«Победа над формальностями» от Банка ВТБ24: ипотеку взять легко

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитная программа «Победа над формальностями» от Банка ВТБ24 даёт возможность получить в упрощённом порядке деньги на покупку недвижимости или рефинансирование займов, взятых в других банках. По условиям этой программы можно взять крупную сумму и погашать её в течение длительного времени.

Условия

Размер выдаваемого кредита может составлять от 700 000 до 8 000 000 рублей или эквивалентной суммы в долларах или евро, что достаточно для покупки жилья как эконом-класса, так и более высокого уровня в большинстве городов России.

Возвращать деньги можно в течение срока не более двадцати лет. Этот срок, с одной стороны, хорошо подойдёт для тех, кто не может вернуть полученные от Банка деньги за более короткий период, с другой стороны, для ряда граждан имеет значение наличие возможности досрочно вернуть заём, чтобы не обременять себя долгом перед кредитной организацией.

Первоначальный взнос, который требуется для того, чтобы оформить договор, вносится в размере не меньше 35% цены приобретаемого объекта. Это меньше, чем по некоторым кредитным программам ВТБ24, но, учитывая упрощённые требования к пакету документов, такой размер обоснован.

Заявку на заём можно оставить на сайте Банка, а деньги получить в офисе.

Решение Банка по заявлению клиента принимается в течение срока, не превышающего одних суток. Такой срок позволяет быстро получить примерную информацию о возможности или причинах невозможности взять кредит и, вероятно, устранить имеющиеся препятствия.

Величина процентной ставки различается в зависимости от того, приобретается жильё у застройщика или на вторичном рынке, приобретается ли жилое помещение или гараж, а также от того, является ли заёмщик зарплатным клиентом Банка.

При кредитовании на покупку жилого помещения в новостройке в рамках проводимой Банком специальной акции применяются следующие ставки:

• При сроке возврата кредитных денег не больше 7 лет – 12%;
• При сроке, не превышающем 15 лет, — 12,5%%
• При сроке не более 20 лет – 12,75%.

Следует обратить внимание на то, что в период строительства приобретаемого объекта, до момента оформления в отношении него ипотечной сделки, ставка может быть повышена на величину, не превышающую 0,5%. Это связано с намерением Банка обеспечить надлежащее выполнение клиентом своих обязательств при отсутствии формальных гарантий, связанных с оформлением нужных документов.

Перечисленные ставки применяются, если у клиента есть заключённый договор  страхования покупаемого жилья, а если такого договора нет, ставки подлежат повышению на 1%. Это также связано с рациональной стороной банковской деятельности и желанием повысить прибыль от таких сделок.

Для заёмщиков, являющихся зарплатными клиентами Банка, предусматриваются следующие ставки:

• При сроке действия кредитного договора не более 7 лет – 12%;
• При сроке, не превышающем 15 лет, — 12,5%%
• При сроке не более 20 лет – 12,75%.

Специальные условия для клиентов, которые получают заработную плату на счёт в кредитующем банке, предусматриваются многими кредитными организациями. Это справедливо, поскольку Банк уверен в заёмщике, являющемся его клиентом, а гражданин, получающий кредит, может воспользоваться своим статусом, возникшим до обращения за ипотекой.

Как и при выдаче займов на любые цели, связанные с ипотекой, при отказе клиента от заключения договора о страховании приобретаемого жилья ставка подлежит увеличению на 1%.

При кредитовании в целях приобретения жилья на первичном или вторичном рынке применяются следующие ставки:

Фиксированные ставки
По займам в отечественной валюте
Величина займа	Срок не более 7 лет	Срок не более 15   лет		Срок не более 20   лет
Менее 40%	13,45%	13,8%		14,1%
От 35% до 40%	13,7%	14,05%		14,35%
По кредитам в иностранной валюте
Менее 50%				10%
Переменные или комбинированные ставки (только отечественная валюта)
Величина займа	Срок действия моратория на изменение ставки
	1 год	3 года	5 лет		20 лет
Менее 40%	12,95%	13,25%	13,45%		СР+4,75%
От 35% до 40%	13,2%	13,5%	13,7%		СР+5,25%

При расчёте переменных или комбинированных ставок используется величина установленной Центральным Банком РФ ставки рефинансирования (в 2013 году она равна 8,25%). Важно обратить внимание на то, что названная ставка регулярно меняется, а информацию о текущей ставке можно узнать в сети Интернет.

В процессе строительства приобретаемого объекта до оформления в отношении него ипотечной сделки возможно повышение ставки на величину до 0,5%.

При кредитовании в целях приобретения нового гаража – готового или строящегося – применяются следующие ставки:

Фиксированные ставки
По займам в отечественной валюте
Величина займа	Срок не более 7 лет	Срок не более 15   лет		Срок не более 20   лет
Менее 40%	15,45%	15,8%		16,1%
От 35% до 40%	15,7%	16,05%		16,35%
По кредитам в иностранной валюте
Менее 50%				12%
Переменные или комбинированные ставки (только отечественная валюта)
Величина займа	Срок действия моратория на изменение ставки
	1 год	3 года	5 лет		20 лет
Менее 40%	14,95%	15,25%	15,45%		СР+6,75%
От 35% до 40%	15,2%	15,5%	15,7%		СР+7,25%

Очевидно, что ставки по кредитам на покупку гаража выше, чем на покупку жилья. Возможно, это связано с тем, что цена гаража ниже, чем стоимость квартиры.

При расчёте переменных или комбинированных ставок используется величина установленной Центральным Банком РФ ставки рефинансирования (в 2013 году она равна 8,25%).

В процессе строительства приобретаемого объекта до оформления в отношении него ипотечной сделки возможно повышение ставки на величину до 0,5%.

Если недвижимость покупается не в том, городе, где подано заявление, то на клиента ложатся сопутствующие расходы, а именно:

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

• Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
• Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
• Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
• Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
• Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
• Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
• Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.

Документы

Для оформления договора потребуются следующие документы:

• Обязательные для представления:

— паспорт;

— копия удостоверения водителя или свидетельства об участии в системе государственного пенсионного страхования;

• Дополнительные:

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— свидетельство о заключении брака (при его заключении);

— документальное удостоверение личности супруга или супруги.

Дополнительные документы гражданин представляет в случае, когда они у него есть.

Требованиями к заёмщику являются достижение возраста 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода. Это стандартные требования, которые действуют в абсолютном большинстве российских банков.

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

Эти документы позволят оформить сделку быстро и без лишних затрат труда и времени со стороны клиента Банка. В то же время, если требуются услуги сторонних организаций, то их оплачивает сам заёмщик, что желательно учесть при оформлении договора.

Конкуренты

Ипотечное кредитование в упрощённом порядке на рынке банковских продуктов встречается достаточно редко. Аналогичные программы предлагаются Банком Москвы и Банком «Солидарность».

В Банке Москвы ипотечный кредит по двум документам предоставляется в отечественной валюте на срок не менее пяти и не более двадцати лет в сумме от 300 000 до 15 000 000 рублей. Размер кредита в Банке Москвы выше, чем в ВТБ24, что делает его более привлекательным. Требуется внесение первоначального взноса в таком же размере, что и в рассматриваемом Банке, то есть не менее 35% цены приобретаемого объекта недвижимости. Величина процентной ставки составляет 8,9% годовых, что существенно ниже, чем в ВТБ24. Денежные средства предоставляются единовременно в полном объёме путём выдачи наличными и помещения в банковскую ячейку или перечисления на счёт клиента. Возврат полученной суммы осуществляется посредством периодического перечисления аннуитетны платежей. Предусматривается возможность досрочного возврата кредита без ограничений и санкций. Обеспечением выступает оформление залога на приобретаемый объект недвижимости. В числе требований к клиенту возраст не моложе 22 и не старше 60 лет, наличие постоянной или временной регистрации на территории России, наличие трудового стажа продолжительностью не менее двух лет, при этом представление документов, подтверждающих уровень дохода, не требуется. Целью кредитования могут быть, как и в ВТБ24, приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, а также покупка гаража или рефинансирование займа, полученного в другой кредитной организации.

В Банке «Солидарность» в рамках ипотечной программы «Солидарность» средства так же выдаются при предъявлении двух документов. Предметом кредитования может являться только жилое помещение на вторичном рынке. Средства выдаются в отечественной валюте на срок, не превышающий двадцати лет, в сумме от 500 000 рублей до размера, рассчитываемого в индивидуальном порядке на основании платёжеспособности клиента. Требуется внесение первоначального взноса в размере не менее 31% до 81% и более цены покупаемой квартиры, то есть минимальный размер взноса ниже, чем в ВТБ24. Величина процентной ставки варьируется в зависимости от срока действия договора с Банком и размера внесённого взноса и может составлять от 10% до 14,5% годовых, что в среднем ниже, чем в рассматриваемом Банке. Обеспечением выступает оформление залога на покупаемую квартиру. Возврат полученных средств осуществляется путём ежемесячного перечисления равных или дифференцированных платежей. Предусматривается возможность досрочного погашения займа без ограничений и санкций. Необходимыми документами являются паспорт и по выбору заёмщика копия удостоверения водителя или свидетельство об участии в системе государственного пенсионного страхования. Дополнительно могут быть предъявлены документы воинского учёта или свидетельство о заключении брака. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 65 лет на дату полного возврата кредитных средств, регистрация в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка, а также наличие трудового стажа продолжительностью не менее полугода на текущем месте профессиональной деятельности. Требования к заёмщику расширены по сравнению с рассматриваемым Банком.

Отзывы

Отзывы клиентов о программе «Победа над формальностями» преимущественно положительны. Отмечаются быстрая скорость оформления документов, значительные денежные суммы и большие сроки их возврата с одновременной возможностью досрочного погашения.

Недовольство граждан вызывают факты противоречия требований, предъявляемых к заёмщику в соответствии с изложенными на сайте условиями и при обращении в офис Банка: могут быть потребованы разные документы.

Кроме того, обращается внимание на то, что упрощённый порядок доступен лишь тем заёмщикам, о кредитной истории которых у Банка есть информация, а при её отсутствии порядок применяется общий.

При сравнении данного кредитного продукта с такими же услугами других банков заёмщики часто выбирают предложения других кредитных организаций, поскольку суммы займов в них больше, а минимальные размеры первоначальных взносов ниже.

Заключение

Ипотечная программа «Победа над формальностями» от Банка ВТБ24 представляет собой способ получения в упрощённом порядке денежные средства в целях приобретения жилого помещения на первичном или вторичном рынке, готового или строящегося гаража, а также рефинансирования займов, полученных в других кредитных организациях. Предусмотрены приемлемые требования и условия, короткие сроки рассмотрения заявок, крупные суммы выдаваемых средств и длительные сроки их возврата. Одновременно с этим необходимо обращать внимание на условия и порядок заключения договора и учёт кредитной истории заёмщика при рассмотрении его документов. Если у клиента нет желания пользоваться данным продуктом, он может обратиться в другой банк. При этом следует учитывать статус и надёжность выбранной кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Значительные денежные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Минимальный пакет документов.

Недостатки кредита:

1. Необходимость представления расширенного пакета документов в ряде случаев;
2. Возможные противоречия в требованиях Банка.

---