Обзор специальных условий для зарплатных и корпоративных клиентов Альфа-Банка


Содержание:
1. Введение
2. Условия
3. Пакет услуг «Корпоративный»
4. Накопительные программы
5. Страховые программы
6. Конкуренты
7. Отзывы людей, которые уже используют специальные условия зарплатных и корпоративных проектов
8. Резюме

Введение

Специальные и корпоративные клиенты Альфа-Банка имеют возможность пользования условиями, установленными Банком для данных категорий граждан в целях обеспечения более комфортного пользования банковскими продуктами и услугами.

Условия

В числе специальных предложений для корпоративных и зарплатных клиентов Альфа-Банком предлагаются повышенный уровень сервиса, накопительные и страховые программы.

Пакет услуг «Корпоративный»

В Альфа-Банке действует программа «Альфа-Жизнь», включающая обширное количество банковских продуктов, пользование которыми является бесплатным.

В целом программа «Альфа-Жизнь» позволяет любому физическому лицу найти наиболее приемлемый для него пакет обслуживания с учётом его потребностей и возможностей.

Данный пакет ориентирован только на лиц, которые являются участниками зарплатного проекта Альфа-Банка.

Преимуществами данной программы выступают возможности индивидуального расчёта тарифов при обслуживании карт, при определении комиссии на операции по снятию наличных, а также безналичной конвертации во время совершения операций по зачислению денежных средств. Эти условия связаны с разным уровнем дохода клиента, разной периодичностью и количеством поступлений на счета.

Для граждан, получающих доходы в иностранной валюте или часто совершающих операции в денежных знаках других стран, представляет ценность конвертация валюты, так как отсутствие такой возможности приводит к необходимости открытия специальной карты, позволяющей совершать операции в валютах других стран, а стоимость обслуживания такой карты обычно выше, чем обычной. Специальные и корпоративные клиенты Альфа-Банка не испытывают такой необходимости.

Особенности данного пакета услуг проявляются в том, что:

  • В процессе обслуживания клиентов с их счетов не списываются комиссии; это важно, так как средства со счёта могут сниматься без остатка, то есть отсутствует требование оставлять на счёте сумму, необходимую для списания комиссии;
  • Зарплатные карты могут быть как классическими, так и золотыми или платиновыми; по картам со статусами «Gold» и «Platinum» возможен доступ к расширенному комплексу банковского обслуживания и сервисам международных платёжных систем «MasterCard» и «Visa», в том числе обслуживание по стандарту VIP;
  • При осуществлении операций в целях снятия наличных (независимо от необходимости конвертации и использования устройств самообслуживания других кредитных организаций) действуют индивидуально рассчитываемые тарифы;
  • Доступна безналичная конвертация денег в процессе их зачисления на счёт клиента посредством бухгалтерии организации-работодателя; при конвертации действуют тарифы, которые рассчитываются индивидуально;
  • Установлены дневные лимиты на снятие наличных с использованием банкоматов. Данное ограничение не всегда удобно, так как в некоторых ситуациях гражданину может потребоваться значительная денежная сумма, которую необходимо снять со счёта достаточно быстро. Это вызывает необходимость обращения в кассу Банка за выдачей наличных. Одновременно с этим ограничение направлено на обеспечение безопасности, так как посторонние при получении нелегального доступа к счёту клиента не смогут единовременно снять с него все средства, а за время действия лимита возможна блокировка карты или иное ограничение доступа к счёту. Аналогичные лимиты действуют и в других кредитных организациях.

«Корпоративный» пакет услуг доступен только участникам зарплатного проекта. В случае, если гражданин обслуживался ранее в рамках других пакетов из линейки «Альфа-Жизнь», он автоматически переводится на уровень сервиса, соответствующий корпоративной программе при открытии зарплатного счёта. Исключение составляют клиенты, обслуживающиеся по системам «А-КЛУБ» и «Максимум», так как в рамках этих пакетов предусматриваются свои льготы и привилегии.

Расчёт индивидуальных тарифов осуществляется в момент заключения договора об участии в зарплатном проекте, поэтому клиент сразу получает всю необходимую информацию о свойствах своего счёта и порядке пользования им.

Уточнить условия сотрудничества на условиях «Зарплатного проекта» можно при обращении к работнику Банка в одном из отделений или по телефону +7 495 788-03-47.

Снятие и внесение денежных средств на счёт возможно с использованием банкоматов кредитных организаций, выступающих партнёрами Альфа-Банка. К таким организациям относятся Росбанк, Промсвязьбанк, МДМ Банк, Мастер-Банк, Уральский банк реконструкции и развития, Московский кредитный банк. При использовании устройств самообслуживания перечисленных банков операции выполняются на тех же условиях, что и при пользовании банкоматами Альфа-Банка. Это позволяет лицам, вблизи мест проживания которых нет банкоматов Альфа-Банка, пользоваться своими счетами в устройствах самообслуживания, которые ближе всего.

При запросе остатка со счёта в соответствии с тарифами банка списываются 30 рублей.

Накопительные программы

Для специальных и корпоративных клиентов Альфа-Банка предусмотрены программы накопления денежных средств и обеспечения их сохранности. К ним относятся программы «Мой сейф» и «Мой сейф Целевой».

Вся интересующая граждан информация может быть получена при звонке на один из номеров Телефонного Центра: +7(495)78-888-78 (для жителей Москвы и Московской области) или 8-800-2000-000 – для всех регионов России (звонки осуществляются бесплатно).

При открытии накопительного счёта «Мой сейф» возможен постоянный доступ клиента к его денежным средствам.

Счёт открывается без взимания какой-либо платы.

Особенностями счёта являются:

  • Начисление процентов на остаток средств в размере до 2,4% годовых каждый месяц;
  • Наличие у клиента возможности регулярно пополнять счёт и снимать с него деньги;
  • Наличие оперативного доступа к средствам на счёте; доходность при этом сохраняется;
  • Возможность управления счётом с использованием банкоматов, Телефонного Центра и Интернет-банка;
  • Возможность выбора валюты, в качестве которой могут выступать американские доллары или евро.

Программа «Мой сейф Целевой» позволяет накопить деньги на определённые цели. Для его открытия следует войти в систему Интернет-банк и создать цель. Услуга «Альфа-Клик» позволит рассчитать размер ежемесячного платежа, который необходимо вносить на счёт для накопления нужной суммы по окончании срока действия счёта.

Как и в большинстве кредитных организаций, начисление процентов по всем программам «Мой сейф» в Альфа-Банке происходит в конце каждого месяца. Базой для начислений выступает остаток средств на счёте клиента, который сохранялся в течение всего месяца.

В первый месяц пользования счётом расчет остатка происходит с того дня, в который был открыт счёт. По этой причине рекомендуется внесение первого платежа сразу после того, как будет открыт счёт.

Не уточняется, увеличивают ли проценты исходную базу для будущих начислений, как это происходит на накопительных счетах других банков.

Расчёт процентных ставок осуществляется с учётом суммы остатка на счёте в расчётном периоде и валюты счёта.

Из экономических соображений ставки процентов для счетов, открытых в иностранной валюте, традиционно ниже, чем по счетам в рублях.

Минимальная

сумма   остатка
в месяц

Программы   «Мой сейф»и «Мой сейф Целевой»

Со   статусом «Корпоративный»

 
 

Рубли   РФ

 
менее 250 000 1,10%  
250 000 – 999 999 1,30%  
1 000 000 – 2999999 1,50%  
3 000 000 – 4999999 1,70%  
5 000 000 – 9999999 1,90%  
10 000 000–19999999 2,10%  
от 20 000 000 2,10%  

Доллары   США

 
менее 10 000 0,10%  
10 000 – 49 999 0,20%  
50 000 – 99 999 0,30%  
100 000 – 199 999 0,30%  
200 000 – 399 999 0,50%  
400 000 — 799 999 0,60%  
от 800 000 0,60%  

Евро

 
менее 10 000 0,10%  
10 000 – 49 999 0,20%  
50 000 – 99 999 0,30%  
100 000 – 199 999 0,30%  
200 000 – 399 999 0,50%  
400 000 — 799 999 0,60%  
от 800 000 0,60%  

Чтобы проверить баланс счёта и уточнить ставку, процента, действующую по состоянию на текущую дату, можно обратиться в Телефонный Центр Альфа-Банка, войти в систему «Интернет-банк» или запросить электронную выписку посредством с помощью банкоматов или системы «Альфа-Мобайл». Эти сервисы действуют во всех кредитных организациях и позволяют гражданам не обращаться в отделения банков, а осуществлять все необходимые операции по счетам в удобном месте в любое время. При использовании электронных систем управления счетами необходимо учитывать правила безопасности и контролировать сохранность конфиденциальных данных во избежание несанкционированного доступа к счёту.

Средства с накопительного счёта не могут быть переведены на счета других клиентов. При открытии таких счетов не происходит выдача пластиковой карты для обычных расчётов. Клиент получает локальную карту, которая предназначена для доступа к банкоматам. В случае нелегального попадания карты в руки других лиц, её будет невозможно использовать в торговых точках. Перечисленные меры и ограничения направлены на обеспечение безопасности средств клиента.

Одновременно с этим нельзя не заметить, что эти средства защиты не являются абсолютными, так как пластиковая карта может быть использована не только как инструмент для расчётов в торговых точках, но и для совершения операций в устройствах самообслуживания. Поэтому полгаться только на механизмы защиты, предусмотренные программой, не стоит.

Если возникает необходимость перевода средств на текущий счёт, это можно сделать при обращении в Телефонный Центр Банка, назвав кодовое слово, а также посредством банкомата при вводе ПИН-кода экспресс-карты или через сервис «Альфа-Клик» при вводе логина и пароля.

Это делает использование счёта удобным и простым, так как средства могут быть перечислены на нужный счёт без посещения банковского отделения.

После открытия накопительного счёта возможно подключение дополнительной услуги «Копилка для сдачи». Подключение происходит бесплатно. После этого установленные клиентом проценты от стоимости покупок, оплаченных картой, закреплённой за текущим счётом, зачисляются автоматически на накопительный счёт.

Подключение данной услуги способствует накоплению средств на счёте без необходимости его целенаправленного пополнения. Всё зависит от того, насколько часто клиент использует свою банковскую карту для расчётов в торговых точках и от того, какой размер отчислений будет установлен.

Страховые программы

В рамках специальных условий для названных категорий клиентов предусмотрена возможность участия в страховых программах линейки «Альфа-Хранитель». К ним относятся программы «Личный Хранитель» и «АвтоХранитель».

Эти программы являются инновацией Альфа-Банка и встречаются в числе продуктов других кредитных организаций очень редко.

Страховые программы имеют целью обеспечение сохранности мобильного телефона клиента, ключей от его квартиры и документов на транспортные средства.

Для сохранения вещей, представляющих ценность для пользователя, применяются брелоки для ключей, обложки для документов, наклейки безопасности.

Очевидно, что такие способы страхования достаточно неординарны для банковской практики, поскольку кредитные организации для страхования используют преимущественно традиционные договоры, предусмотренные гражданским законодательством, которое предполагает уплату застрахованным лицом страхователю взносов, установленных тарифами последнего, и выплату страховой суммы при наступлении страхового случая. В данном же случае механизм охраны имущества требует значительно меньших затрат от клиента Банка. При этом он не лишён оснований для сомнения в эффективности.

Сущность программы «Альфа-Хранитель» состоит в том, что в случае потери ценных предметов Банк оказывает содействие в их поиске и выплачивает вознаграждение лицам, нашедшим вещи клиента, а найденные предметы возвращаются владельцу курьером, услуги которого владелец вещей не оплачивает. При этом указанные лица не имеют возможности узнать конфиденциальные данные владельца вещей. Клиент Банка при этом освобождается от необходимости поиска предметов, оплаты услуг сторонних организаций и выплаты вознаграждения за находку. Кроме того, не требуется смена замков, восстановление утраченных документов и ключей.

С одной стороны, получение вознаграждения от Банка, является достаточно эффективным средством повышения мотивации лица, нашедшего чужие вещи, вернуть их. С другой стороны, многое зависит от обстоятельств утраты вещей. Так, страховой механизм программы «Альфа-Хранитель» будет наиболее эффективным при утрате вещей вследствие их случайной потери клиентом, но не поможет в случае их преднамеренной кражи. Кроме того, ни для кого не секрет, что в современном мире есть множество способов использования утраченных владельцем вещей лицом, незаконно удерживающим их у себя. При этом Банк отвечает только за неразглашение конфиденциальной информации только со своей стороны, но не гарантирует её полную защиту от действий злоумышленников, не связанных с Банком.

Услуга «Альфа-Хранитель» подключается на срок, равный одному году, а по истечении этого срока может быть продлена по желанию клиента. При осуществлении продления клиенту выдаётся подарок в виде наклейки безопасности на мобильный телефон.

Жителям Москвы и Московской области следует обратить внимание на то, что с 10.12.2012 г. оформление страховых программах осуществляется в данном регионе только в торговых точках.

Получить дополнительную информацию можно по телефону 8-800-200-90-08 (круглосуточная справочная служба).

В состав пакета «Личный Хранитель» входит выдача одного брелока на ключи, охрана одного документа и одного мобильного телефона.

В состав пакета «АвтоХранитель» входит выдача двух брелоков на ключи, охрана двух документов и одного мобильного телефона.

Вызывает некоторые сомнения эффективность охраны документов таким способом. Прежде, чем документ с помощью Банка будет возвращён клиенту, с его помощью можно совершить достаточное количество юридически значимых действий. Самым надёжным способом защиты от них станет обращение в орган, выдавший документ в целях аннулирования последнего.

Стоимость оформления обеих услуг равна 900 рублям.

Кроме услуг по охране личных вещей клиента Банка возможно также накопительное страхование жизни. В частности, предлагается открытие пенсионного счёта или детского счёта. Первый представляет собой программу альтернативного обеспечения по достижении пенсионного возраста, второй предоставляет возможность осуществления целевого накопления средств до достижения ребёнком определённого возраста в целях оплаты его образования или начала самостоятельной жизни.

Порядок открытия и использования названных счетов также схож с механизмом действия вкладов, но предоставляет более широкие возможности для управления средствами.

Пенсионный или детский счета могут быть открыты лицами в возрасте от 18 до 55 лет на срок, равный от 10 до 35 лет. Размер взносов на счёт и периодичность их уплаты клиент определяет самостоятельно.

Эти условия выгодно отличают программы Альфа-Банка от накопительных программ других кредитных организаций. Предусмотрен наибольший срок хранения и накопления средств, независимость от условий и тарифов банка при расчёте взносов и графика их внесения, гарантия от получения накоплений другими лицами в случае невозможности их получения держателем счёта.

При открытии пенсионного счёта возможно страхование от рисков опасных заболеваний или инвалидности, а также освобождение от необходимости уплаты страховых взносов.  Кроме того, возможна оплата клиенту расходов на лечение.

Счета могут быть открыты в отечественной валюте, американских долларах или евро, что также немаловажно для граждан, имеющих иностранную валюту.

Для подключения специальных услуг для зарплатных и корпоративных клиентов к физическим лицам не предъявляются специальные требования. Птребуются только паспортные данные.

Конкуренты

Специальные предложения для корпоративных клиентов предлагаются многими банками.

Накопительные счета «Мой сейф» представляют собой банковский продукт, по своим характеристикам схожий с вкладами в других кредитных организациях страны. В частности, аналогом является вклад «Управляй» в Сбербанке России. Названный вклад позволяет хранить средства на счёте, а также в любое время вносить и снимать их. Следует отметить, что для открытия вклада «Управляй» необходима значительная денежная сумма – 30 000 рублей, а проценты по данному вкладу кратно выше, чем по накопительному счёту в Альфа-Банке, и могут составлять до 6,5%. При этом условия вклада в Сбербанке более прозрачны по сравнению с описанием накопительного счёта «Мой сейф»: Альфа-Банком не уточняется, от чего зависит размер процентной ставки, на какой срок может быть открыт накопительный счёт, какая сумма требуется для его открытия. Это вызывает необходимость уточнения этих деталей в отделениях Банка.

Программа «Мой сейф Целевой» также имеет аналоги в других банках. Например, можно снова обратиться к рассмотрению продуктов Сбербанка России, где в тех же целях предлагается открыть вклады «Сохраняй» или «Пополняй». Названные депозитные счета могут быть открыты для накопления денежных средств, причём до наступления установленного срока деньги не могут быть свободно сняты – это возможно только при досрочном расторжении договора и с рядом ограничений по начислению процентов. В данном случае условия открытия счёта в Альфа-Банке обозначены также не вполне определённо.

Что касается предложений для зарплатных клиентов, в МДМ Баке наряду с зарплатной картой предлагается получить транспортную карту в упрощённом порядке, позволяющую оплачивать проезд в общественном транспорте без использования наличных денег. Кроме того, на эту же карту поступает заработная плата.

Реализуется зарплатный проект и в РайффайзенБанке, где действуют несколько пакетов услуг для зарплатных и корпоративных клиентов, а тарифы рассчитываются в индивидуальном порядке.

Также МДМ Банк и РайфайзенБанк предлагают не только возможность снятия наличных в банкоматах банков-партнёров, но и установку банкоматов прямо в офисе организации, участвующей в зарплатном проекте.

Продуктами, по своим условиям схожими с накопительными счетами Альфа-Банка, можно открыть и в других кредитных организациях. В частности, в банке «Русский Стандарт» открываются накопительные счета на любые цели при вложении всего десяти рублей. Счёт может быть открыт как в отделении Банка, так и в электронной форме. При открытии счёта с минимальным взносом процентная ставка составляет 0,01%, что очень мало для накопления средств. Величина процентной ставки достигнет 4% при вложении суммы от 10 000 рублей, и 9% при вложении не менее 100 000 рублей. В свою очередь, по счёту «Мой сейф» ставка составит 1,10% при внесении на счёт не менее 250 000 рублей, а 2,10% при вложении 20 000 000 рублей. Очевидно, что ставки по накопительному счёту в Альфа-Банке значительно ниже, чем в банке «Русский Стандарт», а суммы взносов многократно выше.

В Россельхозбанке можно внести средства на вклад «Детский» в пользу несовершеннолетнего лица для накопления средств на те или иные цели. Ставки по данному вкладу составляют от 7,80% до 8,35% по рублёвым счетам и от 2,90% до 3,55% по вкладам в иностранной валюте. Для открытия вклада требуется небольшая денежная сумма, равная 3 000 рублей, 100 долларам США или 100 евро.

Одновременно с имеющимися в других кредитных организациях аналогичными предложениями очевидна уникальность страховых продуктов Альфа-Банка, которые не предоставляются иными банками.

Отзывы людей, которые уже используют специальные условия зарплатных и корпоративных проектов

Клиенты Альфа-Банка, обслуживание которых осуществляется на специальных условиях, отмечают индивидуальный подход и внимательность сотрудников, экономию времени, а также выгодные тарифы и прибыльные процентные ставки по накопительным счетам. Особенно ценятся быстрая – в течение нескольких часов – выдача зарплатных карт, предоставление персональных менеджеров для работы с каждой организацией, отсутствие комиссий, удобство дистанционных сервисов.

Одновременно с достоинствами специальных предложений Альфа-Банка для зарплатных и корпоративных клиентов в качестве недостатков отмечаются высокие первоначальные взносы для открытия накопительных счетов, что делает их практически недоступными для большинства граждан.

Вызывает недовольство и то, что услуга «Альфа-Хранитель» зачастую предлагается в комплексе с другими банковскими продуктами (например, при кредитовании), при этом за неё взимается плата, а клиент не желает пользоваться данной услугой и не считает её полезной.

Резюме

Алфа-Банк, как и многие кредитные организации России, предоставляет специальные условия обслуживания корпоративным и специальным клиентам. Многие из них, в частности, страховые программы, возможности открытия пенсионных счетов, предоставляются только названным Банком, хотя имеют некоторое сходство с продуктами других кредитных организаций. Порядок оформления и использования услуг максимально прост, удобен и за исключением некоторых случаев выгоден, клиенты имеют возможность выбора вариантов обслуживания, самостоятельного определения отдельных параметров предоставления сервиса. В целом можно отметить своеобразие услуг Альфа-Банка для корпоративных клиентов. Одновременно с этим при отсутствии денежных средств для открытия накопительного счёта можно обратиться в другие кредитные организации, предлагающие более приемлемые условия. Если у клиента нет уверенности в положительном результате при подключении страховых услуг Альфа-Банка, можно воспользоваться традиционными страховыми программами.

Достоинства специальных предложений:

  1. Индивидуальный подход к клиенту.
  2. Широкий спектр операций с денежными средствами и способов их совершения.
  3. Обеспечение безопасности и конфиденциальности при работе со счетами и персональными данными.

Недостатки предложений:

  1. Недостаточная эффективность страховых продуктов.
  2. Высокие первоначальные взносы и низкие ставки по целевым счетам.


Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress