«Ипотека + жилищный сертификат» от Банка ВТБ24: пользуйтесь помощью государства, это выгодно


Содержание:

Введение

Программа «Ипотека + жилищный сертификат» имеет целью содействие улучшению жилищных условий граждан с использованием финансовой поддержки государства. Это возможно при использовании средств, предоставляемых на основании жилищного сертификата, для того, чтобы уплатить первоначальный взнос или вернуть часть основной задолженности по ипотечному займу.

Жилищный сертификат представляет собой адресную субсидию, предоставляемую на безвозмездной основе тем гражданам, которые признаны в официальном порядке нуждающимися в жилых помещениях. Эти сертификаты принимаются Банком ВТБ24.

Условия

Жилое помещение может быть куплено как на вторичном, так и на первичном рынке.

В рамках данной программы средства предоставляются в отечественной или иностранной валюте, в крупной сумме, равной от 900 000 до 75 000 000 рублей.

Договор с Банком заключается на срок до 50 лет, что достаточно для погашения займа.

Одновременно есть возможность вернуть деньги досрочно, без ограничений и неблагоприятных финансовых последствий.

Требуется внесение первоначального взноса в размере не меньше 10% цены приобретаемого жилья.

Взимание комиссий за предоставление и обслуживание займа не предусмотрено.

Величина процентной ставки по желанию заёмщика может быть как фиксированной, так и переменной.

Фиксированные ставки

По займам в отечественной валюте

Величина займа Срок не более 7 лет Срок не более 15 лет Срок не более 20 лет
Менее 40% 12,95% 13,3% 13,6%
От 20% до 40% 13,2% 13,55% 13,85%
От 10% до 20% 13,35% 13,7% 13,95%

По кредитам в иностранной валюте

От 30%     9,5%

Переменные ставки

(только отечественная валюта)

Величина займа

Срок действия моратория на изменение ставки

Остальные периоды (до 50 лет)

1 год 3 года 5 лет
Менее 40% 12,45% 12,75% 12,95% СР+4,25%
От 20% до 40% 12,7% 13,7% 13,2% СР+4,75%
От 10% до 20% 12,85% 13,15% 13,35% СР+5%

При расчёте переменной величины ставки учитывается ставка рефинансирования, которая устанавливается Центральным Банком РФ и регулярно изменяется. В 2013 году данная ставка равна 8,25%.

При оформлении сиделки необходимо заключение договора о страховании жизни и здоровья заёмщика, приобретаемого жилого помещения от рисков его утраты или повреждения, а также страхование права собственности на жильё от рисков его утраты или ограничения.

Если клиентом осуществляется только имущественное страхование, при отказе от личного, то ставка подлежит повышению на 1%.

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

  • Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
  • Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
  • Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
  • Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
  • Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
  • Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
  • Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
  • Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
  • Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.


Документы

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

  1. Для физических лиц, которые работают на основании трудового договора:
  • Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

  • Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

  1. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:
  • Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

—  справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

  • Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

  1. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:
  • Документальное подтверждение прав на объект;
  • Копия, снятая с кадастрового паспорта;
  • Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
  • Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
  • Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
  • Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
  • Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

  • Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

  • Наличие счёта в Банке;
  • Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
  • Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

  • Паспорт;
  • Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
  • Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
  • Брачный договор – при его наличии;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
  • Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Кредитная программа Банка ВТБ24 «Ипотека + жилищный сертификат» является уникальным продуктом. Аналогов на рынке банковских услуг не встречается. Ценность данной программы состоит в том, что граждане, которые признаются нуждающимися в жилье в установленном порядке, получают дополнительную возможность избежать длительного пребывания в очереди на получение жилого помещения, получив от Банка деньги на его приобретение, а от государства – возможность вернуть их с привлечением средств из бюджета.

Отзывы

Отзывы заёмщиков о программе Банка ВТБ24 «Ипотека + жилищный сертификат» преимущественно положительны. Отмечаются крупные суммы, длительные сроки кредитования, низкие первоначальные взносы, быстрое оформление необходимых документов, низкие требования к клиентам, отсутствие комиссий,.

Недовольство вызывают достаточно высоки процентные ставки и требование о заключении договора на имущественное и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.

Заключение

Кредитная программа Банка ВТБ24 «Ипотека + жилищный сертификат» представляет собой жилищный заём, направленный на содействие в улучшении условий жизни тех граждан, которые нуждаются в жилье и имеют на руках жилищный сертификат. Средства, предоставляемые по данному документу, могут быть потрачены на внесение первоначального взноса по кредиту или возврат части основной задолженности. Предусматриваются низкие требования к клиентам, крупные суммы выдаваемых займов и длительные сроки их возврата с возможностью вернуть деньги досрочно, низкая величина первоначального взноса, отсутствие комиссий, но достаточно высокие проценты и требование о личном и имущественном страховании.

Достоинства кредита
:

  1. Крупные суммы;
  2. Длительные сроки;
  3. Отсутствие комиссий;
  4. Низкие первоначальные взносы.

Недостатки кредита:

  1. Высокие процентные ставки;
  2. Требование о личном и имущественном страховании, при отказе от которого ставка возрастает.


Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress