Кредит под торговую выручку от Россельхозбанка: отличный способ займа для предпринимателей


Содержание:

Введение

Кредит под торговую выручку предоставляется гражданам, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере сельского хозяйства, с учётом получаемой в результате этой деятельности выручки.

Условия

К преимуществам данного кредитного можно отнести:

    Возможность получения крупных денежных сумм;

  • Отсутствие необходимости имущественного обеспечения;
  • Возможность принятия решения по заявлению без открытия в данном Банке расчётного счёта;
  • Рассмотрение заявки в короткий срок;
  • Низкие процентные ставки.

Займы в рамках данной программы предоставляются в размере до 75% от объёма среднемесячной торговой выручки. Минимальная сумма составляет 1 000 000 рублей, максимальная – 15 000 000 рублей.

Кредит выдаётся на срок не более 90 дней клиентам, которые впервые обращаются с заявкой на данный продукт, и не более 180 дней клиентам, которые уже пользовались данным продуктом ранее и имеют хорошую кредитную историю.

Сумма займа рассчитывается за период, равный шести месяцам, а при выявлении сезонности – двенадцати месяцам.

В качестве обеспечения возврата полученных денежных средств требуется привлечение супруга или супруги в качестве поручителя, если клиент является индивидуальным предпринимателем, и привлечение лица, которое владеет контрольным пакетом акций организации-заёмщика, если в качестве такового выступает юридическое лицо. В последнем случае поручителем также может быть участник акционерного общества, если он владеет акциями в размере, превышающем 50% долей в составе уставного капитала организации-заёмщика.

Сумма кредита предоставляется единовременно в полном объёме.

Возврат суммы займа осуществляется посредством равных перечислений из каждой произведённой инкассации. Предусмотрено установление графика платежей, где рассчитываются предельно допустимые значения долга с интервалом, равным 14 дням. Уплата процентов производится каждый месяц.

Документы

Для получения кредита в рамках данной программы предъявляются также требования к операциям, производимым по счетам заёмщика. В частности, средняя величина ежемесячных поступлений выручки в течение шести месяцев до рассмотрения заявки должна составлять не меньше 1 400 000 рублей. При этом выручка должна поступать не реже, чем раз в семь дней.

Клиент для получения данного кредита должен соответствовать ряду требований:

  • Быть субъектом малого или среднего бизнеса согласно критериям, установленным в Федеральном законе о развитии малого и среднего предпринимательства в России от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ;
  • Осуществлять розничную или мелкооптовую торговлю в качестве основного вида деятельности;
  • Осуществлять финансово-хозяйственную деятельность в течение срока не менее двенадцати месяцев с даты государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица;
  • Не иметь по состоянию на дату обращения за кредитом просроченных задолженностей перед бюджетом, внебюджетными фондами, просрочек по платежам по ссудам более пяти дней по каждой и более тридцати дней по всем ссудам в целом ни в Россельхозбанке, ни в других кредитных организациях в течение предшествующего года;
  • Не иметь в кредитной истории фактов реструктуризации займов в связи с продлением их конечных сроков;
  • Не иметь картотеки расчётных документов, которые не были оплачены, ни по одному из расчётных счетов по состоянию на дату подачи заявки.


Конкуренты

Кредиты под торговую выручку предоставляются в ряде российских банков, в числе которых Сбербанк России, Юниаструм Банк, АвтоградБанк и Московский Кредитный Банк.

В Сбербанке России предоставляется кредит «Бизнес-оборот». Валютой займа могут быть рубли, американские доллары или евро. Срок действия договора с Банком составляет от одного месяца до трёх лет. Величина процентной ставки варьируется от 5,11% до 10% годовых. Предоставляется отсрочка возврата основной задолженности на период до трёх месяцев. Кредит выдаётся в сумме от 150 000 рублей для субъектов сельскохозяйственного предпринимательства, от 300 000 рублей для остальных предприятий и от 3 000 000 рублей при хорошей кредитной истории. Обеспечением выступает оформление залога на имущество, а также может быть привлечено в качестве поручителя физическое или юридическое лицо. Предмет залога обязательно страхуется. При просрочке платежа в счёт возврата средств начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки.

В Юниаструм Банке кредит «Под торговую выручку» выдается в целях финансирования оборотного капитала или для закупки товарных партий. Имущественное обеспечение не требуется. При этом является обязательным привлечение в качестве поручителей физических лиц, которые владеют бизнесом на праве собственности. Срок предпринимательской деятельности должен быть не менее года. Бизнес должен приносить ежемесячный доход в размере не менее 1 500 000 рублей. Инкассация должна осуществляться не реже одного раза в течение трёх рабочих дней. Срок действия договора с Банком может быть равным трём, четырём или шести месяцам. При этом предоставление максимального срока возможно при среднем обороте в течение трёх месяцев не менее 10 000 000 рублей. Сумма займа составляет до 90% размера среднемесячной выручки: при сроке, равном трём-четырём месяцам, минимальный размер кредита составляет 1 000 000 рублей, а при сроке, равном шести месяцам, минимальный размер кредита составляет 3 000 000 рублей. Процентная ставка с учётом периода кредитования составляет соответственно 14%, 15% и 15,5% годовых. При выдаче займа взимается комиссия в размере 0,4%. Возврат полученных средств осуществляется посредством внесения аннуитетных платежей с интервалом в 14 календарных дней. Возможно использование отсрочки погашения кредита, которая при сроке действия договора, равном четырём месяцам, составляет 30 дней, при сроке, равном шести месяцам, — 60 дней.

В АвтоградБанке кредит под торговую выручку предоставляется в размере не более 50% от суммы инкассируемой выручки. Договор с Банком заключается на срок не более одного года, при этом кредитные транши выдаются на срок до трёх месяцев. Процентная ставка определяется с учётом тарифов, действующих по состоянию на дату заключения договора. За обслуживание кредита взимается комиссия в размере 0,25% от полученной суммы во время оформления каждого из траншей. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей супругов заёмщиков или иных лиц. Обязательными условиями предоставления займа являются осуществление предпринимательской деятельности в течение периода не менее одного года, получение от неё прибыли не ниже среднего уровня и осуществление инкассации в течение срока не менее полугода.

В Московском Кредитном Банке займы под инкассируемую выручку предоставляются в целях финансирования оборотных капиталов в сумме до 100% от средней величины выручки в месяц. Договор с Банком заключается на срок до одного года. Возможно предоставление отсрочки возврата основной задолженности на период до полугода. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей собственников или руководителей коммерческих организаций.

Отзывы

Отзывы о кредите Россельхозбанка под торговую выручку преимущественно положительны, что обусловлено крупными суммами выдаваемых займов, длительными сроками их предоставления, отсутствием требования об имущественном обеспечении и отсутствием комиссий.

Непонимание в ряде случаев вызывает отсутствие критериев расчёта процентных ставок, величина которых известна только при заключении договора.

Заключение

Кредит под торговую выручку от Россельхозбанка представляет собой программу предоставления денежных сумм субъектам малого и среднего предпринимательства в сельскохозяйственной отрасли, направленную на финансирование их оборотных капиталов. Кредит предполагает приемлемые требования, крупные суммы и длительные сроки, учёт интересов клиента при оформлении договора. Одновременно с этим следует обращать внимание на условия договора. При нежелании пользоваться данным предложением можно обратиться в другую кредитную организацию.

Достоинства кредита:

  1. Крупные суммы;
  2. Длительные сроки;
  3. Приемлемые требования;
  4. Индивидуальный подход;
  5. Отсутствие залога и комиссий.

Недостатки кредита:

  1. Неясность некоторых условий;
  2. Неопределённость процентной ставки.


Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress