Обзор кредита Сбербанка на строительство жилого дома


Кредит на строительство жилого дома предоставляется в целях финансирования строительства жилья в индивидуальных зданиях.

Условия кредитования


Кредит может быть выдан в рублях РФ или иностранной валюте (долларах США, евро) в размере от трёхсот тысяч рублей до суммы, составляющей 85% стоимости строительства в соответствии с договором или 85% стоимости иного жилого помещения, передаваемого в залог, по результатам оценки.

Денежные средства могут быть перечислены на карту «Credit Momentum» от Visa или MasterCard (кредитный лимит – 150 000 рублей) или персонализированную карту (кредитный лимит – 200 000 рублей). Карта выдаётся после принятия положительного решения по заявлению о выдаче кредита.

Предусмотрено обязательное страхование предмета залога от риска гибели или повреждения на период, равный сроку действия договора на предоставление кредита. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика или созаёмщиков не является обязательным.

Договор действует не более 30 лет.

В качестве обеспечения может выступать:

  • Кредитуемый объект недвижимости;
  • Иное жилое помещение, имеющееся у заёмщика;
  • До оформления передачи недвижимости в залог – иные формы обеспечения;
  • Если предметом залога является дом или его часть, необходима передача в залог земельного участка, на котором находится указанное здание, или права аренды данного участка.

Дополнительную информацию о процедуре предоставления обеспечения можно получить в отделениях Банка.

Процентные ставки

Величина процентной ставки варьируется в зависимости от размера первоначального взноса, срока действия кредитного договора и валюты, в которой выдаётся заём.

Размер   первоначального взноса (в % от стоимости строительства)

Срок до 10 лет

Срок от 10 до   20 лет

Срок от 20 до   30 лет

По займам,   выдаваемым в рублях

От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,5%

По займам,   выдаваемым в иностранной валюте

От 50% 10,5% 10,75% 11%
От 30% до 50% 10,75% 11% 11,25%
От 15% до 30% 11% 11,25% 11,5%

Если клиент не получает заработную плату на счёт в Сбербанке, к указанным ставкам начисляется надбавка в размере 0,5% для заёмщиков, являющихся работниками аккредитованных Банком предприятий, и в размере 1% для остальных заёмщиков.

До того, как будет зарегистрирована ипотека, применяются ставки, увеличенные на 1%.

Для расчёта ставки процента в конкретном случае можно обратиться в отделение Банка.

Для заёмщиков, являющихся участниками программы «Молодая семья», у которых есть ребёнок или дети, первоначальный взнос составляет не менее 10% стоимости строительства.

Если в залог передаётся иное жилое помещение, действует ставка после регистрации ипотечной сделки.

Требования к заёмщику

Для получения кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст не моложе 21 года по состоянию на дату получения займа и не старше 75 лет на момент погашения;
  • Наличие общего трудового стажа продолжительностью не менее одного года за предшествующие пять лет (не распространяется на клиентов, получающих заработную плату на счёт в Сбербанке) и не менее шести месяцев на текущем месте работы;
  • Созаёмщиками могут выступать не более трёх физических лиц, доходы которых принимаются в расчёт при определении суммы кредита;
  • Для основного созаёмщика его супруг (супруга) выступает созаёмщиком вне зависимости от его (её) возраста и платёжеспособности (кроме случаев, когда имеет место действующий брачный договор).

Необходимые документы:

  • Заявление заёмщика или основного созаёмщика;
  • Заявление созаёмщика или поручителя или залогодателя для физического лица;
  • Заявление залогодателя для юридического лица;
  • Паспорта участников договора;
  • Документы на объект  недвижимости, передаваемый в залог;
  • Документальное подтверждение занятости и финансового состояния заёмщика, созаёмщиков и поручителей;
  • Документы на жилое помещение, подлежащее кредитованию (могут быть представлены в Банк в течение 120 календарных дней);
  • Документальное подтверждение наличия у заёмщика (или созаёмщиков) средств для уплаты первоначального взноса;
  • Дополнительные документы – для участников специальных программ.

Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

Получение и погашение займа

Заявление рассматривается в индивидуальном порядке в срок от двух до пяти дней с момента представления всех необходимых документов.

Требуемая сумма перечисляется по частям, без комиссии.

Место выдачи займа – отделение Сбербанка России:

  • По месту регистрации заёмщика или одного из лиц, являющихся созаёмщикаами;
  • По месту нахождения жилого помещения, подлежащего кредитованию;
  • По месту нахождения организации, где работает заёмщик или один из созаёмщиков, если данная организация участвует в «Зарплатном» проекте;
  • По месту нахождения аккредитованной организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Возврат полученной суммы осуществляется посредством перечисления ежемесячных аннуитетных платежей согласно установленному Банком графику.

Возможно досрочное погашение в определённые Банком даты без санкций, комиссий и ограничений вносимой суммы.

При задержке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% суммы просроченного платежа за каждый день задержки до момента фактического перечисления платежа.

Специальные условия

Для отдельных категорий заёмщиков предусмотрен ряд специальных условий:

1.В рамках программы «Молодая семья»:

  • Молодой семьёй признаётся семья, где один или оба супруга не достиг(-ли) возраста 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного родителя в возрасте до 35 лет и ребёнка или детей.
  • При наличии ребёнка или детей размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости кредитуемого помещения, при отсутствии детей – от 15% стоимости жилья, подлежащего кредитованию.
  • Предусмотрена отсрочка по уплате суммы, составляющей основной долг, а также возможность увеличения срока кредитования при рождении ребёнка или детей на срок, не превышающий достижения ребёнком или детьмитрёх лет.
  • Заёмщик вправе привлечь в качестве созаёмщиков:

— если в семье до шести человек – супруга или супругу (при полной семье), родителей члена неполной молодой семьи;

— если в семье до трёх человек – супруга (при полной молодой семье) или родителей (из неполной молодой семьи) – при этом их доход учитывается при расчёте размера займа.

2. Если жильё строится с привлечением средств Сбербанка России:

  • Действуют сниженные ставки (указанные в таблице выше);
  • Размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости жилья, подлежащего кредитованию;
  • В качестве обеспечения по займу выступает кредитуемое жильё, а до оформления его в качестве залога в ином обеспечении нет необходимости.

3. При получении займов, размер которых не превышает 300 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте не требуется представление результатов оценки жилья, подлежащего кредитованию.

4. В рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал»:

  • В качестве первоначального взноса могут быть привлечены средства материнского капитала полностью или в части – при соблюдении условия о пропорциональном увеличении размера займа на сумму, указанную в документах Пенсионного фонда РФ об остатке средств, входящих в материнский капитал;
  • Приобретаемое жилье должно стать собственностью заёмщика или общей долевой собственностью супругов и (или) собственностью из детей;
  • До истечения шести месяцев с момента получения денежной суммы заёмщик обращается в отделение Пенсионного фонда РФ, чтобы перечислить средства материнского капитала или их часть в счёт погашения долга;
  • Информацию о порядке использования средств, составляющих материнский капитал, можно узнать на сайте Пенсионного фонда РФ — http://www.pfrf.ru.

5. При использовании индивидуальных сейфов Сбербанка в процессе совершения сделки по купле-продаже при получении кредита:

  • На период оформления передачи кредитуемого жилья в залог иное обеспечение не требуется;
  • Денежные средства передаются продавцу после регистрации сделки купли-продажи, после наступления момента, когда право собственности на объект недвижимости перейдёт к покупателю, после того, как состоится государственная регистрация права собственности на недвижимый объект, а также после того, как будет осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Сбербанка.

6. Возможна отсрочка по возвращению основного долга, если заёмщиком (или созаёмщиками) будет представлено документальное подтверждение увеличения стоимости строительных работ. Отсрочка предоставляется на период строительства, не превышающий двух лет с даты принятия решения об отсрочке.

Налоговые вычеты

На сумму процентов, которые уплачиваются в рамках целевого ипотечного кредита, распространяются налоговые вычеты в размере 13% величины всех перечисленных заёмщиком процентов. Имущественный налоговый вычет при покупке жилого помещения в настоящее время составляет 2 миллиона рублей. Новый размер действует для граждан, покупавших недвижимость после 1 января 2008 г. и не получавших имущественный вычет по налогу на доходы физических лиц. Более подробную информацию модно узнать на сайте, принадлежащем Федеральной налоговой службе, — http://www.nalog.ru.

Резюме

Кредит на строительство жилого дома позволяет получить денежную сумму, необходимую для строительства собственного дома. Действуют приемлемые процентные ставки. Для клиентов, которым выплачивается заработная плата на счета, открытые в Сбербанке, а также клиентов, работающих в аккредитованных Банком организациях, предусмотрены специальные условия.

Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress