«Гаражная ипотека» от Банка ВТБ24: не оставляйте свой автомобиль без присмотра


Содержание:

Введение

После покупки жилья нередко возникает вопрос о том, где хранить машину. Поэтому появляется необходимость покупки или строительства гаража. На эти цели Банк ВТБ24 предлагает кредит «Гаражная ипотека».

Условия

Деньги на строительство или приобретение готового гаража можно получить в российской или иностранной валюте, в сумме от 300 000 до 3 000 000 рублей. Учитывая разницу в стоимости гаражей в разных городах, житель каждого населённого пункта может выбрать кредит исходя из цены строения в конкретном случае.

Договор с Банком заключается на срок до пятидесяти лет. Этого достаточно для того, чтобы вернуть даже крупную сумму. При этом многим людям важно иметь возможность досрочного возврата полученных от Банка средств. И такая возможность в ВТБ24 предоставляется без ограничений и санкций.

Данная программа обладает специфической особенностью: гараж можно купить не только отдельно, но и вместе с квартирой. В последнем случае кредит оформляется одновременно с ипотекой на покупку жилья.

Чтобы оформить кредит, требуется первоначальный взнос в размере не меньше 30%-40% цены гаража в подземном комплексе и не меньше 40%-50% цены сооружения, построенного на земле.

Комиссия за выдачу кредита и его обслуживание не взимается, что делает заём более привлекательным, так как не создаёт для клиента дополнительных расходов.

Обеспечением по займу является оформление залога на покупаемый гараж.

Величина процентной ставки различается в зависимости от того, в какой валюте взят кредит, покупается гараж в новом комплексе или на вторичном рынке, а также от того, выбирает клиент фиксированную или переменную ставку.

Если гараж покупается в новом комплексе, то до тех пор, пока он не будет построен, ставка подлежит повышению на величину, не превышающую 2,5% в интересах Банка.

Фиксированные ставки

По займам в отечественной валюте

Величина займа Срок не более 7 лет Срок не более 15   лет Срок не более 20   лет
Менее 40% 14,95% 15,3% 15,6%
От 30% до 40% 15,2% 15,55% 15,85%

По кредитам в иностранной валюте

От 40%     11,5%

Переменные или комбинированные ставки

(только отечественная валюта)

Величина займа

Срок действия моратория на изменение ставки

1 год 3 года 5 лет 20 лет
Менее 40% 14,45% 14,7% 14,95% СР+6,25%
От 30% до 40% 14,7% 15% 15,2% СР+6,75%

Данные ставки применяются в тех случаях, когда у клиента есть заключённый договор страхования жизни клиента и его трудоспособности или страхования покупаемого гаража (предмета залога) от рисков его утраты, повреждения или утраты на него права собственности вследствие разных причин. Если такого гаража нет, то ставка процента подлежит увеличению на 1%.

Конкретный размер процентной ставки в каждом случае рассчитывается с учётом уровня благосостояния заёмщика и указывается в договоре.

Документы

Пакет документов различается в зависимости от категории, к которой принадлежит лицо, берущее кредит.

Так, требуется представление следующих документов:

  1. Для физических лиц, которые работают на основании      трудового договора:
  • Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

  • Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

  1. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:
  • Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

—  справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

  • Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

  1. Документы, касающиеся объекта недвижимого      имущества:
  • Документальное подтверждение прав на объект;
  • Копия, снятая с кадастрового паспорта;
  • Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
  • Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
  • Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
  • Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
  • Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

  • Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

  • Наличие счёта в Банке;
  • Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
  • Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

  • Паспорт;
  • Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
  • Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
  • Брачный договор – при его наличии;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
  • Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

Требования к заёмщику стандартны: возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Кредиты на покупку гаража выдаются в таких банках, как Сбербанк России, Банк Москвы и Связь-Банк.

В Сбербанке России действует программа «Гараж». Деньги можно взять в рублях, долларах или евро в сумме, не превышающей 85% стоимости покупаемого гаража. При выдаче и обслуживании кредита не предусмотрены комиссии. Срок возврата полученных средств может достигать тридцати лет. На приобретаемый объект оформляется залог Банка. Предмет залога – гараж – обязательно страхуется от рисков утраты и повреждения. Ставка процента с учётом валюты займа и срока действия договора с Банком может составлять от 12,5% до 13,5% годовых, что ниже, чем в Банке ВТБ24. Для клиентов, которые получают на счёт в Банке заработную плату или работают в организация, аккредитованных Сбербанком, ставки снижаются на 0,5%-1%. До тех пор, пока на объект не будет оформлено право залога, ставка подлежит повышению на 1%. Требуется внесение первоначального взноса в размере не менее 10% цены гаража. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 75 лет по состоянию на дату полного возврата средств, а также наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше полугода на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет. Требование о наличии общего стажа не распространяется на лиц, участвующих в зарплатном проекте.

В Газпромбанке действует «Программа ипотечного кредитования на приобретение гаража (машиноместа)», которая предполагает выдачу займов в рублях или иностранной валюте, целевое назначение которых ограничено. Так, потратить взятые деньги можно только на покупку гаража или места для машины в строящемся комплексе, что делает невозможным приобретение готового гаража. Минимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, но не может быть меньше 15% цены гаража, а максимальный размер кредита равен 3 000 000 рублей или эквивалентной сумме в иностранной валюте. Первоначальный взнос при оформлении договора должен быть не меньше 30% цены гаража. Процентная ставка может составлять от 11% до 15%. В зависимости от валюты и суммы взноса, внесённого клиентом. За выдачу и обслуживание кредита взимаются комиссии по установленным Банком тарифом. Обеспечением выступает оформление залога на покупаемый гараж. Предмет залога страхуется. Сумма кредита возвращается равными или дифференцированными платежами, но может быть возвращена до установленного срока без ограничений.

В Связь-Банке можно взять деньги на покупку гаража в рамках программы «Твой гараж». Целью кредитования выступает приобретение как гаража, так и места для машины на подземной парковке. Средства выдаются в рублях, долларах или евро в сумме от 400 000 до 3 000 000 рублей или эквивалентной суммы в других денежных единицах. Срок договора с Банком может составлять от трёх до тридцати лет. Величина процентной ставки зависит от размера первоначального взноса, внесённого клиентом, формы подтверждения заёмщиком своего дохода и кредитной истории клиента, которая должна быть положительной. С учётом этих факторов ставка может быть равной от 12,2% до 14,3% годовых. Первоначальный взнос может составлять от 0 до 90% стоимости гаража. Обеспечением возврата кредита выступает оформление залога на жилое помещение, которое уже имеется у клиента или приобретается одновременно с гаражом. Предусматривается заключение договоров страхования жизни и трудоспособности клиента, а также предмета залога. При отказе от страхования ставка подлежит увеличению на 0,5%. За предоставление и обслуживание кредита взимаются комиссии в соответствии с тарифами Банка. От уплаты этих комиссий можно отказаться, но ставка процента при отказе подлежит увеличению на 0,2%. Возвращаются взятые деньги равными периодическими платежами. Сумму кредита можно вернуть и досрочно без ограничений и неблагоприятных последствий. Возраст заёмщика на момент обращения за займом должен быть не менее 21 года, а на момент возврата денег – не больше 65 лет.

Отзывы

Положительные отзывы клиентов о программе «Гаражная ипотека» от Банка ВТБ24 связаны с крупными суммами займов и длительными сроками их предоставления, возможностью выбора варианта расчёта процентной ставки, приемлемыми требованиями к клиенту.

Отрицательные отзывы связаны с высокой процентной ставкой и большим минимальным размером первоначального взноса.

Заключение

Кредитная программа «Гаражная ипотека» от Банка ВТБ24 представляет собой банковский продукт, позволяющий купить гараж на предоставленную денежную сумму, которую можно возвращать в течение длительного периода времени или досрочно. Предъявляются приемлемые требования к заёмщикам, необходим стандартный для ипотечного займа пакет документов. Одновременно с этим установлены высокие процентные ставки и большой размер минимального первоначального взноса. При нежелании брать кредит на покупку гаража на таких условиях можно воспользоваться кредитом другого банка.

Достоинства кредита:

  1. Крупные суммы;
  2. Длительные сроки;
  3. Возможность выбора способа расчёта ставки;
  4. Индивидуальный подход.

Недостатки кредита:

  1. Высокие процентные ставки;
  2. Большие первоначальные взносы.


Оставьте ваш комментарий

Введите ваше имя

Необходимо ваше имя

Введите корректный email адрес

Необходим email адрес

Введите ваше сообщение

Информационный портал о финансах и кредитах © 2017 Все права защищены

Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет. При использовании материалов сайта обязательно соблюдение копирайта - индексируемая ссылка на get-creditz.ru

Designed by WPSHOWER

Powered by WordPress