Обзор: специальные программы Банка Москвы — управление кредитами и реструктуризацией долга


Содержание:

Введение

В Банке Москвы предусматриваются две специальных программы для заёмщиков: управление кредитами и реструктуризация задолженности. Программа управления кредитами предназначена для заёмщиков Банка Москвы или других банков, у которых имеются непогашенные займы. Программа позволяет получить дополнительные деньги на возврат предыдущего кредита, уменьшить ставку или размер периодического платежа, либо объединить несколько займов в один для более удобного погашения. Эта программа подойдёт для граждан, которые желают погасить свои займы, но хотели бы сделать условия их возврата более гибкими. Программа реструктуризации задолженности позволяет изменить условия погашения займа для его своевременного возврата.

Условия

Управление кредитами

Программа управления кредитами в Банке Москвы предусматривает следующие возможности:

  • Получение дополнительных денег на возврат займа;
  • Уменьшение установленной ранее ставки;
  • Изменение размера платежа в соответствии с возможностями плательщика за счёт увеличения срока кредитования;
  • Объединение всех действующих займов для их одновременного погашения.

Для того, чтобы воспользоваться программой, следует совершить следующие действия:

  • Заполнить заявку на сайте или в офисе банка;
  • Обратиться лично в банковское отделение и представить документы, перечисленные в заявке;
  • Заключить договор рефинансирования кредита.

Кредиты на рефинансирование выдаются в рублях, как и потребительские кредиты данного банка.

Сумма, выдаваемая на рефинансирование, составляет от 100 000 до 3 000 000 рублей – этот размер соответствует величине потребительских займов в Банке Москвы.

Договор рефинансирования кредита заключается на срок от полугода до 5 лет, как и потребительский кредит данного банка.

Устанавливаются следующие процентные ставки:

Сумма займа 100 000-449 999 рублей 450 000-3 000 000 рублей
Для зарплатных клиентов от 18,5 от 16,9
Для корпоративных клиентов от 20,5 от 18,9
Для остальных клиентов от 22,9 от 21,9
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Комиссия за досрочное погашение Отсутствует
Страхование По желанию Заемщика

Комиссия при выдаче займа не взимается, в отличие от ряда других кредитных организаций.

Всю сумму кредита или её часть можно вернуть досрочно без ограничений и санкций.

Страхование не обязательно, но по своему желанию клиент может застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность. Стоимость договора рассчитывается в индивидуальном порядке. Перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка, приведён на его сайте. Кроме того, заёмщики по данной программе могут стать участниками программы коллективного страхования.

Займы на рефинансирование выдаются путём безналичного перевода на счёт в другом банке, в котором взят первый кредит.

К рефинансируемым кредитам предъявляется ряд требований:

  • Они должны быть выданы в рублях;
  • Срок до окончания действия рефинансируемого кредита может быть любой срок;
  • Рефинансируемый кредит должен быть потребительским;
  • В течение предыдущих полугода у клиента не должно быть просрочек по платежам.

При оформлении кредита на рефинансирование клиенту выдаётся бесплатная кредитная карта. Её особенностями являются:

  • Лимит кредитования в размере 10 000 — 150 000 рублей – не самый большой, но существенный лимит для оплаты текущих расходов;
  • Ставка 19,9% или 29,9% годовых – наиболее распространённая для кредитных карт;
  • Бесплатное обслуживание в первый год, а в последующие годы карта также может обслуживаться бесплатно, если клиент ею рассчитывается. Данное условие встречается во многих кредитных организациях, но в основном доступно владельцам карт высокого статуса. Здесь же ограничения по категории карты не оговариваются;
  • Период беспроцентного кредитования, длящийся до 50 дней, в том числе на снятие наличных с карты. Наиболее распространённый период беспроцентного кредитования, хотя в некоторых банках он может составлять до 60, 100 и даже 200 дней;
  • Подключение к бесплатному SMS-банкингу – ценная возможность, учитывая то, что во многих банках за SMS-информирование взимается плата. Реструктуризация задолженности.Программа реструктуризации позволяет:
  • Программа реструктуризации задолженности предназначена для добросовестных клиентов, у которых возникли временные финансовые проблемы. Проблемы могут быть связаны с серьёзным уменьшением получаемых доходов, потерей работы в связи с кризисом или другими причинами. Каждая причина рассматривается в индивидуальном порядке.
  • Зарплатные клиенты могут обратиться за кредитом в любое банковское отделение, вне связи с местом их регистрации или проживания. Остальные клиенты могут обращаться в офисы, расположенные в населённых пунктах, в которых клиенты постоянно зарегистрированы или проживают.
  • Увеличить срок действия кредитного договора:- по ипотечным займам – не больше 30 лет.
  • — по потребительским займам и автокредитам – не больше, чем на 2 года;
  • Получить платёжные каникулы. Это период от 1 месяца до 1 года, в течение которого клиент платит раз в месяц только проценты или их часть. Срок кредитования при этом может быть увеличен.
  • Перевести заём из иностранной валюты в рубли. Эта возможность действует для ипотечных кредитов.
  • Изменить порядок возврата займа. При этом вначале клиент возвращает суму просрочки, затем не выплаченные своевременно проценты, а после этого – пени и штрафы.
  • Уменьшить размер ежемесячного платежа. Эта услуга действует только для кредитных карт. Платёж может быть уменьшен на год с 10% до 5%.
  • Рефинансировать задолженность. Эта возможность предоставляется по кредитным картам. Клиент получает новый заём, равный остатку задолженности по карте. Срок нового займа – до двух лет.

Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, клиенту следует позвонить в банк по номерам +7 (495) 221-13-73 в Москве или 8-800-200-23-00 в других регионах или обратиться в офис для оформления заявления. Заявления на реструктуризацию принимаются во всех банковских офисах в Москве и Области.

Срок рассмотрения многократно длиннее, чем срок принятия решения по займам, и составляет 30 дней (календарных).

Реструктуризация при необходимости может быть предоставлена повторно, но только в двух видах: увеличение срока кредитования и платёжные каникулы.

Документы

Чтобы получить деньги на рефинансирование кредита, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином России;
  • Быть в возрасте не моложе 21 года на момент подачи заявки ине старше 70 лет в день полного возврата займа;
  • Проработать на текущем месте не меньше трёх месяцев.

Для заключения договора потребуются следующие документы:

Для заключения договора потребуются следующие документы:

  • Заявление-анкета по форме банка;
  • Паспорт;
  • Второй документ, которым удостоверяется личность клиента – это может быть заграничный паспорт или водительское удостоверение;
  • Копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем;
  • Подтверждение платёжеспособности за предыдущие полгода:- справка по форме, предусмотренной в банке;- справка из финансового отдела, если заёмщик является военнослужащим или работником правоохранительных органов.
  • — справка в свободной форме в соответствии с требованиями банка;
  • — справка по форме 2-НДФЛ4

Зарплатные клиенты представляют только паспорт и зарплатную карту банка.

Кроме того, следует приложить документы, касающиеся рефинансируемого кредита:

  • Справку о состоянии задолженности по займу, взятому в другом банке. Справка должна содержать фамилию, имя и отчество клиента, дату его рождения, паспортные данные и адрес постоянной регистрации, реквизиты кредитного договора, вид взятого кредита, сумма, которая была первоначально выдана и остаток, подлежащий возврату на текущий момент, фамилию, имя, отчество и номер телефона работника банка, который заверял документ. Справка действует в течение месяца после выдачи. Если в справке указываются не все необходимые сведения, то необходимо приложить кредитный договор;
  • Документальное подтверждение размера ежемесячного платежа по займу в другом банке;
  • Реквизиты счёта в банке, выдавшем кредит. Документ с реквизитами должен быть заверен подписью и (или) печатью работника банка, выдавшего кредит.
  • Справка о том, что кредит в банке был полностью досрочно возвращён (это необходимо для снижения ставки). Справка предоставляется в течение месяца после получения кредита на рефинансирование.


Конкуренты

Воспользоваться программами рефинансирования и реструктуризации можно во многих банках.

Так, рефинансировать кредит можно в Россельхозбанке, Росбанке, Банке ВТБ24, МДМ Банке.

В Россельхозбанке кредит на рефинансирование выдаётся в рублях, в сумме не больше 1 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок не больше 5 лет. Ставка при сроке кредитования не больше двух лет и наличии договора личного страхования составляет от 18,5% годовых, а при отсутствии договора – от 20,25% годовых. При сроке кредитования от двух до пяти лет и наличии договора о страховании величина ставки равна от 19% годовых, а при отсутствии договора – от 20,75% годовых. Обеспечение – залог имущества в собственности клиента и привлечение одного поручителя, если сумма кредита не больше 300 000 рублей, и двух поручителей, если размер кредита превышает 300 000 рублей. Клиент должен иметь российское гражданство, быть не моложе 18 лет при обращении за займом и не старше 65 лет в день его полного возврата, иметь положительную кредитную историю, не иметь задержек по платежам за год до обращения.

В Росбанке кредиты на рефинансирование выдаются в размере оставшейся задолженности перед другим банком при условии, что у клиента не было просрочек за полгода до обращения. Дату возврата можно выбрать самостоятельно. Если заём берётся в размере не больше 500 000 рублей, требуется один поруитель, а если сумма превышает 1 000 000, то поручителей должно быть двое. Сумма кредита на рефинансирование может составлять от 20 000 до 1 500 000 рублей. Договор заключается на срок от полугода до 5 лет. Процентная ставка – от 16,5% до 19,5% годовых. Клиент должен быть не моложе 22 лет в момент обращения и не старше 65 лет в момент его полного погашения, иметь постоянную регистрацию в регионе работы банка, стаж не меньше трёх месяцев, при проживании на территории работы банка и не меньше полугода при работе не на территории нахождения Банка.

В Банке ВТБ24 деньги в этих целях выдаются в рублях, в сумме от 30 000 до 1 000 000. Величина процентной ставки равна от 13,95%. Поручители не нужны. Комиссий нет. Рефинансировать кредит можно только в том случае, когда до истечения срока действия кредитного договора остаётся не меньше трёх месяцев, в течение предыдущих полугода клиент возвращал долг регулярно, а кредит в другом банке был получен в рублях. Получить кредит на рефинансирование могут граждане России, которые достигли в момент обращения 21 года, но не достигнут 70 лет в день полного возврата займа, постоянно зарегистрированы в регионе работы банка, имеют постоянный доход и могут его документально подтвердить, имеют стаж работы не меньше одного года в общей сложности.

В МДМ Банке кредиты на рефинансирование выдаются в размере от 25 000 до 2 500 000 рублей, с процентной ставкой от 14,5% годовых. Если сумма превышает 500 000 рублей, нужен один поручитель. Клиент должен быть не моложе 23 лет на момент получения займа и не старше 60 лет для мужчин и 65 лет для женщин на момент его полного возврата, иметь постоянную или временную регистрацию в субъекте, где работает банк, иметь официальное место работы и стаж не меньше четырёх месяцев, а также служебный телефон.

Реструктуризация кредитов возможна в банке Уралсиб, Сбербанке России, МДМ Банке.

В банке Уралсиб можно реструктуризировать кредиты, задолженность по которым просрочена. В рамках этой программы можно снизить начисленные неустойки, пени и штрафы, если долг будет погашен полностью, снизить размер периодического платежи и увеличить срок договора, либо получить отсрочку по основному долгу полностью или частично, снизить периодические платежи путём получения нового кредита на рефинансирование, составить индивидуальный график возврата займа, изменить очерёдность возврата займа, приостановить начисление штрафных санкций.

В Сбербанке России в рамках реструктуризации можно получить отсрочку по возврату основного долга, составить индивидуальный график возврата займа, полностью или в части получить отказ от взимания неустоек, увеличить срок договора.

В МДМ Банке реструктуризировать долг можно клиентам, у которых есть непогашенная ипотека. Реструктуризировать можно как непросроченные, так и просроченные займы. В рамках программы можно изменить условия возврата займа, снизить размер периодических платежей, получить льготный период. Если просрочки нет, то предоставляется льготный период с рассрочкой по процентам на необходимый срок. Если просрочка есть, то льготный период предоставляется с отсрочкой от возврата основной задолженности, и в этот период ставка обнуляется.

Отзывы

Положительные отзывы о рефинансировании и реструктуризации кредитов оставляют клиенты, которые благополучно решили свои финансовые проблемы с помощью этих программ.

В частности, автор одного из отзывов говорит, что оформлял договор на рефинансирование долго, процедура была достаточно сложной, но впоследствии получил деньги и погасил все свои обязательства.

Другая клиентка отмечает, что пользовалась реструктуризацией, в результате которой долг был переведён из евро в рубли, а график платежей изменили. После этого финансовые трудности были устранены.

Отрицательные отзывы о кредитах Банка Москвы на рефинансирование оставляют клиенты, которые испытывали трудности при оформлении договоров.

Так, один из заёмщиков собщает, что обратился в банк с заявлением и всеми необходимыми документами. После этого прошло полтора месяца, в течение которых работники банка еженедельно говорили, что соглашение в ближайшее время будет готово, но после полутора месяцев оно так и не было составлено. Одновременно клиент отмечает, что обращался с вопросом по поводу страхования, но о его вопросе работники банка забыли, сказав через некоторое время, что никакого обращения не было. В результате пришлось рефинансировать кредит в другом банке.

Заключение

Специальные программы для заёмщиков в Банке Москвы представляют собой две программы – по управлению кредитами и реструктуризации долга, которые позволяют клиентам как этого, так и других банков, изменить условия кредитования так, чтобы сделать из более лёгкими и вернуть займы без затруднений. Предоставляется достаточно широкий спектр возможностей. Требования к клиентам и процентные ставки приемлемы. Одновременно с этим процедура заключения договоров очень длительна, а работники банка могут совершать неверные действия.

Достоинства программ:

  1. Широкий спектр возможностей.
  2. Приемлемые условия.

Недостатки программ:

  1. Длительность заключения договоров.
  2. Случаи некорректного отношения работников банка.


Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress