РайффайзенБанк-Travel: путешествуй и зарабатывай на этом

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитные и дебетовые карты «Travel» от РайффайзенБанка предназначены для людей, которые часто пользуются самолётами для деловых поездок, отдыха и путешествий. Такие карты позволяют получать дополнительные мили на счёт клиента для дальнейших полётов.

Условия

Дебетовые карты «РайффайзенБанк-Travel» принадлежат к платёжной системе «Visa»  и могут относиться к категории Classic или Gold.

Выпуск таких карт стал возможен благодаря партнёрскому соглашению, заключённому между Банком и компанией «iGlobe».

Срок действия карты равен 3 годам.

В зависимости от категории карты различаются условия обслуживания.

Владельцам Классических карт предоставляются:

• По 1 миле при списание с карты каждых 40 рублей;. Если оплата производится в валюте, которая отличается от валюты счёта карты, то начисление миль производится после конвертации списанной суммы в рубли. При полном возврате списанной суммы или её части мили также списываются со счёта клиента;
• До 15 миль при списании с карты каждых 48 рублей для оплаты бронирования услуг компании «iGlobe» на её сайте;
• 1 000 миль в подарок в день рождения клиента;
• Возможность участия в акциях и пользования специальными предложениями от компании «iGlobe»;
• Бесплатный доступ в систему интернет-обслуживания «R-Connect»;
• Пользование привилегиями и специальными предложениями по программе «Скидки для Вас!».

Держатели Золотых карт дополнительно к перечисленным услугам имеют возможности:

• Пользования бесплатной страховой программой для путешественников от партнёрских страховых компаний «АИГ» и «Кардиф». Страховка включает оказание медицинской помощи, юридической и административной поддержки, возмещение расходов при отмене рейса, повреждении багажа и иных проблемах. Покрытие страховки действует круглосуточно;

• Пользования программой «Консьерж-сервис»;
• Пользования скидкой в размере 20% на оплату аренды пользования индивидуальной банковской сейфовой ячейкой;
• Пользования бесплатной услугой SMS-уведомлений;
• Пользования бесплатной услугой выдачи денег наличными за границей.

Следует обратить внимание на то, что начисление баллов не производится при:

• списании комиссий за обслуживание карты по тарифам Банка или других кредитных организаций;
• совершении мгновенных переводов с одного счёта карты на другой;
• внесение средств на электронные кошельки;
• внесение ставок в игорных заведениях;
• списании наличных с карты через банкомат или кассу Банка;
• совершении операций из категории квази-кэш;
• совершении других операций, не связанных с оплатой товаров и услуг.

Начисление миль производится в конце каждого календарного месяца в срок до 15 числа.

Узнать о состоянии своего мильного счёта клиент может на сайте компании «iGlobe».

Накопленные мили можно потратить на:

• бронирование билетов на самолёт в 380 авиакомпаниях;
• бронирование проживания в 100 000 отелях и гостиницах в разных странах мира;
• оплату аренды автомобиля;
• заказ трансфера;
• заказ страховок и виз.

На обслуживание дебетовых карт установлены следующие тарифы:

Услуги и операции	Тарифы
	По картам Visa Classic	По картам Visa Gold
Годовое обслуживание основной карты	750 рублей	4 500 рублей
Годовое обслуживание дополнительной карты	600 рублей	3 000 рублей
Лимит операций в течение дня	3 000 000 рублей	3 000 000 рублей
Лимит снятия наличных и перевода на другие карты в течение дня	200 000 рублей	300 000 рублей
Лимит снятия наличных и переводов на другие карты в течение месяца	2 000 000 рублей	3 000 000 рублей
Комиссия при снятии наличных в банковской кассе	0,7%,   но не меньше 300 рублей
Комиссия при снятии наличных в банкоматах Банка и партнёрских компаниях	0%
Комиссия при снятии наличных в отделениях и банкоматах сторонних банков	150 рублей +1% списываемой суммы
Комиссия при переводах между картами РайффайзенБанка	0%
Комиссия при переводах на карты других банков	1,5% суммы транзакции, но не меньше 100 рублей
Срочное изготовление карты и получение ПИН-кода (в Москве)	3 000 рублей
Комиссия при повторном изготовлении карты по истечении срока действия	300 рублей	Не взимается
Экстренная выдача наличных за рубежом при утрате карты	6 000 рублей	Не взимается
Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для основной карты (ежемесячно)	60 рублей	Не взимается
Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для дополнительной карты (ежемесячно)	45 рублей	Не взимается
Комиссия при совершении операций в иной валюте, нежели валюта счёта	1,5% суммы операции
Блокировка карты в случае утраты	Бесплатно
Оплата услуг с карты	Без комиссии

Кредитные карты данного вида могут принадлежать к Золотой или Премиальной категориям.

Владельцу Золотых и Премиальных карт предоставляются:

• кредитный лимит величиной до 600 000 рублей;
• период беспроцентного кредитования до 50 дней;

• по 1 миле при списании с карты каждых 30 рублей;
• до 15 миль при списании каждых 48 рублей для оплаты услуг компании «iGlobe» на её сайте;
• возможность участия в акциях и пользования специальными предложениями компании «iGlobe»;
• Бесплатный доступ в систему интернет-обслуживания «R-Connect»;

• Пользование привилегиями и специальными предложениями по программе «Скидки для Вас!».

• Пользование бесплатной страховой программой путешественников от партнёрских страховых компаний «АИГ» и «Кардиф». Страховка включает оказание медицинской помощи, юридической и административной поддержки, возмещение расходов при отмене рейса, повреждении багажа и иных проблемах. Покрытие страховки действует круглосуточно;

• Пользование программой «Консьерж-сервис»;
• Пользование бесплатной услугой SMS-уведомлений;
• Пользование бесплатной услугой выдачи денег наличными за границей.

На обслуживание кредитных карт устанавливаются следующие тарифы:

Услуги и операции	Тарифы
	По Золотым картам	По премиальным картам
Годовое обслуживание основной карты	1 500 рублей	Не взимается, клиент оплачивает стоимость обслуживания пакета услуг, равную 1 500 рублей в месяц
Годовое обслуживание дополнительной карты	500 рублей
Процентная ставка	27% годовых	19,5% годовых
Период льготного кредитования	До   50 дней
Лимит снятия наличных и переводов на другие карты в течение дня	60% величины кредитного лимита
Комиссия при снятии наличных в банковской кассе, банкоматах Банка и партнёрских компаниях, а также банкоматах других банков	3% списываемой суммы, но не меньше 300 рублей	1,5% списываемой суммы
Комиссия при переводах между картами РайффайзенБанка и на карты других банков	3% списываемой суммы, но не меньше 300 рублей	1% от переводимой суммы
Экстренная выдача наличных за рубежом при утрате карты	Бесплатно
Комиссия при совершении операций в иностранной валюте за рубежом	1,5% суммы транзакции	1% от суммы транзакции
Комиссия при оплате услуг картой	Не взимается
Пользование услугой «SMS-уведомления» для основной карты	Не взимается
Пользование услугой «SMS-уведомления» для основной карты	Не взимается
Штраф при задержке очередного платежа	700 рублей
Выдача ежемесячной выписки по карте	Бесплатно
Выдача расширенной выписки	1 000 рублей	Бесплатно

Документы

Получить дебетовую карту может любой клиент, достигший 14 лет и предъявивший паспорт.

Для получения кредитной карты клиент должен соответствовать ряду требований:

• Получать доход не меньше 20 000 рублей в Москве и Московской области и 15 000 в остальных регионов за вычетом налогов;
• Быть постоянно зарегистрированным в регионе работы Банка;
• Постоянно работать в регионе обращения за картой;
• Достичь возраста 23 лет в день обращения и не достичь возраста 54 лет 9 месяцев для женщин и 59 лет 9 месяцев для мужчин в день возврата задолженности;
• Достичь возраста 16 лет – для получения дополнительной карты;
• Меть стаж на текущем месте не меньше четырёх месяцев;
• Иметь мобильный и рабочий телефоны;
• Не иметь непогашенной судимости;
• Быть гражданином России;
• Дать согласие на обработку персональных данных и передачу данных в бюро кредитных историй.

Для заключения договора необходимо представить следующие документы:

1. Обязательные:
2. Дополнительные:

• Заявление;
• Анкета;
• Копия заполненных страниц паспорта;

• Подтверждение дохода:

— Ведомость, выданная бухгалтерией работодателя и заверенная уполномоченным лицом о начислении зарплаты за предшествующие четыре месяца (при получении зарплаты на счёт в Банке два месяца и более справку 2-НДФЛ можно не представлять);

— подтверждение права собственности на машину – копия паспорта транспорта или свидетельства о его регистрации, а также удостоверение водителя;

— копия страниц загранпаспорта с визой или штампом о переезде через границу России не раньше чем за год до обращения;

— справка о доходах по форме Банка, заверенная у работодателя.

В случае непредоставления документов, подтверждающих доход, максимальная сумма кредитного лимита составляет 150 000 рублей.

Документы рассматриваются в течение двух рабочих дней.

Конкуренты

Дебетовые и кредитные карты «Travel Miles» совместно с компанией «iGlobe» выдаются также в Газпромбанке, БинБанке, Банке Петрокоммерц, Банке Зенит и Хоум Кредит Банке.

В Газпромбанке можно получить основные и дополнительные карты платёжных систем «Visa» и «MasterCard». Возможно применение технологий MasterCard PayPass и Visa payWave для расчётов в одно прикосновение.  Всем клиентам предоставляется доступ к службе «Консьерж-сервис», которая позволяет получать справочную информацию и консультации, организовывать получение услуг для бизнеса, оказывать помощь в устном переводе, вызове сервисных служб. В первый месяц пользования платёжным инструментом начисления производятся в размере 1 мили за каждые списанные с карты 30 рублей или 1 условная единица в других денежных знаках. Далее – в первый отчётный период – начисления производятся в размере 4 миль за списание с карты каждых 30 рублей или 1 условной единицы в других денежных знаках. Приветственные мили не предусматриваются. Кроме того, когда первый отчётный период заканчивается, каждый месяц происходит начисление премиальных миль с учётом суммы совершённых по карте операций. Если сумма операций в течение месяца не превышает 30 000 рублей или 1 000 долларов или евро, мили не начисляются. При сумме операций от 30 000 до 60 000 рублей или от 1 000 до 2 000 долларов или евро в течение месяца – 1 миля за каждые списанные с карты 30 рублей или 1 доллар или евро. При сумме операций от 60 000 до 120 000 рублей или от 2 000 до 4 000 долларов или евро в течение месяца – 2 мили за каждые списанные с карты 30 рублей или 1 доллар или евро. При сумме операций от 120 000 рублей или 4 000 долларов или евро в течение месяца – по 3 мили за каждые списанные с карты 30 рублей или 1 доллар или евро. Мили не начисляются при совершении определённых операций, перечень которых совпадает с перечнем РайффайзенБанка. Срок действия карт – 2 года. Карты – как основные, так и дополнительные – обслуживаются за 1 500 рублей в год. Владельцем дебетовой карты может стать любое лицо, достигшее возраста 14 лет. Для оформления договора потребуется предъявление только паспорта.

По кредитным картам «Travel Miles» кредитный лимит равен 50 000 – 3 000 000 рублей, а процентная ставка – 19%-23% годовых. Карта действует в течение 3 лет. Порядок начисления миль тот же, что и по дебетовым картам. Получить кредитную карту может гражданин, достигший 21 года и обладающий платёжеспособностью, достаточной для возврата суммы займа.

Аналогичные карты – дебетовые и кредитные, позволяющие участвовать в программе «Travel Miles» – можно получить в Банках БинБанк, Петрокоммерц, РайффайзенБанк, Зенит и Хоум Кредит Банк.

В БинБанке предоставляется карта «Весь мир». Она регистрируется на сайте iGlobe.ru и относится к премиальной категории. Размер лимита по кредитным картам составляет 1 000 000 рублей. В путешествиях действует программа личного и имущественного страхования клиента и членов его семьи. При оплате картой происходит начисление 1,25 мили при списании со счёта каждых 30 рублей и до 7 миль при списании каждых 40 рублей на оплату картой услуг через сайт компании. Стоимость обслуживания карты в течение года составляет 900 рублей при балансе меньше 150 000 рублей, 450 рублей при балансе от 150 000 до 300 000 рублей и бесплатно при балансе, превышающем 300 000 рублей.

В Банке Петрокоммерц выдаётся «Карта путешественника». Стоимость её обслуживания в течение года составляет 700 рублей за первый год и 500 рублей в последующие годы. Счёт открывается в российских рублях. Размер кредитного лимита составляет от 3 000 до 750 000 рублей. Величина процентной ставки равна 25% годовых. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью от 1 до 55 дней. Карта действует в течение двух лет. Начисления производятся в размере 1 мили за списание каждых 25 рублей.

В Банке Зенит можно получить карту «Мир путешествий». Это платиновая карта, которая может быть дебетовой или кредитной. Начисление производится в размере 1 мили за каждые списанные с карты 30 рублей и до 15 миль за списание каждых 40 рублей на сайте организатора программы. Предоставляется возможность бесплатного оформления карты Priority Pass. Величина процентной ставки составляет 17% годовых. Размер кредитного лимита равен 1 000 000 рублей. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью до 50 дней. Стоимость обслуживания основной карты в течение года составляет 1 000 рублей, дополнительной – 500 рублей.

В Хоум Кредит Банке предоставляется карта «iGlobe – Хоум Кредит». Размер кредитного лимита по данному платёжному инструменту не может превышать 500 000 рублей. Величина процентной ставки составляет 29,9% годовых. Период льготного кредитования равен 51 дню. Стоимость обслуживания составляет 2 988 рублей в течение года. Начисления производятся в размере 2 миль за списание каждых 40 рублей, до 17 миль при списании каждых 40 рублей на сайте программы, 2 000 миль при первой покупке, оплаченной картой, 2 000 миль при достижении суммы расходных операций 10 000 рублей.

Отзывы

Положительные отзывы клиентов о дебетовых и кредитных картах «Travel Miles» от РайффайзенБанка обусловлены широким спектром предлагаемых возможностей, удобным порядком начисления миль, пользования и управления картой, приемлемыми требованиями к клиентам.

Отрицательные отзывы связаны с достаточно высокими процентными ставками по Золотым кредитным картам.

Заключение

Дебетовые и кредитные карты «Travel Miles» от РайффайзенБанка представляют собой платёжные инструменты для клиентов, часто пользующихся услугами авиаперевозчиков. Предполагаются длительный срок действия карт, удобный порядок начисления миль, приемлемые требования к клиентам.  Одновременно с этим процентные ставки по кредитным картам достаточно высоки. При несогласии с условиями обслуживания можно воспользоваться аналогичным продуктом другого банка.

Достоинства карт:

1. Удобный порядок начисления миль.
2. Широкий спектр возможностей.
3. Выбор категории карты.
4. Приемлемые требования к клиентам.

Недостаток карт:

1. Высокие процентные ставки по Золотым кредитным картам.

---