Что делать, если вам нужна ипотека, а кредитной истории нет или она испорчена

Решение жилищного вопроса — серьезный процесс для каждого гражданина. Сегодняшние цены рынка недвижимости не всегда позволяют купить жилье на собственные деньги, поэтому популярность ипотечного кредитования стабильно пользуется спросом. Такой серьезный займ, как ипотека, требует от сотрудников банка более внимательного изучения кредитной истории гражданина и тщательного исследования его платежеспособности.

У каждого человека есть возможность получить ипотеку, но вероятность одобрения находится в прямой зависимости от состояния кредитной истории субъекта. Рассмотрим варианты получения кредита на жилье с учетом различных форматов истории.

Положительная кредитная история

Прилежные выплаты по предыдущим кредитам, пунктуальность и ответственность заемщика могут не только стать решающим фактором при получении ипотеки, но и принести существенную выгоду. Сегодня многие банки более лояльно относятся к таким заемщикам, чаще идут создают благоприятные условия для получения кредита и предлагают сниженные ставки.

Отсутствие кредитной истории

Конечно, ипотека без кредитной истории доступна, но все-таки многие кредитные учреждения не желают на собственном опыте проверять благонадежность заемщика и требуют от него дополнительные документы, повышенное обеспечение или увеличивают проценты по ипотеке. А иногда заемщик, у которого нет кредитной истории, просто получает отказ без объяснения причин.

Чтобы избежать отказа и повысить доверие финансовой организации, следует создать благоприятную кредитную историю. Самым простым методом будет приобретение мелкой техники или предметов мебели в кредит на небольшой срок. Такой способ позволяет в течение 6 месяцев-года создать положительную историю.

Другой способ заключается в получении и использовании кредитной карты. Ею можно оплачивать покупки, а затем ежемесячно закрывать кредит. За такой короткий срок процентов либо не будет вовсе, либо сумма переплаты будет незначительна.

Граждане, не желающие заниматься формированием кредитной истории, при отказе в крупных банках могут обратиться в небольшие коммерческие банковские организации. В подобных заведениях менее строго относятся к наличию кредитной истории, но зато проценты по ипотеке будут выше.

Ипотека с плохой кредитной историей

Сначала стоит отметить, что если отрицательная история не обоснована (а проверить состояние истории в БКИ можно самостоятельно), нужно написать соответствующее заявление в бюро кредитных историй с требованием внести изменения. Месяц будет длится рассмотрение, после чего сведения будут исправлены и в обновленном виде появятся в общей базе.

В случаях, когда задолженности и другие нарушения все же имели место со стороны гражданина, то ипотека с испорченной кредитной историей для него маловероятна, но все-таки иногда доступна.

Банки рассматривают заемщика по разным параметрам. Если для одного банка единственная задержка платежа может является показателем безответственности клиента, то многие коммерческие финансовые структуры более лояльно воспринимают подобное недоразумение.

Гражданину с плохой кредитной историей следует:

• тщательно изучить предложения и кредитные продукты большинства банков. Особое внимание нужно обращать на форму подтверждения доходов и гибкость в рассмотрении заявок;
• взять в кредит мебель, технику или телефон, успешно погасить данный займ. Это немного улучшит общее состояние кредитной истории;
• получить консультации в банковских структурах и объяснить свою ситуацию. Некоторые финансовые организации соглашаются выдать ипотеку клиенту с негативной историей предыдущих кредитов, но при условии, что процент будет сильно завышен. Например, при стандартной ставке 10% в год, для рискованного заемщика процент может увеличиться до 20-35%.Если гражданин готов к таким переплатам, у него есть шанс получить одобрение.

Особенности военной ипотеки

Служащим, которым доступна военная ипотека, плохая кредитная история практически не помешает. В этом случае государство оплачивает ипотечные взносы, и платежеспособность не может вызвать сомнений.

Иногда происходят ситуации, когда военные получают отказ по заявке, но в подобных случаях оптимальным решением будет обращение в другой банк.

Чтобы снизить вероятность отказа, можно также взять кредит на небольшую покупку и успешно погасить его. Это немного улучшит кредитную историю и повысит шансы на одобрение.

---