Кредит «Загородная недвижимость» выдаётся в целях приобретения или строительства загородного садового дома или дачи для физических лиц, строительство которых не было завершено, а также для завершения строительства жилого дома или для приобретения земельного участка.
Условия кредитования
Денежные средства могут быть перечислены на карту «Credit Momentum» от Visa или MasterCard (кредитный лимит – 150 000 рублей) или на персонализированную карту (кредитный лимит – 200 000 рублей). Карта выдаётся после принятия положительного решения по заявлению о предоставлении ипотечного кредита и его получении клиентом.
Кредит может быть выдан в рублях РФ или иностранной валюте (долларах США или евро) в сумме, не превышающие 85% стоимости объекта недвижимости, подлежащего кредитованию, указанной в договоре.
Деньги выдаются на срок не более 30 лет.
Обеспечение возврата займа принимается в любых формах по согласованию с Банком. Более подробную информацию можно получить в отделениях.
Предполагается обязательное страхование недвижимого объекта, который передаётся в залог, от рисков гибели или повреждения на срок действия договора о выдаче займа. Это требование не распространяется на земельные участки. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика (или созаёмщиков) не является обязательным.
Процентные ставки
Величина процентной ставки зависит от валюты выдачи займа, размера первоначального взноса, внесённого клиентом, и срока действия договора с Банком.
Размер первоначального взноса (в % от стоимости жилья) |
Срок до 10 лет |
Срок от 10 до 20 лет |
Срок от 20 до 30 лет |
При выдаче кредита в рублях РФ |
|||
От 50% | 12% | 12,25% | 12,5% |
От 30% до 50% | 12,25% | 12,5% | 12,75% |
От 15% до 30% | 12,5% | 12.75% | 13% |
При выдаче кредита в иностранной валюте |
|||
От 50% | 10% | 10,25% | 10,5% |
От 30% до 50% | 10,25% | 10,5% | 10,75% |
От 15% до 30% | 10,5% | 10,75% | 11% |
Если клиент не получает заработную плату на счёт в Сбербанке, то в отношении объектов, построенных без привлечения денежных средств Банка начисляется надбавка в размере 0,5% для лиц, работающих в организациях, прошедших аккредитацию, и в размере 1% для клиентов, не относящихся к данной группе.
В течение периода, пока ипотека не зарегистрирована, процентные ставки увеличиваются на 1%.
Размер ставки процента в конкретном случае можно узнать в отделении Банка.
Если в качестве обеспечения возврата займа предоставляется залог иного жилья, то до выдачи денежных средств или совершения сделки по купле-продаже с использованием сейфовых ячеек Сбербанка, действуют ставки после регистрации ипотечной сделки.
Требования к заёмщику
Для получения кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст не менее 21 года по состоянию на дату получения займа и не более 75 лет по состоянию на момент его фактического возврата;
- Общий трудовой стаж не менее одного года за предшествующие пять лет (на получателей заработной платы на счета в Сбербанке это требование не распространяется) и не менее шести месяцев на текущем месте работы;
- Возможно привлечение не более трёх физических лиц в качестве созаёмщиков – их доходы учитываются при определении максимальной суммы кредита;
- Супруг или супруга основного созаёмщика является его (её) созаёмщиком независимо от её возраста и платёжеспособности (кроме случаев, когда имеет место действующий брачный договор).
Необходимые документы:
- Заявление-анкета по форме Банка от заёмщика или основного созаёмщика;
- Заявление-анкета от созаёмщика или поручителя, или залогодателя для физического лица;
- Заявление-анкета от залогодателя для юридического лица;
- Паспорта лиц, являющихся участниками кредитного договора;
- Документы, касающиеся объекта недвижимости, передаваемого в залог;
- Документы, подтверждающие занятость и финансовое состояние участников договора (за исключением лиц, которые получают пенсию на счета, открытые в Сбербанке);
- Документы, касающиеся кредитуемого жилого помещения — могут быть представлены в течение 120 календарных дней с момента принятия Банком положительного решения по заявлению клиента.
Перечень необходимых документов может дополняться по усмотрению Банка.
Получение и погашение кредита
Заявление клиента рассматривается в индивидуальном порядке в течение срока от двух до пяти рабочих дней с момента представления всех необходимых документов.
Сумма кредита выплачивается единовременно. Комиссия при выдаче займа не взимается.
Местом выдачи займа может выступать:
- Место регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
- Место нахождения жилого помещения, подлежащего кредитованию;
- Место нахождения предприятия, на котором работает заёмщик или один из созаёмщиков и которое является участником «зарплатного» проекта;
- Место нахождения предприятия, на котором работает заёмщик или один из созаёмщиков и которое прошло аккредитацию.
Погашение осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с установленным Банком графиком. Возможно досрочное погашение в определённые даты без санкций, комиссий и ограничений вносимой суммы.
При задержке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% его величины с даты, следующей за датой, когда должен был быть произведён платёж, до момента его фактического перечисления.
Дополнительные возможности
При использовании индивидуальных сейфов Сбербанка в процессе совершения сделки по купле-продаже при получении кредита:
- На период оформления передачи кредитуемого жилья в залог иное обеспечение не требуется;
- Денежные средства передаются продавцу после регистрации сделки купли-продажи, после наступления момента, когда право собственности на объект недвижимости перейдёт к покупателю, после того, как состоится государственная регистрация права собственности на недвижимый объект, а также после того, как будет осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Сбербанка.
Возможна отсрочка по возвращению основного долга, если заёмщиком (или созаёмщиками) будет представлено документальное подтверждение увеличения стоимости строительных работ. Отсрочка предоставляется на период строительства, не превышающий двух лет с момента принятия решения об отсрочке.
Резюме
Кредит «Загородная недвижимость» позволяет получить денежную сумму, необходимую для покупки или завершения строительства дачи, садового дома либо жилого дома, а также приобретения земельного участка. Предусмотрены удобный порядок получения и погашения займа, дифференцированные процентные ставки с учётом возможностей клиента, отсутствие комиссий и специальные условия для клиентов, участвующих в партнёрских программах Сбербанка России.