«Свобода выбора» от Банка ВТБ24: покупайте квартиры в новых домах, это выгодно

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредит Банка ВТБ24 «Свобода выбора» представляет собой ипотечный продукт, предполагающий упрощённый подход к процедуре оформления жилья в новых домах, что расширяет возможности клиентов.

Условия

Деньги на приобретение жилья по условиям данной программы могут выдаваться в рублях, американских долларах или евро.

Сумма предоставляемого займа значительно ниже, чем по другим ипотечным кредитам этого Банка, и может составлять от 700 000 до 2 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах. С учётом цен на жилые помещения в новых домах такой размер кредита существенно ограничивает выбор заёмщика.

Специфической особенностью данного вида займа является отсутствие требования об аккредитации в Банке. Это позволяет купить квартиру не только в доме, прошедшем аккредитацию в ВТБ24, но и в тех комплексах, которые такую аккредитацию не прошли.

Для оформления сделки необходимо внесение первоначального взноса в размере не меньше 20% цены покупаемого жилья при кредитовании в российской валюте и не меньше 30% при кредитовании в долларах и евро.

Оценка жилого помещения осуществляется Банком.

Договор с Банком заключается на более короткий срок, чем остальные ипотечные договоры, — этот срок не может превышать 20 лет. Возможен досрочный возврат полученных денег без ограничений и финансовых санкций.

Взимание комиссий за предоставление и обслуживание кредита не предусматривается.

Величина процентной ставки определяется в зависимости о т того, какой избран порядок её расчёта. В частности, ставка может быть постоянной (фиксированной), переменной или комбинированной.

При определении переменной величины ставки используется ставка рефинансирования, которая устанавливается Центральным Банком РФ и регулярно пересматривается. В 2013 году размер данной ставки равен 8,25%.

Приведённые ставки применимы в тех случаях, когда клиентом заключён договор о страховании жизни и здоровья, предмета залога от рисков его утраты или повреждения, а также права собственности на данный объект от рисков его ограничения или утраты. Если заёмщик отказывается от заключения страхового договора, ставка подлежит повышению на 1%.

До тех пор, пока на объект жилой недвижимости не будет оформлена ипотечная сделка, и данный объект не перейдёт в залог Банку, ставка возрастает на 3,5%.

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

• Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
• Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
• Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
• Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
• Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
• Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
• Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.

Документы

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Для      физических лиц, которые работают на основании трудового договора:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

2. Для      клиентов, которые являются владельцами бизнеса:

• Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

—  справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

• Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

3. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Кредитные продукты, позволяющие приобретать жильё в неаккредитованных домах, на рынке банковских услуг являются достаточно редкими. В настоящее время такая возможность, кроме ВТБ24, предоставляется Банком «Кедр». В названной кредитной организации предлагается ипотечный кредит «Удобный». По условиям данного продукта можно приобрести квартиру или дом с участком земли без аккредитации Банка. Обеспечением возврата средств выступает оформление залога на покупаемую недвижимость. Средства могут быть выданы в российских рублях, американских долларах или евро, в сумме, кратно превышающей размер аналогичного займа в ВТБ24, — до 10 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 20 лет. Предусматривается возможность досрочного возврата денежных средств без ограничений и санкций. Для оформления договора требуется внесение первоначального взноса в сумме от 10% до 40% цены недвижимости. Если взнос меньше 40%, то требуется дополнительное обеспечение в форме привлечения физического лица в качестве поручителя. Если размер взноса больше 40% цены объекта, единственным обеспечением выступает залог приобретаемой недвижимости. Величина процентной ставки равна 12,75% годовых по займам, выданным в отечественной валюте и 10% годовых по кредитам, предоставленным в других денежных единицах. Предусматривается страхование жизни заёмщика и его трудоспособности, а также страхование объекта залога от рисков его утраты или повреждения. При отказе от заключения страхового договора ставка подлежит повышению на 1,5%. В числе требований к заёмщикам возраст не моложе 21 года, подтверждение платёжеспособности и проживание на территории, обслуживаемой структурным подразделением Банка.

Отзывы

Положительные отзывы заёмщиков об ипотечном кредите «Свобода выбора» от Банка ВТБ24 обусловлены отсутствием ограничений на выбор приобретаемой жилой недвижимости, возможностью дифференцированного подхода к определению процентных ставок, отсутствием комиссий при оформлении и обслуживании займа, длительным сроком кредитования.

Недовольство вызывает небольшая сумма кредита, которая не позволяет оплатить многие жилые помещения в новых домах. Не всех граждан устраивают достаточно высокие процентные ставки, а также условие о личном и имущественном страховании, при отказе от которого ставка повышается.

Заключение

Ипотечный кредит «Свобода выбора» от Банка ВТБ24 представляет собой банковский продукт, который даёт возможность приобретения жилья в домах, не прошедших аккредитацию Банка. Для оформления займа предусматриваются низкие требования к клиентам, длительные сроки возврата полученных средств, дифференцированный подход к расчёту процентных ставок, отсутствие комиссий. Одновременно с этим суммы предоставляемых средств не велики, а ставки устанавливаются на достаточно высоком уровне и повышаются при отказе от страхования. При несогласии с условиями данной программы клиент может воспользоваться другим ипотечным предложением этого Банка или иной кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Широкий выбор объектов недвижимости;
2. Низкие требования к клиентам;
3. Длительные сроки кредитования.

Недостатки кредита:

1. Небольшие суммы;
2. Достаточно высокие ставки, возрастающие при отказе от страхования.