Оглавление:
Введение
В Банке Москвы можно совершать платежи и переводы несколькими способами. Это могут быть переводы между картами с использованием сайта банка, а также переводы через платёжные системы. Банк сотрудничает не с теми системами переводов, с которыми работает большинство отечественных кредитных организаций. С одной стороны, это хорошо для тех, кому подходят именно эти условия. С другой стороны, пользователи других известных систем будут вынуждены обращаться в другой банк.
Условия
Переводы между картами
Чтобы перевести деньги и с одной карты на другую, можно воспользоваться сайтом Банка Москвы.
Для совершения транзакции используются только номера карт и сроки их действия.
Карты могут быть выпущены любыми кредитными организациями. Сервис позволяет погашать кредиты.
За один день с одной картой может быть совершено не больше пяти операций на сумму не больше 75 000 рублей, включая комиссии.
К достоинствам данного способа можно отнести его доступность для владельцев карт любых банков, достаточно большой лимит, возможность возврата займов. Однако недостатком в некоторых случаях может быть недостаточное подтверждение совершения операции, так как в режиме он-лайн клиент не получает чека. Это особенно актуально при возврате кредитов.
Переводы через систему «Лидер»
Банк Москвы является одной из немногих кредитных организаций, которая не работает с известными системами денежных переводов «ВестернЮнион», «ЮниСтрим», «Золотая Корона» и другими, но сотрудничает с системой «Лидер».
Данная система так же позволяет передавать деньги в разные страны мира.
Посещать банковский офис нет необходимости. Заполнять бланк перевода не требуется, поскольку все переводы осуществляются через сайт. Это актуально в случаях, когда требуется передать деньги быстро и на больше расстояние.
Деньги списываются с карты Банка Москвы или любого другого банка, а выдаются получателю наличными. Могут быть использованы как стандартные карты, так и предоплаченные виртуальные. Однако запрещается использование корпоративных и кредитных платёжных инструментов.
Операции выполняются в рублях и только с российских банковских карт.
На операции установлены следующие лимиты:
| Операции |
Лимит на операции |
Лимит по 1 карте в день |
Лимит по 1 карте в месяц |
||
сумма операции |
сумма операции |
количество операций |
сумма операции |
количество операций |
|
| Карта с 3D Secure | 15 000 ₽ | 40 000 ₽ | 3 | 40 000 ₽ | 5 |
| Карта без 3D Secure | 3 100 ₽ | 10 100 ₽ | 3 | 10 100 ₽ | 5 |
Лимиты действуют в отношении всей суммы списания с карты, в том числе комиссии.
Как видно, в отличие от переводов через более известные системы в данном случае установлены достаточно низкие лимиты, что в ряде случаев является недостатком.
Услуга «Автоплатёж»
Данная услуга позволяет заранее задать график списания определённых сумм с карты. Списания в дальнейшем происходят автоматически, без поручений клиента.
Необходимость списания денег – наличие неоплаченных счетов – банк проверяет самостоятельно.
Необходимые суммы зачисляются сразу, о чём клиент получает SMS-уведомление.
Абонентская плата за данную услугу не взимается, что делает её доступной для всех клиентов.
При совершении операций взимается комиссия в размере от 0% до 1,5% в зависимости от вида операции – приемлемый размер платы за услуги.
С помощью сервиса «Автоплатёж» можно оплачивать следующие виды услуг:
- Сотовая связь;
- Жилищно-коммунальные услуги;
- Переводы между картами. В этом случае клиент указывает периодичность списаний. Если переводы совершаются между картами Банка Москвы, то комиссия отсутствует. Если в транзакции задействованы карты других кредитных организаций, то комиссия составляет 1,5%, но не меньше 50 рублей.
С полным перечнем организаций-поставщиков услуг, которые можно оплачивать предложенными сервисами, можно ознакомиться на сайте банка.
За день до совершения списания клиенту направляется уведомление, после которого от списания можно отказаться по SMS.
Достоинства сервиса – бесплатные уведомления, в отличие от традиционного SMS-банкинга, а также возможность контроля клиента над списаниями и управления ими.
Банковские услуги на Почте России
Банком Москвы совместно с ФГУП «Почта России» организована почтово-банковская система, с использованием которой можно получать ряд банковских услуг в отделениях почтовой связи.
К таким услугам относятся:
- Открытие рублёвых вкладов:
- «Новый пенсионный» и «Текущий пенсионный»;
- «До востребования»;
- Оплата жилищно-коммунальных услуг. Деньги могут быть внесены наличными или переведены с депозитных счетов «Текущий пенсионный» или «До востребования». Клиент может оформить долгосрочное платёжное распоряжение;
- Получение наличных. Деньги можно получать по картам, включая «Социальную карту москвича».
Полный список почтовых отделений, сотрудничающих с банком, можно узнать на сайте.
За дополнительной информацией можно обратиться в банк или на Почту России.
Данный сервис полезен для тех людей, которые часто пользуются услугами Почты России или считают такой способ совершения операций более удобным, чем другие.
Оплата школьного питания
Банком Москвы совместно с Правительством г. Москвы реализуется проект «Проход и питание». В рамках этого проекта школьники получают электронные карты с лицевым счётом и номером. Номер можно узнать у ответственных работников школ. Картой можно оплачивать питание школьника.
Счёт карты пополняется через банкоматы, переводом с другой карты любого банка или наличными в банковских офисах. Комиссия за пополнение не взимается.
Список школ, которые участвуют в проекте, и список поставщиков услуг можно увидеть на сайте Банка Москвы или на Московском портале государственных услуг https://pgu.mos.ru/ru/application/mosobr/ispp/.
Аналогичная программа действует и в других банках, в частности, в банке «Авангард».
Услуга «Лёгкий платёж»
Банком Москвы совместно с оператором мобильной связи «МТС» предоставляется возможность оплаты услуг с банковской карты или деньгами на счёте мобильного телефона.
Услуга даёт возможность:
- пополнения баланса телефонов любых операторов и оплаты городской связи;
- оплаты коммунальных услуг, счетов за электроэнергию;
- оплаты Интернета и коммерческого телевидения;
- оплаты междугородней и международной связи;
- оплаты других услуг.
Воспользоваться услугой можно несколькими способами:
- через сайт www.pay.mts.ru;
- для оплаты услуг с мобильного телефона следует загрузить на него приложение «Лёгкий платёж». Для этого клиент отправляет бесплатное SMS-сообщение с текстом 656 на номер 111 или набирает *111*656# вызов;
- набрать на телефоне *115# вызов, чтобы не скачивать приложение;
- обратиться в магазин МТС и заменить SIM-карту на специальную SIM-карту с установленным приложением «Лёгкий Платёж».
Для оплаты услуг с банковской карты её следует зарегистрировать в приложении «Лёгкий Платёж».
Перед оплатой услуг со счёта телефона рекомендуется ознакомиться с офертой об эмиссии карты и её использования, офертой МТС и тарифами. Эти документы приведены на сайте банка.
Дополнительную информацию можно получить на сайте компании «МТС».
Предъявление в банк исполнительного документа
В Банк Москвы возможно предъявление исполнительных документов самими взыскателями. Одновременно заполняется заявление, форма которого есть на сайте банка.
Данная возможность освобождает от необходимости ждать исполнения решения суда приставами, что во многих случаях ценно с точки зрения экономии времени.
Конкуренты
Для сравнения можно рассмотреть сервисы платежей и переводов в Сбербанке России, Промсвязьбанке, Россельхозбанке, Росавтобанке, банке «Авангард» и Уральском банке реконструкции и развития.
В Сбербанке России возможны внешние и внутренние переводы. Резиденты могут переводить суммы до 5 000 долларов, нерезиденты – любые суммы без ограничений. Комиссия при переводах в рублях – 2%, но не меньше 50 и не больше 2 000 рублей, а в иностранной валюте – 1%, но не меньше 15 и не больше 200 единиц. Срок перевода не превышает двух рабочих дней при передаче наличных и одного рабочего дня при зачислении на счёт получателя. Внешние переводы допускаются наличным или безналичным способами, без ограничений. Комиссия при переводе в рублях – 2%, но не меньше 50 и не больше 1 500 рублей, при переводах в иностранной валюте – 1%, но не меньше 15 и не больше 200 единиц. Максимальный срок перевода – 2 рабочих дня.
Внутренние переводы совершаются в рублях, наличным или безналичным способом. Для резидентов наибольшая сумма – эквивалент 5 000 долларов, для нерезидентов – эквивалент 10 000 долларов. Комиссия составляет 1,75%, но не меньше 50 и не больше 2 000 рублей при получении наличных в Сбербанке и 2%, но не меньше 50 и не больше 2 000 рублей при получении (зачислении) в других банках. Если деньги зачисляются на карту получателя в Сбербанке, перевод будет бесплатным. Срок перевода не превышает два рабочих дня.
Срочные переводы внутри страны – «Колибри» — выполняются наличным или безналичным способом. Они совершаются в рублях, наибольшая сумма перевода – 500 000 рублей. Комиссия – 1,75%, но не меньше 150 и не больше 3 000 рублей. Срок – 10 минут – 1 час. Предусматривается уведомление получателя в виде SMS. Ограничения по суммам для резидентов те же, что были указаны ранее. Комиссия – 0,5%-2%. Срок – не больше двух рабочих дней. Переводы в режиме онлайн выполняются на тех же условиях, но только в безналичной форме, не дольше одного рабочего дня.
В Сбербанке также можно оплачивать услуги наличным или дистанционным способом, в отделениях или через банкоматы.
В Промсвязьбанке доступны переводы между картами, переводы между счетами и электронными кошельками, а также переводы с использованием систем «Western Union», «ЮниСтрим» и «Анелик». Тарифы те же, что и в других кредитных организациях.
Для совершения перевода между картами на сайте Банка следует заполнить все поля специальной формы и подтвердить операцию. Срок совершения перевода зависит от того, в каком банке выпущена карта получателя. Минимальный срок – несколько минут, максимальный – несколько дней. За один раз можно перевести сумму не больше 70 000 рублей, не считая комиссии. За один месяц с одной карты можно перевести не больше 600 000 рублей. За один день можно совершить не больше четырёх операций, а за четыре календарных дня подряд – не больше пятнадцати операций. Валюта всех переводов – рубли, а совершаются они только между платёжными инструментами кредитных организаций, которые зарегистрированы на территории России. В процессе выполнения переводов используется технология 3D Securе, которая делает все операции максимально безопасными. Кредитные организации. Которыми были выпущены карты, могут устанавливать свои ограничения. Переводы между картами тарифицируются в рамках обслуживания конкретных банковских карт.
Клиентам Промсвязьбанка можно переводить деньги между банковскими счетами и электронными кошельками с целью перевода валюты на кошелёк или её снятия. Переводы осуществляются независимо от времени суток. Операции могут совершаться с несколькими электронными платёжными системами: Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, RBK Money, Единый кошелёк, Монета.Ру. Кошельки в этих системах пополняются с использованием шаблонов в Интернет-банке. Совершать операции можно с использованием банковских отделений, терминалов или Интернет-банка. Комиссия при переводе составляет 0,5%-2%.
Через банк можно совершать платежи за услуги разных коммерческих организаций, а также перечислять обязательные платежи в бюджет.
В Россельхозбанке переводы допускаются в рублях и другой валюте, России и за её пределами, с открытием или без открытия счёта. Если переводятся деньги в пределах России резидентом страны и в отечественной валюте в пользу других резидентов России, ограничений по сумме нет. При переводах резидентами в пользу нерезидентов или нерезидентами в пользу резидентов в отечественной или иностранной валюте в пределах России, суммы ограничены. Переводы в пределах России резидентами страны в рублях и иностранной валюте в пользу нерезидентов России, могут совершаться без ограничений. Переводы нерезидентами резидентам или нерезидентам также выполняются без ограничений. Резиденты России, могут переводить из России нерезидентам деньги не больше эквивалента 5 000 долларов за один рабочий день. При переводах внутри Банка и в благотворительных целях комиссия не взимается. В остальных случаях она равна 0,5%-1%.
Также в Россельхозбанке действует система «COINSTARMoneyTransfer». Резиденты России могут передавать суммы не больше 5 000 долларов за один рабочий день. Нерезиденты могут передавать в России и за её пределами любые суммы. За один раз нельзя перевести больше 5 000 долларов. В рамках этой системы можно переводить деньги в долларах за границу и получать их. Невозможны передача денег в долларах по России и за её пределы в рублях. Открывать счёт нет необходимости.
В Росавтобанке можно совершать платежи с минимальной комиссией 0%, а максимальной – 1%, но не меньше 30 рублей. В Банке подключена Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах, где хранятся сведения об обязательствах перед бюджетом и органами власти. Информация о соответствующих платежах передаётся в государственные органы. Хранение и предъявление квитанций не требуется. Без комиссии можно оплатить коммунальные платежи, услуги связи, коммерческое телевидение, Интернет. Переводы возможны посредством систем «Золотая корона», «Контакт», «WesternUnion» и «SWIFT». Переводы в адрес родственников в рублях и иностранной валюте в России и за её пределами осуществляются без ограничений по размеру. Такие транзакции возможны со счёта клиента в Банке на счёт получателя. Если клиент отправляет перевод лицу, которое не является его родственником, или не может подтвердить родство, максимальная сумма такого перевода будет равна 5 000 долларов или эквиваленту в рублях за день. Условия переводов в системах «Золотая Корона», «ВестернЮнион» и «Контакт» едины во всех кредитных организациях. В системе «SWIFT» можно переводить деньги со счёта или при его отсутствии, в срок от 1 до 3 дней, как гражданам, так и в организации. Валюта перевода всегда иностранная – доллары, евро, футы, швейцарские франки и иные единицы. Комиссия – от 1%, но не меньше 600 рублей до 2%, но не меньше 1 100 рублей и не больше 15 000 рублей.
В банке «Авангард» переводы совершаются через системы «Western Union», «Contact» и «ЮниСтрим».
В Уральском банке реконструкции и развития переводы выполняются между картами, а также с использованием систем «WesternUnion», «Контакт», «Золотая Корона», «ЮниСтрим». Переводы между картами этого Банка осуществляются без лимитов и комиссий, на карты других банков – не больше 15 000 рублей за раз, не больше 90 000 рублей в сутки и не больше 6 операций за сутки. Комиссия – 1%, но не меньше 50 рублей. При переводах с карт других банков на карты Уральского банка реконструкции и развития комиссия не взимается, а лимиты применяются те же, что и в предыдущем случае, но максимальная сумма перевода с одной карты за сутки не может быть больше 30 000 рублей. При переводах между картами других банков через Уральский банк реконструкции и развития разрешается перевести не больше 15 000 рублей за раз, не чаще 6 раз за сутки, не больше 90 000 рублей с одной карты и не больше 30 000 рублей на одну карту. Переводы с использованием систем денежных переводов осуществляются в том же порядке, что и в рассмотренных ранее кредитных организациях.
Отзывы
Положительные отзывы о платежах и переводах в Банке Москвы оставляют клиенты, довольные обслуживанием.
В частности, автор одного из отзывов сообщает, что неоднократно переводил деньги через сайт. Нравится отсутствие необходимости идти в банкомат или офис. Приходилось оплачивать и коммунальные услуги с помощью сервиса «Автоплатёж». Уведомления приходят своевременно, регулярные списания избавляют от необходимости следить за счетами.
Отрицательные отзывы связаны с неудобством предусмотренных сервисов.
Так, один из клиентов говорит, что банк не работает с часто используемыми им системами переводов, а пользоваться сайтом не всегда удобно, поскольку нет возможности подтвердить совершённый перевод – на руках не остаётся документа.
Автор другого отзыва отмечает, что ему не удалось воспользоваться программой по оплате школьного питания, так как школа, где обучаются его дети, в программу не попала.
Вывод
Платежи и переводы в Банке Москвы представляют собой несколько сервисов, при помощи которых можно переводить деньги или оплачивать часто используемые услуги. Предусматривается возможность оформления длительных поручений и автоматическое списание денег со счёта. Внутрибанковские операции совершаются без комиссий. На остальные операции предусмотрены приемлемые комиссии. Однако в силу недостаточной распространённости некоторых сервисов они удобны не для всех.
Достоинства сервисов:
- Широкий выбор.
- Приемлемая стоимость.
- Возможность совершения большинства операций дистанционно.
Недостаток сервисов:
- Недостаточная распространённость и связанные с этим неудобства.
- Осуществление многих операций в режиме он-лайн лишает возможности их достоверного подтверждения.
