Кредит под залог приобретаемой техники в Россельхозбанке: отличный вариант для тех, кто хочет заниматься земледельчеством


Содержание:

Введение

Кредиты под залог приобретаемой техники и (или) оборудования выдаются Россельхозбанком гражданам, осуществляющим ведение личного подсобного хозяйства, в целях предоставления денежных средств на обновление техники, которая используется в сельском хозяйстве.

Условия

Средства предоставляются на срок до пяти лет.

Целью кредитования является оплата:

  • автомобилей общего назначения бортовых, шасси, фургонов и самосвалов отечественного производства, полная масса которых не превышает 3,5 тонн (коды 45 1112, 45 1151);
  • прицепов и полуприцепов тракторных отечественного производства (коды 45 2560 — 45 2562);
  • тракторов отечественного производства, мощность которых не превышает 100 л.с. (коды 47 2000);
  • сельскохозяйственных машин отечественного производства (коды 47 3100 — 47 3600), которые агрегатируются с тракторами мощностью не более 100 л.с. (коды 47 3100 — 47 3600, 47 3900);
  • специальных фургонов с изотермическим кузовом (код 45 2110), снегоходов (мотонарт) отечественного производства (код 45 2243);
  • машин и оборудования отечественного производства для пчеловодства и шелководства, а также защищённого грунта (код 47 3800);
  • машин отечественного производства для животноводства, птицеводства, кормопроизводства (код 47 4000);
  • технологического оборудования отечественного или иностранного производства (при отсутствии аналогов в России) для торговли, организации общественного питания и строительства пищеблоков, холодильного оборудования (коды 51 5110 — 51 5112, 51 5643, 51 5647, 51 5648;
  • машин и агрегатов отечественного производства энергосиловых и сварочных (код 31 8670);
  • газового оборудования (отечественного или – при отсутствии аналогов в России – зарубежного производства (коды130854,138500, 48 5800, 48 5921, 48 5924, 48 5925, 48 5928, 48 5929);
  • оборудования для животноводства, а также переработки продукции сельского хозяйства;
  • поливного оборудования;
  • иного оборудования.

Техника и оборудование могут приобретаться у компаний, выступающих поставщиками или производителями, которые являются партнёрами Россельхозбанка.

Предусматривается возможность предоставления льготного периода кредитования, в течение которого не возвращается основная сумма задолженности. Льготный период предоставляется гражданам, внёсшим первоначальный платёж из своих средств, размер которого составляет не менее 20% стоимости оборудования. Продолжительность периода не может превышать двух лет.

Возврат полученных от Банка средств может осуществляться посредством перечисления ежемесячных, ежеквартальных и полугодовых платежей или единовременного платежа по окончании срока действия кредитного договора, если заём предоставлен на срок не более двух лет.

Размер суммы займа рассчитывается Банком в индивидуальном порядке с учётом всех доходов заёмщика и лиц, которые совместно с ним проживают и (или) ведут хозяйство. Максимальная сумма кредита не может быть более 95% стоимости приобретаемой техники и (или) оборудования, подлежащей уплате поставщику или производителю.

Максимальная сумма займа может составлять:

  • при субсидировании процентов и сроке до пяти лет – 700 000 рублей;
  • без субсидирования процентов и при сроке до пяти лет – 700 000 рублей.

Процентная ставка составляет от 14% годовых.

В качестве обеспечения возврата полученных средств оформляется залог на приобретаемую технику и (или) оборудование. Предмет залога страхуется от рисков гибели, утраты или повреждения.

Если клиент ведёт хозяйство один, дополнительным условием является заключение договора страхования жизни и здоровья. Сроки действия страхового и кредитного договоров совпадают. При отказе от страхования применяются ставки, предусмотренные для целевых потребительских кредитов.

Документы

Для оформления договора требуется представление следующих документов:

  • заявление-анкета по форме, установленной Банком (с формой можно ознакомиться на сайте Банка);
  • паспорт;
  • рекомендация администрации городского или сельского поселения;
  • выписка, предоставленная из похозяйственной книги с указанием сведений о личном подсобном хозяйстве, включая участок земли;
  • документальное подтверждение согласования проекта с организацией, продающей технику (это могут быть предварительный договор или иной подобный документ с указанием состава оборудования).

Для получения данного кредита заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Российское гражданство;
  • Наличие права собственности на участок земли, используемый для ведения хозяйства;
  • Возраст не старше 65 лет на момент полного возврата полученных средств; при невозможности выполнения данного требования необходимо привлечение в качестве созаёмщика лица, которое по окончании срока действия кредитного договора не достигнет возраста 60 лет; это лицо должно состоять в близком родстве с клиентом и совместно вести с ним хозяйство.

Конкуренты

Кредит на нужды сельского хозяйства под залог приобретаемой техники является достаточно редким банковским продуктом. Кредитные программы для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, действуют в Сбербанке России и АК Барс Банке.

В Сбербанке России кредит гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, предоставляется в рублях в сумме не более 300 000 рублей, если средства выдаются на срок от трёх месяцев до трёх лет, и в сумме до 700 000 рублей, если средства выдаются на срок, не превышающий пяти лет. Каждый кредит выдаётся на одно хозяйство, то есть при наличии у одного и того же гражданина нескольких хозяйств возможно получение займа на каждое из них. При этом общая сумма взятых займов не может быть более 1 000 000 рублей. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 75 лет на момент полного возврата полученных средств. Лицо, претендующее на получение кредита, должно владеть подсобным хозяйством, что подтверждается выпиской, предоставляемой из похозяйственной книги. Процентная ставка составляет 14% годовых. Заявка рассматривается в течение семи рабочих дней с момента представления всех необходимых документов. В качестве обеспечения может быть оформлен залог на приобретаемое оборудование, а также допускается поручительство физических лиц.

В АК Барс Банке  кредит гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства, предоставляется в рублях, на срок до двух или до пяти лет в зависимости от продолжительности цикла деятельности, для осуществления которой необходимо привлечение средств Банка, в сумме до 199 999 рублей. Процентная ставка составляет 14% годовых.  Действуют ограничения по целям кредитования. В частности, средства могут быть предоставлены на приобретение топлива и горюче-смазочных материалов, покупку сельскохозяйственной техники, а также запасных частей для её ремонта, приобретение помещений для животноводства, а также ветеринарных препаратов, покупку минеральных удобрений и средств для защиты растений от вредителей, приобретение других материалов и оборудования для сельскохозяйственных целей, приобретения животных и птиц, уплату взносов по договорам страхования продукции сельского хозяйства. Требованиями к заёмщику являются возраст не моложе 18 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет по состоянию на дату полного возврата полученной суммы, наличие постоянной регистрации на территории России и стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее трёх месяцев. Предоставление обеспечения по кредиту не требуется. Заявка рассматривается в течение нескольких дней.

Также в Сбербанке действует программа предоставления кредитов под залог приобретаемой техники и (или) оборудования для нужд сельского хозяйства, но она предназначена для малых предприятий, а не для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство. Поэтому кредит, предлагаемый Россельхозбанком, является уникальным продуктом на рынке банковских услуг.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите на нужды сельского хозяйства под залог приобретаемой техники и (или) оборудования обусловлены предоставлением достаточно крупных денежных на период времени, достаточный для их эффективного использования, наличием льготного периода кредитования, минимальными требованиями к заёмщику, приемлемой процентной ставкой.

Недовольство вызывает ограничение круга продавцов техники только партнёрами Россельхозбанка, а марок техники только теми, которые производятся на территории России: отмечено, что нередко иностранная техника лучше отечественной, а необходимое оборудование можно найти в компаниях, не являющихся партнёрами Банка, тогда как на них действие программы не распространяется.

Непонимание вызывают также требования о личном страховании, привлечении созаёмщиков-близких родственников, совместно ведущих хозяйство, а также наличие регистрации права собственности на участок земли для хозяйства на имя заёмщика, так как выполнение этих условий не всегда удобно и возможно.

Заключение

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства под залог приобретаемой техники представляет собой малораспространённую программу, позволяющую гражданам, занимающимся сельским хозяйством, обновить технику и оборудование за счёт средств Банка на приемлемых условиях, за исключением ряда специфических требований, предполагающих личное страхование, право собственности на землю, возможности приобретения техники определённых производителей в оговорённых организациях. При несогласии гражданина с условиями программы можно воспользоваться кредитом на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке или иной кредитной организации.

Достоинства кредита:

  1. Крупные суммы;
  2. Низкая ставка;
  3. Длительный срок;
  4. Льготный период.

Недостатки кредита:

  1. Ограничение круга продавцов и производителей техники;
  2. Требование о регистрации права собственности на землю на имя заёмщика;
  3. Необходимость личного страхования при единоличном ведении хозяйства, при отказе от которого ставка повышается;
  4. Необходимость поиска созаёмщиков из ограниченного круга лиц при достижении зрелого возраста.


Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress