Обзор: что такое овердрафт от Банка Москвы

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение: овердрафт

Кредитование в форме овердрафта представляет собой банковскую услугу, в рамках которой обычной расчётной картой можно пользоваться как кредитной в рамках установленного лимита овердрафта. Лимит овердрафта предполагает возможность тратить с карты деньги сверх остатка на счёте, а затем возвращать их с процентами по установленной ставке. Следует обратить внимание на то, что овердрафтное кредитование доступно не по всем картам, а только по зарплатным и социальным.

Условия для получения овердрафта

Особенностями овердрафтного кредитования в Банке Москвы являются:

• Возможность краткосрочного кредитования при нехватке своих денег;
• Возможность оплачивать товары и услуги как в России, так и за её пределами;
• Возможность снять наличные в банкомате (для дебетовых карт – бесплатно, для кредитных карт – с установленной комиссией) и в кассах Банка Москвы и других кредитных организаций.

Овердрафтное кредитование доступно владельцам следующих карт:

• Зарплатные карты;
• Социальная карта москвича;
• Социальная карта студента.

Процентные ставки по овердрафту составляют:

• По зарплатным картам – 20% годовых;
• По социальным картам – 17% годовых.

Очевидно, что данные ставки ниже, чем по обычным кредитным картам.

Лимит овердрафта по всем картам равен 50% размера средних поступлений на карту в течение месяца. Сумма непосредственно зависит от размера поступлений на карту.

Для оформления овердрафта следует обратиться в любой банковский офис и заполнить заявление.

Условиями предоставления овердрафта являются:

• Предельный срок непрерывной задолженности по всем картам – 80 календарных дней;
• С момента выдачи кредитной карты до текущей даты составляет не меньше четырёх месяцев;
• Совокупный срок задолженности хотя бы по одному кредитному продукту банка не больше 30 дней;
• Отсутствие просрочки по возврату долга по любому из кредитных продуктов банка, превышающей 5 дней, в течение предыдущих трёх месяцев;
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по действующим кредитам банка.
• Для Социальной карты москвича – получение пособий или пенсии в Банке Москвы в течение предыдущих трёх месяцев или более длительного времени;
• Для Социальной карты москвича – недостижение заёмщиком возраста 69 лет в момент обращения за овердрафтом и 70 лет на момент возврата кредитных денег;
• Для Социальной карты студента – получение стипендии на карту Банка Москвы в течение срока не меньше трёх месяцев перед оформлением овердрафта;
• Для Социальной карты студента – достижение клиентом возраста 18 лет.

Договор на овердрафтное кредитование оформляется на срок, равный сроку действия карты.

Пользоваться лимитом овердрафта можно неоднократно.

Если лимит овердрафта превышен, а также в случае, когда задолженность возвращается с опозданием, начисляются 50% годовых. Максимальный срок возврата задолженности в этом случае равен 30 календарным дням с момента возникновения превышения по тридцатый день включительно.

Получить информацию о балансе карты можно:

• В Интернет-банке;
• Через банкомат;
• Через SMS-банкинг;
• В Службе поддержки клиентов;
• В офисе банка при запросе выписки.

Пополнить карту можно:

• В Интернет-банке;
• При помощи банкоматов, принимающих наличные;
• Переводом с другого счёта;
• Через кассу в отделении банка;
• Клиентам Москвы и Московской области – с использованием услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовых карт;
• При помощи Почты России (не меньше чем за 10 календарных дней до даты платежа).

Конкуренты

Овердрафтным кредитованием можно воспользоваться в Росавтобанке, Связь-Банке, СКБ-Банке, Банке Петрокоммерц и ФИА Банке.

В Росавтобанке предлагаются карты с овердрафтом. Такие платёжные инструменты доступны для вкладчиков, ипотечных заёмщиков и зарплатных клиентов.

Вкладчики имеют право на овердрафт в том случае, когда вклады открыты на срок больше года и на сумму свыше 1 000 000 рублей. Карта принадлежит к платёжной системе «Visa» и может быть Классической, Золотой или Платиновой. Карта позволяет совершать расходные операции, не привлекая деньги со счёта вклада. Ставка – 21% годовых в рублях и 18% годовых в долларах и евро. Сумма овердрафта – не больше 50 000 рублей или 1 500 долларов или евро. Срок предоставления равен сроку действия карты. При первичном оформлении – 2 года, а если у клиента есть карта – до окончания срока её действия. В дальнейшем возможно заключение нового договора. Обеспечение не требуется. Сумма основного долга возвращается в конце срока кредитования, а регулярному возврату подлежат только проценты.

Для ипотечных заёмщиков деньги предоставляются в размере до 1 000 000 рублей, валюта только российская. Карта относится к системе «Visa» и может быть Классической, Золотой или Платиновой. Ставка равна 19% годовых. Обеспечение не требуется. Срок кредитования – 2 года при первичном оформлении карты, а если карта уже есть – до истечения срока её действия. Проценты возвращаются раз в месяц, а основной долг – в конце срока.

Для зарплатных клиентов выдаётся карта Visa Классической, Золотой или Платиновой категории. Лимит овердрафта – до 75 000 рублей для руководителей, их заместителей, главных бухгалтеров и заместителей главных бухгалтеров, до 25 000 рублей для остальных работников, валюта только российская. Ставка составляет от 19% годовых для руководителей их заместителей, главных бухгалтеров и их заместителей, от 21% годовых для остальных работников. Карта закрывается при увольнении. Получить овердрафт могут вкладчики, которые достигли возраста 21 года, но не достигли 67 лет, постоянно проживают в Москве или Московской области, работают на текущем месте не меньше полугода. Ипотечные заёмщики, могут получить овердрафт, если они достигли 21 года, постоянно проживают в Москве или Московской области, работают на текущем месте не меньше полугода, имеют положительную кредитную историю не менее четырёх месяцев. Зарплатным клиентам овердрафт предоставляется, если они моложе 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин, постоянно или временно зарегистрированы в Москве или Московской области, работают на текущем месте не меньше полугода.

В Связь-Банке действует программа «Овердрафт на зарплатную карту». Он выдаётся без подтверждения платёжеспособности. Ставка равна 16% годовых. Погашается кредит автоматически при поступлениях на карту. Срок равен сроку действия карты. Единственное требование к клиенту – наличие карты для получения зарплаты.

В СКБ-Банке предлагается кредит «Овердрафт для физических лиц». Он выдаётся в размере от 1 000 до размера, определяемого индивидуально. Ставка – 29% годовых. Срок – два года. Комиссии не взимаются. Подтверждение платёжеспособности и обеспечение не требуются. Заявка рассматривается в течение пяти минут. Возвращается предоставленная сумма каждый месяц при поступлении денег на счёт клиента, кроме последнего календарного дня в расчётном периоде. Минимальный размер платежа – 30% суммы долга. В таком же порядке погашаются проценты, начисленные в соответствующем расчётном периоде. Заёмщик – гражданин России достигший 23 лет, но не старше 60 лет, постоянно зарегистрированный и фактически проживающий в стране, проработавший на текущем месте не меньше трёх месяцев.

В Банке Петрокоммерц предлагается овердрафт для зарплатных клиентов на любые цели клиентам, которые получают зарплату на карту банка, имеют российское гражданство, достигли возраста 22 лет и не достигнут 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день погашения овредрафта, постоянно зарегистрированы и работают в регионе работы банка, проработали не меньше полугода, из которых на текущем месте не меньше трёх месяцев. Размер овердрафта равен 50% чистых доходов клиента по умолчанию, а также может составлять 100% дохода, если клиент лично об этом попросит. Валюта – рубли. Срок овердрафта равен строку действия карты. Ставка – 19,9% годовых. Погашение производится каждый месяц не позже 28 числа. В обязательный платёж входят 5% долга, проценты, комиссии.

В ФИА Банке овердрафт предоставляется держателям зарплатных карт (кроме сотрудников ОАО «АвтоВАЗ» и одноимённого негосударственного пенсионного фонда) в размере не больше 30% среднего дохода в месяц, поступающего на карту. Минимальная сумма – 500 рублей, максимальная – 5 000 рублей. Средний доход рассчитывается за полгода. Ставка равна 17% годовых. При пользовании овердрафтом взимается комиссия в размере 1% от суммы, но не меньше 10 рублей. Погашается овердрафт в течение 40 дней с момента использования денег – автоматически, когда средства поступают на счёт. Если в течение 40 дней поступлений нет, начисляется штраф 5% ставки рефинансирования.

Отзывы

Положительные отзывы об овердрафтном кредитовании в Банке Москвы оставляют клиенты, для которых эта услуга оказалась полезной.

В частности, один из клиентов говорит, что несколько раз пользовался овердрафтом по своей карте. Получает большую заработную плату, поэтому денег от овердрафта хватает даже на некоторые дорогостоящие покупки, а ставка по овердрафту ниже, чем по обычной кредитной карте.

Отрицательные отзывы оставляют клиенты, у которых при получении или использовании овердрафта возникли трудности.

Так, автор одного из отзывов сообщает, что осенью 2010 г. подключил услугу, но не смог ею воспользоваться. Банкомат показывал, что денег недостаточно. В результате клиент оформил обычную кредитную карту в другом банке. В декабре поступил звонок из банка, в ходе которого работник сообщил, что у клиента задолженность по овердрафту. Держатель карты объяснил, что не пользовался деньгами, так как это сделать не удалось. Через четыре месяца поступил ещё один звонок. На это клиент ответил то же, что и в предыдущий раз. После этого клиент ещё раз проверял баланс карты – задолженности на карте не было. О том, как решился вопрос с задолженностью, информация не поступала.

Заключение

Овердрафтное кредитование в Банке Москвы представляет собой форму предоставления денег в кредит, при которой обычной зарплатной или социальной картой можно пользоваться как кредитной, тратя деньги со счёта сверх остатка в установленных пределах. Возврат потраченных денег осуществляется вместе с процентами по установленной банком ставке. Ставка ниже, чем по кредитным картам. Сумма овердрафта зависит от размера средних поступлений на счёт карты в течение месяца.

Достоинства кредитования:

1. Низкие требования к клиентам.
2. Возможность пользоваться кредитными деньгами при помощи дебетовой карты.
3. Сниженная ставка.
4. Приемлемые сроки.

Недостатки кредитования:

1. Ограниченное количество карт, для которых доступна услуга.
2. технические проблемы при использовании кредитных денег.

---