Кредиты от Россельхозбанка для кооперативов


Содержание:

Введение

Россельхозбанк предлагает программу предоставления займов юридическим лицам, осуществляющим деятельность в сфере сельского хозяйства, созданным в форме потребительских кооперативов. Средства могут быть израсходованы на различные цели.

Условия

Целями получения кредита могут быть проведение сезонных работ на поле, приобретение животных и кормов, уплата взносов на страхование продукции, пополнение средств в обороте и иные цели.

Цели кредитования подразделяются на текущие и инвестиционные. Для каждого вида предусмотрены специфические условия.

Кредитование на цели, связанные с текущей деятельностью

Расчёт суммы предоставляемых средств осуществляется с учётом благосостояния заёмщика, доходов от предпринимательства и формы обеспечения.

Договор с Банком заключается на срок не более двух лет.

Проценты уплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Сумма основной задолженности возвращается по индивидуально оговорённому графику. Предусмотрен период отсрочки продолжительностью до девяти месяцев.

Обеспечением могут выступать оформление залога на имущество, принадлежащее заёмщику или третьим лицам, предоставление государственного или муниципального субсидирования, поручительство гарантийных фондов.

Сумма займа выдаётся единовременно или посредством открытия кредитной линии.

При обслуживании взимаются комиссии в соответствии с установленными Банком тарифами.

Кредитование может осуществляться на текущие или инвестиционные цели.

Кредиты на текущие цели

Займы на текущие цели выдаются в рамках двух программ.

1. «Овердрафт»

Данная программа даёт возможность оплачивать товары и услуги в случае недостатка средств заёмщика на его текущем счёте. Из поступлений на счёт списываются средства на возврат займа.

Сумма займа определяется на основании среднего дохода, поступающего на счёт в течение месяца. Расчётный период – не менее трёх месяцев. Максимальный размер ссуды может достигать 35% оборота на счетах заёмщика.

Договор об овердрафте заключается на срок, не превышающий одного года.

Обеспечением выступает оформление залога на имущество заёмщика или привлечение в качестве поручителей лиц, которые владеют бизнесом или руководят им.

Непрерывное кредитование счёта осуществляется в течение срока, не превышающего двух месяцев.

2. Кредиты под залог будущего урожая

Данный вид кредита предоставляется для успешного завершения работ, связанных с уходом за посевами и уборкой урожая.

Оформление залога на урожай является единственной формой обеспечения. Ограничения видов культур не предусматриваются. Предмет залога обязательно страхуется.

Максимальный размер займа может составлять до 100% стоимости залога.

Срок действия договора с Банком не превышает одного года.

Проценты уплачиваются посредством ежемесячного или ежеквартального перечисления платежей.

Основная сумма задолженности возвращается в соответствии с графиком, который определяется в индивидуальном порядке. Предусматривается отсрочка на период, пока урожай не будет положен для хранения в соответствующие помещения.

Для получения кредита под залог урожая клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие участков земли и техники для выращивания сельских культур;
  • Наличие договоров для осуществления поставки горюче-смазочных материалов, защитных средств для растений, иных ресурсов для ухода за культурами будущего урожая;
  • Наличие возможностей хранить и перерабатывать урожай или наличие договоров с организациями, имеющими такие возможности;
  • Наличие технологических карт для возделывания культур;
  • Если заём выдаётся в период, когда сев ещё не окончен, то клиент должен иметь опыт в области растениеводства не меньше трёх циклов производства, а также иметь штатного специалиста, у которого есть средне-специальное или высшее образование в соответствующей отрасли знаний.

Кредитование на цели инвестирования

В рамках общей программы инвестиционного кредитования размер займа рассчитывается в соответствии с финансовым состоянием клиента и доходов от деятельности его предприятия.

Договор с Банком заключается на срок до пяти лет.

Уплата процентных начислений производится посредством ежемесячного или ежеквартального перечисления платежей.

Основная сумма возвращается согласно индивидуально установленному графику. Предусматривается период льготного пользования кредитом, продолжительность которого по займам, выданным на срок не больше трёх лет, составляет один год, а по займам, выданным на срок, превышающий три года, — два года.

Обеспечением выступают оформление залога на имущество клиента, предоставление гарантий от государства или муниципальных образований, предоставление поручительства от гарантийных фондов.

Средства выдаются единовременно или посредством открытия кредитной линии.

При обслуживании кредита взимается комиссия.

В рамках кредитования на цели, связанные с инвестированием, предусмотрен ряд целевых кредитных программ, для каждой из которых характерны свои условия.

Наименование программыРазмер кредитаСрок договораФорма обеспеченияПорядок погашенияЛьготный период
Кредит под залог приобретаемой техники или оборудованияНе более 90% цены техникиНе более 10 летОформление залога на технику, оборудование от отечественных и иностранных производителей для разных целейСуммы основной задолженности и процентных начислений возвращаются посредством ежеквартальных или ежемесячных платежейЕсли приобретается новая техника – до одного года; если техника была в употреблении:
- не более трёх лет – до девяти месяцев;
- не более четырёх лет – до полугода.
Кредит под залог перерабатывающего оборудованияНе более 70% оборудованияНе более пяти летОформление залога на оборудование, которое приобретает заёмщикДо одного года
Кредит под залог приобретаемого имущества, требующего монтажаНе более 80% цены имуществаНе более десяти летОформление залога на имущество, приобретаемое клиентомДо одного года
Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залогНе более 80% цены животныхНе более пяти летОформление залога на молодняк животныхДо двух лет
Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначенияНе более 70% цены участкаНе более восьми летОформление залога на участок, который приобретается клиентомПроцентные начисления – посредством ежемесячных или ежеквартальных платежей, сумма основной задолженности – по графику, установленному индивидуальноДо двух лет
Кредит на создание семейных ферм или цехов по переработке продукции животноводстваНе более 80% стоимости реализации проектаПри необходимости формирования оборотных активов – до двух лет;Оформление залога на имущество;
При приобретении животных – не более пяти лет;Привлечение средств из гарантийного фонда;
При необходимости ремонта, проведения коммуникаций, переработки продукции – не более восьми лет;Гарантии от государства или муниципальных образований
При необходимости строительства или реконструкции фермы – не более пятнадцати лет
Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местностиНе более 85% цены проекта по сметеНе более восьми летОформление залога на имущество клиентаВ соответствии с индивидуальным графикомДо трёх лет
Кредит под залог приобретаемого имущества для сельскохозяйственных кооперативных рынков среднесрочный (ангары, навесы, металлические конструкции, лаборатории, холодильные установки, торговое оборудование, инвентарь для хозяйства) Не более 85% цены имуществаНе более пяти летОформление залога на имущество, которое приобретается клиентом; государственные субсидииСуммы основной задолженности и процентных начислений возвращаются посредством ежеквартальных или ежемесячных платежей До одного года
Кредит под залог приобретаемого имущества для сельскохозяйственных кооперативных рынков краткосрочный (для пополнения активов в обороте)Не более 10% цены имуществаНе более одного годаОформление залога на имущество, приобретаемое клиентом; гарантии регионов и муниципалитетаОсновная задолженность – единовременно по окончании срока договора; процентные начисления – посредством ежемесячных платежей


Документы

Для получения кредитов в рамках перечисленных программ заёмщик должен соответствовать ряду требований:

  • Наличие регистрации в качестве кредитного потребительского кооператива в соответствии с требованиями Федерального закона о сельскогхозяйственной кооперации;
  • Соблюдение требований к финансовой деятельности, установленных Федеральным законом и локальными документами;
  • Состояние в ревизионном союзе, выбор которого клиентом не ограничен;
  • Ведение коммерческой деятельности в течение срока не менее трёх предшествующих месяцев;
  • Отсутствие задолженностей перед государственным бюджетом и внебюджетными фондами;
  • Отсутствие просрочек по платежам перед кредитными организациями и иных задолженностей;
  • Отсутствие долгов по заработной плате перед работниками, по уплате аренды и оплате услуг;
  • Отсутствие у клиента картотеки расчётных документов по текущим счетам, которые не были своевременно оплачены.

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

  • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
  • Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • Копии, снятые с учредительных документов;
  • Документальное подтверждение полномочий органов управления;
  • Сведения о счетах, открытых компанией, заверенные руководителем;
  • Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
  • Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприятие, подтверждающие отсутствие задолженностей;
  • Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Для получения кредита по программе «Овердрафт» клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее одного года;
  • Величина оборотов по текущим счетам не меньше 100 000 рублей в течение месяца;
  • Отсутствие у клиента картотеки финансовых документов по текущим счетам, которые не были своевременно оплачены;
  • Отсутствие исполнительного производства по счетам;
  • Отсутствие проблем с кредитной историей.

Чтобы получить кредит по программе «Овердрафт», требуется представление следующих документов:

Специальные условия предлагаются при выдаче займов на проведение работ сезонного характера или на приобретение корма для сельскохозяйственных животных:

  • Для оформления договора требуются четыре документа: заявка, финансовый отчёт за предшествующий год, техническое и экономическое обоснование деятельности предприятия и выписка, предоставленная из Единого государственного реестра;
  • Решение по заявлению клиента принимается в срок, не превышающий четырёх дней;
  • Процентные ставки снижены по сравнению с другими программами;
  • Если клиент имеет статус надёжного, документы могут быть представлены им с отсрочкой.

Если целью кредитования является покупка участка земли, к нему предъявляются следующие требования:

  • Наличие фиксированных границ;
  • Отсутствие ограничений оборота;
  • Наличие кадастрового номера;
  • Отсутствие долевой собственности.

Если заём выдаётся на открытие семейной фермы, то клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь статус участника программы по поддержке малых форм предпринимательства,
  • в штате предприятия должны быть лица, имеющие средне-специальное или высшее образование в данной отрасли;
  • у предприятия должен быть бизнес-план;
  • иметь разрешительную документацию на строительство;
  • получать достаточные доходы на финансирование своей части расходов на предпринимательство.


Конкуренты

Кредитные программы, предлагаемые Россельхозбанком для финансирования потребностей сельскохозяйственных потребительских кооперативов, представляют собой уникальный банковский продукт. В других кредитных организациях (таких, как, например, Сбербанк России, Альфа-Банк, Банк ВТБ24 и другие) выдаются займы для развития коммерческой деятельности, осуществляемой юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, но эти займы не предполагают учёта специфики бизнеса в сельской местности и организационно-правовых форм его ведения. В силу сказанного конкурентоспособных предложений на рынке банковских услуг нет.

Отзывы

Отзывы клиентов о кредитовании на развитие сельскохозяйственных потребительских кооперативов в Россельхозбанке преимущественно положительны, что связано с большим количеством кредитных программ, крупными суммами займов и индивидуальным подходом к заёмщикам.

Некоторое недовольство вызвано целевыми ограничениями при оформлении договоров и достаточно непродолжительными сроками для возврата средств.

Заключение

Программы кредитования сельскохозяйственных потребительских кооперативов в Россельхозбанке представляют собой уникальный банковский продукт, который предполагает выдачу средств в крупных суммах на различные цели с возможностью учёта благосостояния заёмщика, государственного субсидирования, предоставления льготного периода кредитования и индивидуальный подход к клиентам. Одновременно с этим следует обратить внимание на условия договора с Банком, сроки его действия и имеющиеся ограничения.

Достоинства кредитов:

  1. Широкий спектр программ;
  2. Крупные денежные суммы;
  3. Государственные субсидии;
  4. Индивидуальный подход.

Недостатки кредитов:

  1. Целевые и иные ограничения;
  2. Непродолжительные сроки.


Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress