

  1. Высокие требования к стажу и уровню дохода заёмщика.
  2. Достаточно низкий по сравнению с другими банками кредитный лимит.
  3. Высокая стоимость изготовления и обслуживания.


Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress