Содержание:
Введение
Во многих кредитных организациях для граждан, которые вышли на пенсию, предусматриваются специальные условия при открытии вклада. Не является исключением и Газпромбанк.
Условия
Вклад открывается в отечественной валюте.
Договор с Банком заключается на срок, равный 181 дню, 367 дням или 550 дням.
Минимальная сумма, необходимая для открытия счёта, равна 100 рублям.
Величина процентной ставки устанавливается с учётом суммы вклада и срока действия договора и не подлежит одностороннему изменению Банком.
|
Сумма |
Величина процентной ставки (в % годовых) |
||
|
181 |
367 |
550 |
|
|
100 — 9 999,99 |
4,75 |
5 |
5,1 |
|
Свыше 10 000 |
5,5 |
5,75 |
6 |
Вкладчиками могут быть граждане России, которые получают пенсию посредством Негосударственного пенсионного фонда «ГАЗФОНД» на Пенсионную карту, выпущенную в рамках сотрудничества этих организаций.
При открытии счёта необходимо предъявление пенсионного удостоверения, подтверждающего состояние в фонде.
Средства вносятся наличными или посредством перевода в безналичной форме со счетов клиента в Газпромбанке.
Возможно принятие на счёт дополнительных взносов, но только с наличными или посредством перевода со счетов, в том числе других кредитных организаций, а также со счёта, закреплённого за пенсионной картой Газпромбанка. Внесение средств подтверждается экземпляром кассового ордера.
Совершение расходных операций не предусматривается.
Выплата процентных начислений производится по истечении срока действия договора посредством зачисления на Пенсионную карту.
Если сумма вклада востребуется клиентом до истечения срока действия договора, то процентные начисления производятся с учётом фактического срока хранения средств по ставке вклада «До востребования».
Возврат суммы вклада производится вместе с процентными начислениями посредством перевода на Пенсионную карту.
Если сумма вклада востребуется клиентом досрочно, то применяется общий порядок расторжения договора, средства выдаются клиенту вместе с процентными начислениями в наличной форме или по распоряжению клиента перечисляются на его счёт.
Если вклад востребуется до истечения срока договора взыскателем на основании исполнительного документа, договор подлежит расторжению, средства перечисляются без распоряжения клиента за счёт взыскателя. При наличии остатка средств после осуществления взыскания они подлежат переводу на Пенсионную карту, а депозитный счёт закрывается.
Конкуренты
Депозитные программы для граждан, достигшего пенсионного возраста, действуют в Сбербанке России, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Банк Русский Стандарт.
В Сбербанке России действуют несколько вкладов для граждан, вышедших на пенсию, — «Сохраняй для пенсионеров», «Пополняй для пенсионеров», «Пенсионный-плюс».
Вклад «Сохраняй для пенсионеров» открывается в отечественной или иностранной валюте. Срок определяется вкладчиком самостоятельно и может составлять от одного месяца до трех лет с учётом дней. Минимальный взнос для открытия депозитного счёта составляет одну тысячу рублей, либо 100 долларов или евро. Как и обычная программа «Сохраняй», данный вид вклада не предусматривает возможности пополнения чёта или снятия с него вложенных средств. Вклад рассчитан только на накопление капитала. Поступление процентов происходит каждый месяц, за счёт чего увеличивается сумма вклада, лежащая в основе будущих начислений. В отличие от вложенных средств, проценты в любое время могут быть получены наличными в кассе Банка или переведены на другой счёт. Процентная ставка различается в зависимости от срока и валюты вклада, размер средств на счёте при этом не учитывается. Так, она составляет от 5,5% до 9,01% годовых по вкладам в рублях, от 1,5% до 3,41% годовых по вкладам в долларах и евро. Вклады клиентов, находящихся в предпенсионном возрасте, подлежат переводу на высшую ставку после выхода вкладчика на пенсию. Увеличение ставки процента при достижении более высокого размера суммы на счёте не предусматривается, в отличие от программы «Пополняй» для пенсионеров. Если ранее установленного договором срока востребуется сумма, вложенная на срок более полугода, к ставке процентов применяется понижающий коэффициент 2/3, при этом используется ставка, актуальная на дату открытия вклада или его пролонгации. Если сумма была внесена на срок менее шести месяцев, проценты выплачиваются в полном объёме в соответствии со ставкой до востребования. Продление договора возможно неограниченное количество раз автоматически при невостребовании клиентом суммы, хранящейся на счёте, по истечении срока договора. Продление происходит с даты, следующей за датой окончания срока действия заключённого или пролонгированного договора.
Вклад «Пополняй для пенсионеров» открывается в рублях РФ, либо долларах США или евро. Минимальная сумма для внесения на счёт равна одной тысяче рублей, либо ста долларам США или ста евро. Срок действия договора выбирается вкладчиком самостоятельно и не может быть менее трёх месяцев и более трёх лет. Вклад позволяет вносить средства на счёт через кассу Банка или путём безналичного перевода. В первом случае вносимая сумма не должна быть менее размера минимального первоначального взноса, а во втором ограничения размера пополнения отсутствуют. Частичное снятие денег со счёта запрещается. Проценты начисляются каждый месяц, увеличивая базу для дальнейших финансовых поступлений на счёт. Проценты могут быть в любое время сняты или переведены. Ставка процента автоматически увеличивается после того, как размер вклада достигнет следующего уровня, для которого применяется более высокий размер процентных начислений. Величина процентной ставки устанавливается с учётом валюты счёта и срока хранения средств и может составлять от 5,58% до 8,07% годовых по вкладам в рублях, от 1,65% до 3,14% годовых по вкладам в долларах и евро. Если вклад открывается клиентом, ещё не вышедшим на пенсию по возрасту, но его возраст близок к пенсионному, то вклад подлежит автоматическому переводу на льготные условия после того, как гражданин выйдет на пенсию. Если договор расторгается клиентом до истечения установленного срока, то предусмотрено применение понижающего коэффициента 2/3, применяющегося к процентной ставке по состоянию на дату открытия или пролонгации депозита, открытого на срок более полугода. Если срок хранения денежных средств согласно договору с Банком меньше полугода, то проценты при досочном востребовании вложенной суммы выплачиваются в полном объёме согласно ставке до востребования. Продление договора с Банком происходит на тот же срок после даты окончания срока действия заключённого договора или предшествующей его пролонгации. В этом случае применяется ставка по состоянию на день продления договора. Количество продлений не ограничивается.
Вклад «Пенсионный-плюс» выдаётся только в отечественной валюте. Сумма первоначального взноса равна одному рублю. Срок действия договора не может быть выбран вкладчиком и составляет во всех случаях три года. Вкладчик может в любое время пополнить счёт в любой форме и на любую сумму, а также снять часть средств, которая превышает неснижаемый остаток, равный минимальному первоначальному взносу. Проценты начисляются на вложенную сумму каждый квартал с учётом капитализации. Стандартная величина ставки составляет 3,5%, а с учётом капитализации – 3,67%. Ставка процента не градируется в зависимости от размера количества средств на счёте.
В Промсвязьбанке можно открыть вклад «Моя пенсия». Средства вносятся в отечественной или иностранной валюте. Сумма, необходимая для открытия счёта, составляет 3 000 рублей или 500 долларов или евро. Разрешено пополнение вклада. Величина процентной ставки составляет от 7,31% до 8,65% годовых по вкладам в рублях, от 2,01% до 2,56% годовых по вкладам в долларах и от 1,91% до 2,56% годовых по вкладам в евро. Процентные начисления могут быть капитализированы или перечислены на другой счёт по распоряжению клиента. Проценты подлежат ежемесячной выплате. Расходные операции по вкладу запрещены. Для открытия вклада необходимо предъявление удостоверения о назначении пенсии.
В Россельхозбанке можно открыть вклад «Пенсионный Плюс». Средства вносятся в отечественной валюте, в сумме не меньше 500 рублей. Договор с Банком заключается на срок, равный 365 дням или 730 дням. Величина процентной ставки равна с учётом срока 7,7% годовых или 8,15% годовых. Для открытия счёта предъявляется пенсионное удостоверение. При достижении лицом возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин документ о назначении пенсии не требуется. Возможно открытие вклада на имя лица, не достигшего совершеннолетия. Проценты капитализируются каждый месяц. Вклад можно пополнять, при этом размер минимального взноса для дополнительных платежей равен 1 рублю. Сумма на депозитном счёте не может быть больше 3 000 000 рублей. Возможно совершение расходных операций, но сумма на счёте не может быть меньше 500 рублей. Если сумма вклада востребуется клиентом досрочно, проценты подлежат выплате по ставке вклада «До востребования». если деньги не востребуются по истечении срока договора, вклад подлежит продлению автоматически на тех же условиях.
В Банке Русский Стандарт доступен вклад «Пенсионный Плюс». Валюта может быть отечественной или иностранной. Договор с банком заключается на срок, равный от 180 до 720 дней. Минимальная сумма для внесении на счёт равна 10 000 рублей или 300 долларов или евро. Величина процентной ставки составляет от 8% до 9% годовых с учётом срока и суммы на счёте. Вклад можно пополнять. Предусмотрено автоматическое продление. В подарок при открытии вклада предоставляется дебетовая карта. Процентные начисления могут выплачиваться раз в месяц или квартал на счёт, закреплённый за картой.
Отзывы
Положительные отзывы клиентов о вкладе «ГАЗФОНД-Пенсионный» обусловлены низкой суммой минимального взноса, возможностью пополнения счёта и выбора срока действия договора.
Отрицательные отзывы связаны с низкой процентной ставкой, а также отсутствием возможности снятия средств.
Заключение
Вклад «ГАЗФОНД-Пенсионный» представляет собой депозитную программу, дающую возможность хранения и увеличения сбережений. Предусматриваются низкая минимальная сумма для открытия счёта, возможность выбора срока действия договора, возможность пополнения счёта. Одновременно с этим действуют низкие ставки по сравнению с программами других кредитных организациях. Расходные операции не предусматриваются.
Достоинства вклада:
- Низкая минимальная сумма для открытия;
- Возможность выбора срока;
- Возможность пополнения.
Недостатки вклада:
- Невысокие процентные ставки;
- Невозможность совершения расходных операций.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
