Ипотечные займы получили очень широкое распространение в силу высоких цен на недвижимость. Такие кредиты предлагаются большинством российских банков. Кредитование осуществляется в целях приобретения квартир и домов на первичном и вторичном рынках. Условия займов и требования к клиентам в разных кредитных организациях различаются, вследствие чего перед заёмщиками встаёт вопрос выбора программы.
Принимая решение об обращении в банк за ипотекой, следует помнить следующее:
- Ипотечный заём может выдаваться для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, и условия обычно существенно отличаются;
- Взять ипотеку можно на покупку не только квартиры, но и дома или участка земли под строительство, но такие программы действуют не во всех банках;
- В качестве обеспечения может передаваться в залог покупаемое или имеющееся жильё, причём в некоторых кредитных организациях предъявляются требования к предмету залога, как и к покупаемому жилому помещению;
- Большинство ипотечных сделок предполагают как имущественное, так и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.
Как составлялся рейтинг?
Рейтинг формировался из числа ипотечных программ, предполагающих выдачу займов в рублях на приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках. При этом принимались во внимание самые недорогие предложения из всех, имеющихся в каждой кредитной организации.
Ключевыми показателями при анализе предложений банков были величина процентной ставки, срок рассмотрения заявки на кредит и необходимый для заключения договора пакет документов. Также уделялось внимание размеру кредитов и первоначальных взносов, а также сроку погашения займов.
При составлении рейтинга не учитывались специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов: все рассматриваемые условия равны для всех граждан, впервые обращающихся в указанные банки.
Результаты
- Банк «ДельтаКредит» — «Акция 9,75%».
- «Евроситибанк» — кредит «Домострой».
- Банк «Евроальянс» — «Ипотека».
- «Дил-Банк» — «Ипотечное кредитование».
- «Джей энд Ти Банк» — кредит «Под залог недвижимости».Таким образом, самый выгодный ипотечный кредит в ноябре 2014 года можно взять в банке «ДельтаКредит», где самая низкая ставка, короткий срок принятия решения и минимальный пакет документов. Размер выдаваемых займов – до 50% цены жилья, срок – до 7 лет, первоначальный взнос – от 50% цены недвижимости.
На первом месте банк «ДельтаКредит», где самая низкая ставка – 9,75%, недолгий срок рассмотрения заявки – до трёх рабочих дней, и минимальный пакет документов, состоящий только из подтверждения дохода.
Второе место у «Евроситибанка», в котором минимальная ставка повышается до 11% годовых, срок рассмотрения документов увеличивается до пяти рабочих дней, а пакет документов включает подтверждение занятости, стажа, уровня доходов и регистрации.
Третье место занимает банк «Евроальянс». Здесь ставка составляет от 13% годовых. Заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней, пакет документов состоит из сведений о занятости, стаже, платёжеспособности.
На четвёртом месте «Дил-Банк», предложивший ставку от 13% годовых, срок принятия решения – до десяти рабочих дней и пакет документов, включающий подтверждение занятости, стажа, платёжеспособности, регистрации.
Завершает рейтинг «Джей энд Ти Банк», где самая высокая ставка – от 15% годовых, срок рассмотрения документов до пяти рабочих дней, пакет необходимых документов включает подтверждение платёжеспособности и регистрации.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Сумма и срок кредита, взнос |
| Банк «ДельтаКредит» — кредит «Акция 9,75%» | |||
| От 9,75% | До 3 рабочих дней | Справка 2-НДФЛ | До 50% цены жилья;
До 7 лет; От 50% |
| «Евроситибанк» — кредит «Домострой» | |||
| От 11% | До 5 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности, регистрации | До 20 000 000 рублей;
До 30 лет; От 20 % |
| Банк «Евроальянс» — «Ипотека» | |||
| От 13% | До 5 рабочих дней | Подтверждение стажа, занятости, платёжеспособности | До 85% цены готового жилья, до 80% цены строящегося;
До 10 лет; От 15% |
| «Дил-Банк» — «Ипотечное кредитование» | |||
| От 13% | До 10 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности, регистрации | До 15 000 000 рублей;
До 10 лет; От 20% |
| «Джей энд Ти Банк» – кредит «Под залог недвижимости» | |||
| От 15% | До 5 рабочих дней | Документы о платёжеспособности и регистрации | До 30 000 000 рублей;
До 3 лет |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
