Где и как узнать свою кредитную историю


Огромное число людей ежедневно берёт займы и кредиты под разнообразные нужды: автокредит, ипотека, малый бизнес и т. д. Вследствие чего, банк собирает информацию о заёмщике и достаточно осведомлён по поводу его финансового «портрета». Но практически постоянно возникают ситуации, когда необходимо узнать банковскую кредитную историю.

Согласно законодательству, каждый гражданин имеет незыблемое право раз в год получить доступ к собственной своей кредитной истории бесплатно. Так как ваше досье может находиться в любом из трех самых крупных Бюро Кредитных Историй, важно знать, в какое из них следует обращаться.

С вероятностью едва ли не в 99%, ваша КИ будет находиться во всех трех, так как серьезные банки работают со всеми ними. Однако нельзя списывать со счетов и региональные финансовые компании, и микрофинансовые организации, которые часто работают с менее известными БКИ. Кроме того, не все данные могут быть отражены во всех трех Бюро, часть информации может храниться в одном, часть – в другом.

Итак, чтобы узнать эти данные, вам необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный Каталог Кредитных Историй). Сделать это можно даже через сайт, но вся загвоздка в том, что при заполнении формы вы должны будете указать код собственной кредитной истории. Откуда рядовому заемщику знать таковую информацию, если она не указывается, например, в кредитных договорах и прочих документах?

Можно пойти на небольшую хитрость – написать претензию в последний банк, не так давно отказавший вам в выдаче займа. В обосновании отрицательного решении о предоставлении займа должен как раз и фигурировать код вашей КИ. Стоит сказать, что результат нельзя назвать быстрым, на все уйдет не меньше 2 недель.

Что такое кредитная история (КИ)?

Это собранный в одном месте, объём информации о действии лица, которое взяло денежные средства в долг у банковской финансовой организации, направленные на исполнение обязательств по предмету кредитного договора.

Существует единое хранилище всех кредитных транзакций по каждому человеку, где можно узнать кредитную историю без особых трудностей. Они называются бюро кредитных историй (БКИ). В РФ существует общая информационная система, содержащая информацию о личности в каждой отдельной БКИ — Центральных Каталог Кредитных Историй (ЦККИ).

Здесь можно как узнать свою кредитную историю, так и историю юридического лица. Это бюро собирает, хранит, обрабатывает и отвечает на запросы по информации касательно история займов искомого человека или организации.

К базам БКИ финансовые учреждения обращаются каждый раз, когда им необходима информация об обратившемся к ним человеке. Он отправляют запрос бюро-партнеру и через определенный срок получают все данные о финансовых действиях указанного гражданина. На основании этой информации принимается решение об одобрении его заявки на кредит.

Испорченная кредитная история приведет к ряду банковских отказов, поэтому в интересах любого человека поддерживать высокую финансовую дисциплину. Но если проблемы все же присутствуют, стоит принять меры для исправления КИ.

Все полученные сведения в базе БКИ хранятся 15 лет, после чего аннулируются и не используются для проверок. Если последний кредит был погашен гражданином менее, чем пятнадцать лет назад, то ему следует поинтересоваться состоянием своей кредитной истории.

Способы работы банка с документацией по КИ

Эта информация создаётся автоматически в момент первого заявления в банк и отображается в ЦККИ. Большинство банков имеют заключённый договор об обмене информацией о клиентах, что разрешает узнать кредитную историю в банке. Существует более 100 млн записей о кредитуемых субъектах.

От момента последней транзакции в КИ должно пройти 15 лет до момента уничтожения информации, поэтому узнать кредитную историю в бки более не представляется возможным.

Если вы хотите узнать кредитную историю: способы и возможности

Узнать собственную кредитную историю важно. Даже если человек считает, что она у него безупречная, но банки все же не одобряют запросы на кредит, то есть смысл получить документ и ознакомится с его содержанием — возможно, там есть информация о небольших задержках платежей. А иногда КИ содержат ошибки, которые исправимы, но чтобы их исправить, нужно узнать о них.

Современная развитая инфраструктура банковской сферы позволяет вам воспользоваться вариантами получения КИ:

  • через интернет;
  • через банк;
  • самостоятельно через ЦККИ.

Существует возможность получить отчет по кредитной истории онлайн. Для этого необходимо найти соответствующий ресурс, который сотрудничает с ЦККИ и разными БКИ. Где заполняем соответствующие реквизиты регистрации. После процедуры авторизации, необходимо совершить действия по подтверждению своей личности:

  • с помощью непосредственного посещения бюро;
  • отправить телеграмму с указанием паспортных данных.

После создать необходимый запрос по КИ.

Где узнать свою кредитную историю в банке?

В каждом банке существует специальный кредитно-финансовый отдел, в котором можно узнать бесплатно свою кредитную историю, клиентам этого банка.

Вы вправе перезвонить в этот отдел банка и по телефону заказать и узнать кредитную историю по фамилии, имени, отчеству и дня рождении. Это необходимо для фактической идентификации личности. Но что бы увидеть полное кредитоспособное состояние, нужно непосредственно посетить банк и узнать кредитную историю по паспорту.

Можно ли узнать кредитную историю используя центробанк?

Да, это возможно, но с определёнными условиями: есть ли в наличии код субъекта КИ или нет.

  1. Делаете запрос через сайт ЦККИ центробанка и узнаёте кредитную историю. В итоге обработки запроса вы получите список БКИ, где существует информация о вас. После направляете запросы на БКИ и получаете полную и достоверную информацию о вашем кредитном «здоровье».

  2. Узнать код субъекта кредитной истории не представилось возможным. Направляем почтовое письмо с личными реквизитами и адресом электронной почты в ЦККИ. Или как вариант, используя нотариальные услуги: взять паспорт, посетить нотариуса и оплатить его услуги (около 300 р.). Дальше процедура схожа с предыдущим пунктом.
  3. Как можно узнать кредитную историю не используя код? Лично прийти в ЦККИ и подать запрос. Необходимо иметь паспорт и оригинал платежки на оплату услуг ЦККИ. Но учтите, что офис есть только в Москве, так что способ подходит для Москвичей.


Самый быстрый способ узнать свою КИ

Существуют более эффективные способы получить данные о своей КИ, но они платные – стоимость запросов составляет от 200 до 800 рублей. Перечислим основные из них:

  1. Направить телеграмму с запросом в ЦККИ посредством телеграммы с указанием ФИО, паспортных данных и своей электронной почты;
  2. Отправить заявление в ЦККИ через нотариуса, с указанием для обратной связи своего адреса электронной почты;
  3. Обратиться с удостоверением личности в любой банк России;
  4. Направить запрос в любое БКИ заказным письмом или телеграммой с нотариально заверенной подписью клиента.

Почему же последний вариант вдруг стал платным, спросите вы, ведь раз в год каждый может получать такие сведения бесплатно? Конечно же, сам факт запроса не будет стоить ничего, но не забывайте про подпись: ее заверение стоит около 300 рублей. Единственный на самом деле вариант получения кредитной истории на безвозмездной основе – это личный визит в ближайшее БКИ. Если хотя бы одно из Бюро находится в вашем городе – считайте, вам крупно повезло.

Интернет

Узнать кредитную историю через Интернет возможно несколькими способами:

  1. Через фирмы-посредники, оказывающие такие услуги. Сотрудники этих компаний заявят вам о необходимых документах, составят запрос и отправят запрос в Бюро Кредитных Историй. Вам в этом случае просто не придется ломать голову, что и где написать и куда отправить.

    Естественно, что с вас будет взята определенная плата. Подобные конторы, как правило, составляют запросы не в одно, а в 3-4 и более БКИ.

  2. Данный сервис достаточно удобен для занятых людей, позволяет получить максимум информации из разных БКИ. Время при этом тратится лишь на предоставление паспорта и каких-либо других документов (при необходимости). Впрочем, часто клиенту также необходимо пройти процедуру подтверждения личности, описанную пункте 2.

    Минусы у этого способа есть: существует вероятность попасть в недобросовестную фирму.

    Мошенники могут взять с вас оплату и пропасть, либо предоставить недостоверную информацию. Впрочем, куда опаснее, если ваши паспортные данные, копии документов будут использованы злоумышленниками в своих целях. Постарайтесь предварительно проверить сервис, поискать о нем отзывы в Сети. Если о конкретной фирме практически ничего не найдено – это повод насторожиться. При отправке личных данных, сканов стоит удостовериться, что передача происходит через защищенный канал (знак «замочка» рядом с адресной строкой).

  3. Напрямую через сайты БКИ. Это гораздо более надежный способ, но запросы придется подавать отдельно в каждое Бюро. Кроме того, раз в год заемщики имеют право получить выписку своего кредитного досье бесплатно. Как запросить свою КИ? На каждом сайте таких компаний правила свои, но примерный алгоритм действий буде таков:
    • Регистрация на сервисе Бюро;
    • Идентификация личности:
      • в офисе компании;
      • телеграммой с заверенной оператором связи подписью;
      • в точке приема платежей системы «Контакт»;
      • через онлайн-сервис eID, отвечая на вопросы специалиста.
    • Получение отчета по КИ на вашу электронную почту.

Масса различных интернет-ресурсов предлагают пользователю ознакомиться с кредитной историей онлайн, но, как правило, подобные варианты предоставляют информацию платно. Если же гражданин желает посмотреть кредитную историю онлайн бесплатно, то стоит воспользоваться услугами БКИ или их официальными партнерами. Сегодня наиболее масштабными бюро, занимающими большую часть данной сферы и обладающими самыми обширными базами, являются всего несколько организаций, и только две из них предлагают проверку кредитной истории бесплатно онлайн. Это НБКИ и «Эквифакс».

Как получить кредитную историю бесплатно онлайн в НБКИ

В этом бюро кредитных историй онлайн получить сведения можно только через партнеров организации — Агентство кредитной информации. Бесплатного онлайн-сервиса в самом бюро не предусмотрено. Стоимость услуг агентства для получения одного отчета составляет 450 рублей.

Для получения сведений необходимо:

  1. зарегистрироваться на сайте АКИ;
  2. создать личный кабинет;
  3. пройти активацию (подтвердить личность) одним из способов, указанных в личном кабинете;
  4. пополнить счет;
  5. оформить заказ услуги «Кредитный отчет».

После этого пользователю открывается доступ к собственной КИ на сутки. Каждое повторное обращение также придется оплачивать. Но можно воспользоваться дополнительными услугами и заказать оповещения об изменениях в кредитном досье. Подобный сервис стоит дешевле, и он освободит от постоянного контроля за историей.

Можно ли получить выписку из банка кредитных историй «Эквифакс»

А вот в компании Эквифакс вполне реально произвести бесплатную проверку кредитной истории онлайн. Бюро предлагает специальный сервис, который позволяет один раз получить сведения из бюро кредитных историй онлайн бесплатно, дальнейшие отчеты будут платными.

Чтобы кредитную историю проверить онлайн бесплатно, нужно:

  1. зайти на ресурс online.equifax.ru;
  2. пройти процедуру регистрации;
  3. подтвердить личность, посетив офис бюро с паспортом или направив соответствующую телеграмму со своими данными, заверенными оператором телеграфа, по адресу, указанному на портале;
  4. оформить заказ на получение отчета;
  5. скачать файл из папки «Мои документы», находящейся в кабинете пользователя, на свой компьютер.

Эксвифакс также предлагает услуги информирования о внесении изменений в КИ, а также производит кредитный скоринг и помогает пользователям решать вопросы с плохим кредитным досье.

Получение КИ через интернет-банк

Если гражданин является клиентом банка и у него зарегистрирован личный кабинет, то можно воспользоваться этим и получить кредитную историю прямо на сайте банка. Не все финансовые учреждения предлагают подобные услуги, но уточнить информацию легко — либо она есть на ресурсе банка, либо ее можно получить, позвонив на горячую линию учреждения.

В этом случае гражданину не придется подтверждать паспортные данные, так как процесс проверки личности был проведен в начале сотрудничества с банком. Например, при оформлении кредитной карты или подписании договора об открытии счета.

Можно ли получить кредитную историю онлайн без регистрации

Так как актуальность получения кредитной истории сегодня довольно высока, существует множество сервисов предлагающих предоставление сведений без регистрации и подтверждения личности. Конечно, в этих случаях получить кредитную историю бесплатно онлайн невозможно, но оплата, которую требуют посредники невелика, поэтому многие пользователи соглашаются на условия портала. Но получить достоверные сведения не удастся, так как у организаторов портала их просто не может быть.

Ведь КИ содержать персональные данные, которые находятся под надежной защитой, и именно поэтому даже официальные компании, выдающие бесплатную кредитную историю онлайн требуют граждан подтвердить личность.

Как узнать кредитную историю человека?

Официально получить чужую кредитную историю невозможно. Хотя вариант обращения к так называемым частным детективам позволяет получить и узнать кредитную историю другого человека. Это очень помогает в тех случаях, когда вы являетесь кредитором.

Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress