Ипотека от Райффайзенбанка: ваши огромные возможности


Содержание:

Введение: в чем особенность ипотеки от Райффайзенбанка

Ипотека – это самый доступный на сегодняшний день способ купить своё жильё. Особенно ценна возможность приобретения нового жилья, от застройщика. Для этого в РайффайзенБанке есть программа «Квартира в новостройке».

Необходимые условия для получения ипотеки

Основное условие программы заключается в том, что клиент может выбрать жильё только из числа новостроек, которые прошли аккредитацию Банка. Но и это немало: таких домов сегодня насчитывается более тысячи!

Кредит выдаётся, как и многие подобные займы, в рублях, долларах и евро. Предлагаемые суммы одни из самых высоких на рынке – от 500 000 до 26 000 000 в рублях, от 15 000 до 900 000 в долларах и от 12 000 до 650 000 в евро. Есть банки, в которых ипотека выдаётся в более крупных размерах, но и этого достаточно, чтобы выбрать достойный вариант квартиры. При этом важно учитывать, что сумма кредита зависит от цены жилья, передаваемого в залог, и не может быть больше 90% цены квартиры в рублях и 75% в иностранной валюте. В залог передаются права в соответствии с договором о долевом участии в строительстве, а по окончании строительства – сама покупаемая квартира. Порядок расчёта размера кредита на квартиру в новом доме удобнее, чем на покупку вторичного жилья, поскольку на вторичную квартиру выдаётся сумма не больше 85% цены недвижимости.

Договор заключается на срок от одного года до двадцати пяти лет. Рекордным является срок до пятидесяти лет, который действует в некоторых банках, однако, брать на себя такие обязательства мало кто хочет, поэтому срок в РайффайзенБанке вполне приемлем.

Комиссии за выдачу займа и ведение счёта не взимаются.

Погашается ипотека раз в месяц, платежи вносятся равные.

Если очередной платёж клиент задерживает, то за каждый день взыскивается неустойка в размере 0,1% суммы просроченного платежа.

Процентные ставки устанавливаются в следующих размерах:

Ипотека в рублях

Категория клиента

Размер первоначального взноса

Больше 50% (срок не дольше 5 лет) Больше 30% 15%-30%

До перехода права собственности

Получающий зарплату на счёт в Банке 12,5% 13% 13,5%
Официально подтвердивший доход 12,5% 13,25% 13,75%

После перехода права собственности

Получающий зарплату на счёт в Банке 11,5% 12% 12,5%
Официально подтвердивший доход 11,5% 12,25% 12,75%

Ипотека в долларах и евро

Категория клиента

Взнос от 25%

Доллары

Евро

До перехода права собственности

Получающий зарплату на счёт

10%

7%

Официально подтвердивший доход

10,25%

8%

После перехода права собственности

Получающий зарплату на счёт

9%

6%

Официально подтвердивший доход

9,25%

7%

При этом по ипотеке в рублях:

  • Если клиент подтверждает доход справкой, выданной в Банке, и не получает зарплату на счёт, а взнос составил меньше 50% цены квартиры, то ставка увеличится на 1%, а если клиент при этом имеет свой бизнес – на 1,25%.
  • Если договор с Банком подписан позже, чем через 45 дней после того, как Банк согласился выдать кредит, ставка вырастет на 0,25%.

По ипотеке в долларах и евро после подписания договора позже 45 дней ставка вырастет на 0,25%.

Чтобы заключить договор, следует:

  • Получить консультацию специалиста;
  • Заполнить заявление;
  • Собрать документы и подать в Банк;
  • Дождаться решения;
  • Выбрать жильё (квартира или таун-хаус») и оформить её на себя;
  • Подать документы на жильё в Банк и страховую компанию;
  • Подписать договор с Банком и страховой компанией.

Особо оговаривается, что указанные выше ставки действуют только для тех лиц, которые подписали комплексный договор страхования, который включает страховку на жильё от рисков его уничтожения или порчи, и страховку на клиента в отношении его жизни и трудоспособности.

Страховать себя и жильё следует при получении любого ипотечного кредита в РайффайзенБанке.

Другая ситуация складывается, если:

  • Заёмщик отказывается от личного страхования, а страхует только предмет залога;
  • Сумма полученных денег не превышает:

— 10 000 000 или эквивалента в Москве и области, 8 000 000 рублей или эквивалента в Санкт-Петербурге и области или 5 000 000 рублей или эквивалента в других регионах для работников по найму, крупных и средних бизнесменов;

— 8 000 000 рублей или эквивалент в Москве и области, 5 000 000 рублей или эквивалент в Санкт-Петербурге и области, 3 000 000 рублей или эквивалент в других регионах.

При совпадении обозначенных условий величина ставки возрастает:

  • на 0,5% для клиентов в возрасте до 45 лет и 1 месяца в день одобрения кредита;
  • на 3,2% для клиентов в возрасте старше 45 лет и 1 месяца в день одобрения кредита.

Ставка изменится также в следующих случаях:

Обстоятельство

Возраст заёмщика

Повышение ставки

Клиент не продлил договор страхования жизни и трудоспособности Моложе 45 лет и 1 месяца 0,5%
Старше 45 лет и 1 месяца 3,2%
Клиент не продлил договор страхования жизни, трудоспособности и заложенного жилья Моложе 45 лет и 1 месяца 1%
Старше 45 лет и 1 месяца 3,7%

Страховаться можно и от других рисков – болезни, утраты права собственности.

Страховая компания должна соответствовать требованиям Банка. Перечень страховщиков есть на сайте Банка.

Если клиент доверяет другой компании, которой в перечне нет, её можно предложить Банку для рассмотрения. При согласии Банка можно страховаться в ней.

С подробными условиями страхования также можно ознакомиться на сайте Банка.

К предмету залога предъявляется ряд требований:

1. Если заёмщик женат (замужем):

  • Квартира должна стать общей совместной собственностью супругов, при этом:

— Оба супруга указываются как собственники в свидетельстве о регистрации права;

— Любой супруг указывается как собственник в свидетельстве о регистрации права, а второй даёт на это согласие, которое заверяется нотариально.

— Квартира становится общей долевой собственностью супругов в равных долях.

— Квартира переходит в собственность клиента, заключившего договор ипотеки, а клиент представляет брачный договор, которым установлена раздельная собственность супругов.

2. Если заемщик состоит в фактическом браке («гражданском»), квартира переходит в общую долевую собственность в равных долях.

3. Зарегистрироваться в новой квартире можно без разрешения Банка. При этом можно также зарегистрировать супруга (супругу) детей или родителей.

4. С согласия Банка можно зарегистрировать временно (по месту пребывания) других лиц. Срок регистрации не должен превышать одного года.

5. Необходимо получение отчёта о результатах оценки. Оценочная компания должна быть независимой. Документы об оплате оценки предъявляются заёмщиком в течение месяца с даты регистрации перехода прав на квартиру.

6. Договор о страховании заключается до получения кредита.

7. Жильё не может покупаться у родственников клиента или его супруга (супруги).

Документы

Чтобы получить кредит, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не моложе 23 лет в день подачи заявки и не старше 60 для мужчин и 55 лет для женщин в день полного погашения займа;
  • возраст не моложе 23 и не старше 50 лет в день подачи заявки, а в день полного погашения не старше:

— 60 лет;

— 65 лет при наличии подтверждённой учёной степени (кандидата или доктора наук);

— 65 лет для собственников или сособственников бизнеса и предпринимателей;

  • наличие любого гражданства;
  • место жительства и место работы в регионе деятельности Банка;
  • регистрация в России – постоянная или временная – в регионе работы Банка (срок временной регистрации не меньше полугода для Москвы и области и трёх месяцев для других регионов);
  • стаж при наёмной работе: полгода текущего и год общего или три месяца текущего и два года общего, или один год, если место работы первое;
  • стаж для нотариусов и частнопрактикующих адвокатов – один финансовый год и больше;
  • стаж для бизнесменов и предпринимателей – три финансовых года и больше;
  • наличие стационарного рабочего, домашнего и (или) сотового телефонов;
  •  доход в размере от 20 000 рублей за вычетом налогов для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута и 15 000 рублей для других регионов;
  • Хорошая кредитная история или её отсутствие;
  • Наличие не больше двух действующих договоров ипотеки этого или других банков с учётом заключаемого; отсутствие любых других действующих кредитов (кроме автомобильных и кредитов по картам), если они оформлены меньше полугода назад.

Созаёмщиками всегда являются официальные или фактические супруги (при фактическом браке не должно быть других официальных ни у одного из супругов). К ним предъявляется ряд требований:

  •  Возраст не моложе 18 лет в день подачи заявки и не старше 70 лет в день полного погашения;
  •  Наличие любого гражданства;
  •  Доход не меньше 10 000 рублей за вычетом налогов;
  •  Согласие на обработку данных в бюро кредитных историй;
  •  Хорошая кредитная история или её отсутствие;
  •  Наличие не больше двух действующих договоров ипотеки этого или других банков с учётом заключаемого; отсутствие любых других действующих кредитов (кроме автомобильных и кредитов по картам), если они оформлены меньше полугода назад.

Для оформления договора заёмщики и созаёмщики представляют документы:

  • анкету;
  • оригинал согласия с расходами на совершение сделки;
  • оригиналы и копии паспортов;
  • оригинал и копию свидетельства о заключении или расторжении брака;
  • оригинал и копию свидетельства о смене фамилии, имени или отчества;
  • оригинал и копию брачного договора, если он есть;
  • подтверждение регистрации;
  • заверенная копия страниц трудовой книжки;
  • заверенная копия трудового договора;
  • оригинал и копия письма о занятости в международной компании;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме Банка) за полгода;
  • если клиент получает зарплату на счёт в Банке – выписка по счёту;
  • для нотариусов и частнопрактикующих юристов – декларация 3-НДФЛ за предшествующий год;
  • при получении дохода от сдачи жилья в аренду:

— оригинал или заверенная копия договора;

— оригинал или заверенная копия свидетельства о собственности;

— декларация 3-НДФЛ за предшествующий год;

— заверенная Банком выписка по счёту за предшествующий год;

— справка 2-НДФЛ если у арендодателя-гражданина недвижимость арендуется организацией, которая является налоговым агентом арендодателя.

Конкурентные предложения других банков по ипотеке

Аналогичные программы действуют в Сбербанке России, Альфа-Банке, Газпромбанке, Банке ВТБ24.

В Сбербанке России выдаётся ипотека «Приобретение строящегося жилья». Деньги можно взять в сумме от 45 000 рублей до 85% цены квартиры по результатам оценки или указанной в договоре. Из этих величин следует выбрать меньшую. Валюта – рубли, доллары или евро. Срок договора с Банком – до 30 лет. Комиссии не предусматриваются. Обеспечением выступает залог покупаемого жилья, а пока сделка не оформлена клиент предоставляет другое обеспечение. Предмет залога обязательно страхуется. Процентная ставка составляет 12%-13% годовых в рублях и 10%-11% годовых в другой валюте. Первоначальный взнос вносится в размере 15%-50% цены покупаемого жилья. Для зарплатных и корпоративных заёмщиков ставки снижаются на 0,5%-1%. Заёмщик – лицо в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и не старше 75 лет на день возврата кредита, имеющее занятость и стаж полгода на последнем месте и год за последние пять лет.

В Альфа-Банке предоставляется кредит на «Приобретение квартиры на первичном рынке». Валюта российская или зарубежная. Срок договора – не меньше 5 и не больше 25 лет. Сумма займа – от  1 000 000 до 10 000 000 рублей или эквивалент. Первоначальный взнос – от 10% цены жилья в рублях и от 35% в иностранной валюте. Цена определяется независимым оценщиком. Ставка может составлять 11%-13% годовых. Комиссии не взимаются. Обеспечение – залог покупаемого жилья. Заёмщик – лицо в возрасте не моложе 21 года в день подачи заявки и не старше 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин в день полного возврата кредита, имеющий постоянную занятость и источник дохода.

В Газпромбанке можно взять кредит «Приобретение квартиры в новостройке». Валюта российская или иностранная. Срок – не свыше 30 лет. Сумма – от 600 000 до 45 000 000 рублей или эквивалент. Процентная ставка – от 12,45% до 13,75% в рублях и 10,5% годовых в долларах и евро. Первоначальный взнос – 15%-50% цены покупаемого жилья. Обязательное страхование – личное и имущественное. Отказ страховать жизнь и здоровье влечёт повышение ставки на 1%. Обеспечение залог приобретаемого жилья. Требования к клиенту – гражданство России, возраст не моложе 22 лет в день обращения с заявкой и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, наличие постоянного дохода и стажа не меньше полугода на текущем месте работы и не меньше одного года в общей сложности.

В Банке ВТБ24 реализуется программа «Новостройка». Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме 700 000 — 75 000 000 рублей или эквивалент. Договор с Банком заключается на срок до 50 лет. Процентная ставка – от  12,95% до 13,85% в рублях и от 9,5% в долларах и евро. Первоначальный взнос – от 10% в рублях и от 30% в иностранной валюте. Обязательное личное и имущественное страхование.

Отзывы

Статья в тему: История наших читателей о том, как они ипотеку в Сбербанке оформляли

Положительные отзывы заёмщиков об ипотечном кредите РайффайзенБанка на приобретение первичного жилья обусловлены возможностью взять крупную сумму на долгий срок, низкими процентными ставками, приемлемыми требованиями и перечнем необходимых документов.

Отрицательные отзывы связаны с необходимостью комплексного страхования, а также большим количеством ситуаций, когда ставки возрастают.

Заключение

Ипотека РайффайзенБанка на покупку первичного жилья представляет собой кредит, который выдаётся для покупки квартиры у собственника в крупной сумме, на длительный срок и с разумной ставкой. Требуется внесение небольшого первоначального взноса. Требования к заёмщикам и пакет документов стандартны. Одновременно с этим следует внимательно отнестись к условиям договора, так как предусмотрено много случаев, когда ставка повышается по сравнению с обозначенной в условиях на сайте. Кроме того, требуется личное и имущественное страхование. При несогласии с условиями программы можно воспользоваться кредитом другого банка.

Достоинства кредита:

  1. Крупные суммы;
  2. Длительные сроки;
  3. Разумные ставки и взносы.

Недостатки кредита:

  1. Широкие возможности Банка для повышения ставок;
  2. Необходимость комплексного страхования.


Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress