3 варианта автокредитования от ВТБ24

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Ритм жизни в современном мире требует высокой скорости передвижения, для которой необходимо иметь свой автомобиль. В целях помощи в его покупке Банк ВТБ24 предлагает ряд программ автомобильного кредитования с учётом интересов и возможностей клиентов.

Условия

В Банке действуют три программы:

• «Авто Стандарт»;
• «Авто Лайт»;
• «Авто Экспресс».

Денежные средства выдаются в российской или зарубежной валюте, в сумме от 140 000 до 5 000 000 рублей по программе «Авто Стандарт», до 2 800 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных знаках по программе «Авто Лайт» и от 30 000 (если в размер кредита включается стоимость КАСКО – от 90 000) рублей до суммы, рассчитываемой в индивидуальном порядке. Этого достаточно для приобретения автомобиля на первичном или вторичном рынке, от экономичного до элитного класса.

Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 5 лет.

Требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% до 25% и более от цены транспортного средства по программе «Авто Стандарт», от 20% до 40% по программе «Авто Лайт» и от 20% до 50% по программе «Авто Экспресс».

Заявление на предоставление займа рассматривается в течение срока, равного двум дням, по программам «Авто Стандарт» и «Авто Лайт» и в течение срока, не превышающего 1 час по программе «Авто Экспресс».

Величина процентной ставки по программе «Авто Стандарт» варьируется с учётом валюты займа, срока действия кредитного договора и величины первоначального взноса.

Величина первоначального взноса	Срок действия договора с Банком
	1 год	2 года	3 года	От 4 до 5 лет
По займам в рублях
Для новых автомобилей
От 15% цены транспортного средства (КАСКО оплачивается деньгами заёмщика)	14,5%	15,5%	15,5%	16%
От 25% цены транспортного средства (КАСКО включено в размер кредитных средств)	13%	14,5%	15%	15,5%
Для автомобилей с пробегом
От 15% цены транспортного средства (КАСКО оплачивается деньгами заёмщика)	15,5%	16,5%	16,5%	17%
От 25% цены транспортного средства (КАСКО включено в размер кредитных средств)	14%	15,5%	16%	16,5%
По займам в иностранной валюте (американские доллары, евро)
Размер взноса	Срок действия договора от 1 года до 5 лет
Для новых автомобилей
От 15% цены транспортного средства (КАСКО оплачивается деньгами заёмщика)	12%
От 25% цены транспортного средства (КАСКО включено в размер кредитных средств)	10%
Для автомобилей с пробегом
От 15% цены транспортного средства (КАСКО оплачивается деньгами заёмщика)	13%
От 25% цены транспортного средства (КАСКО включено в размер кредитных средств)	11%

По программе «Авто Лайт» ставка не зависит от валюты займа: учитываются только категория транспортного средства и срок действия договора.

Размер первоначального взноса	Срок договора от 1 года до 3 лет	Срок договора от 4 до 5 лет
Для новых автомобилей
От 20% цены транспортного средства (стоимость первого взноса по КАСКО включена в сумму займа)	16,5%	17%
От 40% цены транспортного средства (стоимость первого взноса по КАСКО включена в сумму займа)	15,5%	16%
Для автомобилей с пробегом
От 20% цены транспортного средства (стоимость первого взноса по КАСКО включена в сумму займа)	17,5%	18%
От 40% цены транспортного средства (стоимость первого взноса по КАСКО включена в сумму займа)	17%	17,5%

По программе «Авто Экспресс» величина ставки устанавливается с учётом категории автомобиля, наличия или отсутствия КАСКО, размера первоначального взноса и срока действия договора.

Размер первоначального взноса	Срок договора от 1 года до 5 лет
При наличии КАСКО
Для новых автомобилей
От 20% до 39,99% цены транспортного средства	18%
От 40% цены транспортного средства	17%
Для автомобилей с пробегом
От 20% до 39,99% цены транспортного средства	21%
От 40% цены транспортного средства	20%
При отсутствии КАСКО
Размер первоначального взноса	Срок договора от 1 года до 3 лет	Срок договора от 4 до 5 лет
Для новых автомобилей
От 30% до 49,99% цены транспортного средства	24%	25%
От 50% цены транспортного средства	22%	23%
Для автомобилей с пробегом
От 50% цены транспортного средства	25%

Комиссия за выдачу займа и его обслуживание не взимается.

Обеспечением возврата полученной денежной суммы выступает оформление залога на покупаемое транспортное средство.

Действуют программы страхования:

• КАСКО – в обязательном порядке от рисков повреждения, гибели или утраты;
• ДСАГО и личное страхование клиента – в добровольном порядке.

Страховые премии по перечисленным договорам подлежат включению в размер займа.

Возврат полученной от Банка суммы осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

В первый месяц действия договора основная сумма задолженности не возвращается, уплате подлежат только проценты.

При задержке перечисления очередного платежа за каждый день задержки начисляется неустойка в размере 0,8% величины платежа.

Предусматривается возможность досрочного возврата всей суммы или её части без ограничений и финансовых санкций.

Для оформления кредита следует прийти в автосалон, который является партнёром Банка, и выбрать автомобиль, подготовить необходимые документы и представить их в структурное подразделение Банка, дождаться ответа на заявку, заключить в автосалоне страховой договор, дождаться, пока средства Банка будут перечислены в салон, и забрать автомобиль.

Документы

Для заключения договора по программе «Авто Стандарт» требуется представление следующих документов:

1. Стандартный пакет:

1.1.Обязательные документы:

• Заявление-анкета по установленной Банком форме;
• Паспорт и копия его страниц;
• При наличии водительского удостоверения – копия с него;
• При получении займа в размере, превышающем 1 000 000 рублей или эквивалентную сумму в других денежных единицах, — копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем;
• Документальное подтверждение наличия регулярного дохода и его размера (справка по форме 2-НДФЛ или справка в иной форме, которая должна содержать реквизиты работодателя и его печать, а также подпись руководителя и главного бухгалтера, если такая должность в организации существует, или выписка о состоянии текущего счёта заёмщика в кредитной организации, или иные документы, одобренные Банком (договоры, квитанции и другие).

1.2.Дополнительные документы:

• Копии документов, которыми подтверждается образование клиента;
• Копии документов, подтверждающих наличие у клиента и членов его семьи недвижимого или иного дорогого имущества на праве собственности (квартиры, коттеджи, дачи, участки земли и тому подобные).
• Заявление-анкета по установленной Банком форме;
• Паспорт и копия его страниц;
• При наличии водительского удостоверения – копия с него;
• Зарплатная карта, действовавшая в течение 90 календарных дней, предшествующих обращению за займом.
• При выдаче займа в сумме, превышающей 1 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах, — копия свидетельства, подтверждающего наличие регистрации предпринимателя;
• Копия, снятая с налоговой декларации или справка о величине доходов гражданина, выданная в налоговой инспекции:

2. Для клиентов, имеющих Зарплатную карту (для лиц, которые не являются индивидуальными предпринимателями):

3. Для лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей:

— при использовании системы налогообложения доходов в виде единого налога на вменённый доход – за два налоговых периода, которые предшествовали дате обращения в Банк;

— при использовании иных схем обложения – за предшествующий подаче заявки налоговый период.

Для заключения договора по программам «Авто Лайт» или «Авто Экспресс» требуется сокращённый пакет документов:

• Паспорт и копия его страниц;
• На выбор заёмщика один из следующих документов:

— заграничный паспорт;

— удостоверение водителя;

— воинские документы;

— служебное удостоверение.

Дополнительно возможно представление документов, подтверждающих образование заёмщика и наличие имущества на праве собственности членов его семьи.

Для получения кредита по любой из названных программ к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата;
• Наличие места постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка – за исключением Республик Адыгеи (кроме городов Майкопа, Энема и Адыгейска, станиц Ханской и Гиагинской, села Красногвардейского), Алтая, Дагестана, Ингушетии, Северной Осетии, Калмыкии, Хакасии, Тывы, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии и Чечни, а также Еврейской автономной области, Чукотского и ненецкого автономных округов.

Для лиц, состоящих на военной службе, допускается наличие только временной регистрации, которая заканчивается не раньше, чем через полгода после оформления договора.

• Наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше трёх месяцев на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности;
• Получение заёмщиком регулярного дохода в размере не меньше 10 000 ежемесячно;
• Получение регулярного совокупного дохода в размере не меньше 8 000 рублей ежемесячно, приходящихся на каждого члена семьи клиента;
• Отсутствие проблем с кредитной историей;
• Если заёмщиком выступает женщина, имеющая ребёнка, его возраст должен быть старше полугода.

Конкуренты

Автокредиты предлагаются многими Банками, в числе которых Сбербанк России, Росавтобанк, Альфа-Банк, РайффазенБанк, Россельхозбанк.

В Сбербанке России кредиты предоставляются на приобретение нового или подержанного автомобиля. Комиссии за предоставление и обслуживание займов не предусматриваются. Заёмные средства могут быть перечислены на персонализированную (с кредитным лимитом до 200 000 рублей) или неперсонализированную (с кредитным лимитом до 150 000 рублей) кредитую карту. средства предоставляются в российской или иностранной валюте в размере от 45 000 рублей, 1 400 долларов или 1 000 евро до 5 000 000 рублей, 150 000 долларов или 120 000 евро на срок от трёх месяцев до пяти лет. В качестве обеспечения возврата полученных от Банка средств выступает оформление залога на приобретаемый автомобиль. Осуществляется обязательное страхование транспортного средства от рисков утраты, повреждения или гибели. Стоимость страхования может входить в сумму кредита. Размер суммы кредита равен 100% цены транспортного средства, при этом на оплату покупки может быть затрачено не более 85% полученных от Банка средств. Величина процентной ставки составляет в зависимости от срока кредитования от 14,5% до 16% по займам в рублях и от 11,5% до 13% по займам в иностранной валюте. Для лиц, которым на счета в Сбербанке выплачивается заработная плата или пенсия, ставка уменьшается на 1%. В числе требований к заёмщикам возраст не моложе 21 года на момент заключения договора и не старше 75 лет на момент истечения срока действия договора. Необходимо наличие стажа трудовой деятельности на последнем месте занятости продолжительностью не менее полугода и общего стажа не менее одного года в течение предшествующих пяти лет, при этом для клиентов, получающих заработную плату на счета в Сбербанке, стаж на текущем месте занятости снижается до трёх месяцев, а требование о наличии общего стажа на них не распространяется.

В Альфа-Банке программа «Автокредитование» предполагает предоставление денежных средств в российской или иностранной валюте, в сумме от 112 000 до 5 600 000 рублей или эквивалента в других денежных знаках. Договор с Банком заключается на срок от 1 года до 6 лет. необходимо внесение первоначального взноса в размере от 15% до 40% цены покупаемого транспортного средства. Займы выдаются в целях приобретения новых или бывших в эксплуатации автомобилей. Автосалон, где покупается автомобиль, должен быть партнёром Банка. Предусматривается страхование. Величина процентной ставки устанавливается в зависимости от размера внесённого первоначального взноса и может быть равной по займам в рублях от 14% до 15,5% годовых при взносе от 15% и от 13,5% до 15% годовых при взносе от 40%, а по кредитам, выданным в долларах или евро, ставка может составлять от 11,5% до 12,5% годовых при взносе от 15% и от 10,5% до 11,5% годовых при взносе от 40%. В качестве обеспечения возврата займа оформляется залог на приобретаемое транспортное средство. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие занятости и стабильного дохода, наличие гражданства России и места постоянного проживания на территории страны.

В РайффайзенБанке «Автокредит» можно получить на новый или бывший в эксплуатации автомобиль. Займы на покупку новых транспортных средств выдаются в рублях, американских долларах или евро, в сумме, не превышающей 85% цены автомобиля. Договор с Банком заключается на срок не менее 1 года и не более 5 лет. Комиссия за выдачу займа и его обслуживание не взимается. Предусматривается возможность досрочного возврата всей полученной суммы или её части без ограничений. Требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% до 40% и более от цены покупаемого автомобиля. Величина процентной ставки устанавливается с учётом валюты займа, срока действия договора и размера внесённого взноса и может быть равной от 14,5% до 15,5% годовых по займам в рублях, а по кредитам, выданным в иностранной валюте, составляет 9,5% годовых. Обеспечением возврата полученных средств выступает оформление залога на покупаемый автомобиль.

Займы на покупку автомобиля, который был в эксплуатации, предоставляются в отечественной валюте, в сумме, не превышающей 900 000 рублей при внесении первоначального взноса в размере не меньше 20% цены транспортного средства и не превышающей 1 500 000 рублей при внесении взноса в размере не меньше 40% цены автомобиля. Договор с Банком заключается на срок не менее 1 года и не более 5 лет. Комиссия за выдачу займа и его обслуживание не взимается. По обеим программа предусматривается заключение страховых договоров. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие постоянного места проживания и места занятости в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше четырёх месяцев для лиц, которые работают на условиях трудового договора, и не меньше одного года для граждан, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей, получение регулярного среднего дохода за вычетом налогов в размере не менее 15 000 рублей для клиентов из Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 10 000 рублей для заёмщиков из других регионов России.

В Россельхозбанке, как и в других кредитных организациях, «Автокредит» предоставляется для приобретения нового или бывшего в эксплуатации транспортного средства. Для покупки новых автомобилей средства выдаются в отечественной или иностранной валюте, в сумме, которая не может превышать 3 000 000 рублей или эквивалента в других денежных единицах. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 5 лет. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 10% до 50% и более от цены покупаемого автомобиля. Величина процентной ставки устанавливается с учётом срока действия кредитного договора, валюты займа, размера внесённого первоначального взноса, а также наличия или отсутствия заключённого договора о личном страховании и может быть равной от 13% до 15,5% при наличии договора и от 14,75% до 17,25% годовых при его отсутствии. По займам, выданным в иностранной валюте, ставка равна во всех случаях от 9% годовых.

Для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации, средства выдаются в сумме, не превышающей 3 000 000 рублей или эквивалента в американских долларах или евро. Договор с Банком заключается на срок, который не может быть больше 5 лет. требуется внесение первоначального взноса в размере от 20% до 50% и более от цены покупаемого транспортного средства. Процентные ставки аналогичны ставкам по займам на покупку новых транспортных средств.

В числе требований к клиентам наличие гражданства России, постоянного места регистрации по месту жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, возраст не моложе 18 на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее полугода.

Отзывы

Отзывы заёмщиков об авктокредитовании в Банке ВТБ24 преимущественно положительны. Отмечаются большой выбор программ выдачи займов, крупные денежные суммы и длительные сроки на их возврат, приемлемые процентные ставки и требования к клиентам, небольшой пакет документов.

Некоторое недопонимание вызывает невозможность получения кредита в ряде регионов России.

Заключение

Программы автокредитования от Банка ВТБ24 представляют собой продукты, позволяющие получить большие суммы на покупку нового или бывшего в эксплуатации транспортного средства и вернуть деньги в течение достаточно большого срока. Предусматриваются конкурентоспособные процентные ставки, разумные требования к клиентам и небольшой пакет документов. Существует возможность заключения страховых договоров и включения их стоимости в размер кредита. В течение первого месяца действует льготный период кредитования. Действуют специальные условия для граждан, которые получают заработную плату на счёт в Банке. Одновременно с этим следует обратить внимание на то, что кредиты невозможно получить в ряде регионов России, поэтому жителям этих регионов целесообразно обратиться в другую кредитную организацию.

Достоинства кредитов:

1. Большой выбор программ кредитования;
2. Крупные суммы;
3. Длительный срок;
4. Низкие процентные ставки;
5. Специальные условия и льготы.

Недостаток кредитов:

1. Возможность получения не во всех регионах России.

---