Бонусная карта «Аэрофлот» от Газпромбанка: вполне осязаемая выгода

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитные и дебетовые карты «Аэрофлот» выпускаются Газпромбанком совместно с компанией «Аэрофлот» и предназначены для людей, часто пользующихся услугами авиаперевозчиков.

Условия

При оформлении карты клиент становится участником программы «Аэрофлот-бонус», в рамках которой производятся начисления бонусных миль на счёт при расчётах картой любых товаров и услуг.

Карта может быть классической, золотой или платиновой, от платёжных систем Visa или MasterCard.

Владельцам карт золотого и платинового статуса предоставляются:

• Консьерж-сервис для бронирования номеров в отелях и гостиницах, билетов на самолёты, автомобилей, получения информации для организации отдыха и путешествий;
• Медицинское и юридическое сопровождение по всему миру;
• Страховые полисы «СОГАЗ»: для золотых карт – до 100 000 американских долларов, для платиновых – до 300 000 американских долларов; сроки действия карт и полисов равны;
• Возможность участия в программе специальных предложений «EQVILIBRIA Club» — для владельцев платиновых карт – для обслуживания на максимально высоком уровне в торговых и сервисных центрах, аэропортах; дополнительная плата при этом не взимается;
• Доступ к системе «Телекард» для дистанционного обслуживания;
• Возможность пользования специальными предложениями от компаний «Avis», Hertz» — льготными тарифами на аренду транспорта соответствующих марок;
• Возможность совершения покупок в режиме он-лайн – вне зависимости от статуса карты;
• Возможность использовать карту, чтобы подтвердить платёжеспособность клиента при бронировании номеров и аренде автомобилей – вне зависимости от статуса карты;
• Иные льготы и привилегии.

Карты могут выпускаться в качестве основных или дополнительных.

Оформление карты возможно в любых офисах Банка.

Бонусные начисления производятся при расчётах картой в размерах:

• Для карт MasterCard Standard – по 1 миле при списании каждых 30 рублей или 1 доллара или евро;
• Для карт MasterCard Gold – по 1-1,5 мили за списание каждых 30 рублей или 1 доллара или евро;
• Для карт MasterCard Platinum и Visa Platinum – по 1-2 мили при списании каждых 30 рублей или 1 доллара или евро.

Кроме того, осуществляется начисление приветственных миль:

• На карты MasterCard Standard – 500 миль;
• На карты MasterCard Gold – 1000 миль;
• На карты MasterCard Platinum и Visa Platinum – 1000 миль.

За дополнительной информацией можно обратиться по телефонам +7 (495) 980-41-41, +7 (495) 913-79-99 в Москве и 8-800-100-00-89 (бесплатно для всех регионов).

Стоимость обслуживания дебетовых карт устанавливается с учётом категории платёжного инструмента.

Услуги и операции	Классические карты 1 год (2 года)	Золотые карты 1 год (2 года)	Платиновые карты Visa 1 год (2 года)	Платиновые карты MasterCard 1 год (2 года)
Изготовление основных и дополнительных карт и обновление по истечении срока действия	850 (1 300) рублей	2 500 (4 500) рублей	7 500 (12 600) рублей	7 500 (12 600) рублей
Повторное изготовление в случае утраты карты или ПИН-кода	450 рублей	1 800 рублей	1 800 рублей
Повторное изготовление при выходе из строя магнитной полосы	200 рублей	200 рублей	400 рублей
Повторное изготовление при ошибке в номере участника программы	200 рублей	200 рублей	400 рублей
Повторное изготовление при изменении фамилии или имени владельца	200 рублей	200 рублей	400 рублей
Срочное изготовление карты	600 рублей	1 200 рублей	1 800 рублей
Получение наличных в банкоматах Газпромбанка	Без комиссии
Получение наличных в ОАО «КУБ» и участниках Объединённой Расчётной Системы	0,5% от списываемой суммы
Получение наличных в других банках	1% от суммы, но не меньше 120 рублей
Внесение наличных в Газпромбанке	Без комиссии
Внесение наличных в банках-участниках Объединённой Расчётной Системы	0,5% от суммы
Переводы между картами Газпромбанка	Без комиссии
Переводы на счета банков, участвующих в корпоративной сети и ОРС	При сумме не больше 5 000 рублей – 50 рублей, при более крупных суммах – 1%
Предоставление выписки по счёту в Газпромбанке	Бесплатно
Предоставление выписки по счёту в других банках	3-15 рублей
Первоначальный взнос для выдачи основных карт	0 рублей	10 000 рублей	20 000 рублей
Первоначальный взнос для выдачи дополнительных карт	Не взимается
Экстренный выпуск карты при утрате	6 900 рублей	7 700 рублей	Бесплатно
Экстренная выдача наличных средств при утрате карты	5 400 рублей		Бесплатно
Воспрепятствование через платёжные системы незаконному использованию карты	1 500 рублей	3 000 рублей	Бесплатно

В отношении кредитных карт «Travel Miles» действуют следующие условия:

Вид услуги	При кредитовании с предоставлением рассрочки и льготного периода	При кредитовании с предоставлением рассрочки
Для клиентов, которые ранее оформляли автомобильные или ипотечные займы Газпромбанка
Займы в форме овердрафта
Срок действия карт	3 года
Величина процентной ставки	23% годовых (в течение льготного периода — 0%)	19% годовых
Величина кредитного лимита	− 50 000 рублей, если ранее выдавался кредит в размере не больше 3 000 000 рублей; − 100 000 рублей, если ранее выдавался кредит в размере, превышающем 3 000 000 рублей.
Минимальная сумма ежемесячного платежа для возврата займа	5%, но не менее 300 рублей
Для лиц, являющихся клиентами депозитарного центра Газпромбанка
Величина процентной ставки	27,9% годовых (в течение льготного периода — 0%)	23,9% годовых
Величина кредитного лимита	Рассчитывается в индивидуальном порядке и не может превышать 200 000 рублей
Минимальная сумма ежемесячного платежа для возврата займа	10%, но не менее 300 рублей
По займам в стандартной форме
Условия определяются в индивидуальном порядке, на обслуживание применяются аналогичные тарифы

Для получения дебетовой карты требуется достижение возраста 14 лет и предъявление паспорта.

Получить кредитную карту могут лица, достигшие 21 года и обладающие достаточной платёжеспособностью.

Конкуренты

Аналогичные карты можно получить в Сбербанке России, Альфа-Банке, СитиБанке.

В Сбербанке России предоставляются дебетовые и кредитные карты «Аэрофлот».

По дебетовой карте Visa Classic начисляются пятьсот приветственных миль, а также одна миля за каждые 30 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте, затраченную на совершение покупок при расчётах картой. По карте Visa Gold начисляются тысяча приветственных миль, а также полторы мили за каждые 30 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте, , затраченную на совершение покупок при расчётах картой. Счёт карты может быть открыт в рублях РФ, американских долларах или евро. Срок действия данного платёжного инструмента равен трём годам. Все карты имеют защиту в форме электронного чипа. Стоимость обслуживания платёжного инструмента составляет 900 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте в год для карт со статусом Classic и 3 500 рублей в год для карт со статусом Gold. Предусмотрены возможности выпуска дополнительных карт, установления лимита по овердрафту, а также выпуск карт на основании зарплатного договора. Держатели карт данного вида могут пользоваться удалёнными сервисами, такими, как «Сбербанк Онл@йн» и «Мобильный банк», правом участия в программе «Спасибо от Сбербанка», а также в партнёрских программах, предложениями от системы платежей международного уровня «Visa», в том числе – держатели карт статуса Gold – преимуществами по программе «Мир привилегий Visa», медицинское сопровождение путешественников и услугами консьержей, сервисом выдачи денег в экстренном порядке при утрате карты в другой стране. Требованиями к клиенту являются гражданство России, для получения основной карты – достижение возраста 18 лет, для дополнительной – 10 лет (с разрешения законных представителей), наличие постоянной регистрации в пределах России.

Приобретая кредитную карту «Аэрофлот» от Visa Gold или Visa Classic, клиент автоматически становится участником программы «Аэрофлот Бонус», ориентированной на поощрение пассажиров, а при использовании карты для расчётов на счёт участника начисляются дополнительные мили в качестве бонуса. Когда набирается необходимое количество миль, клиент может совершить бесплатный полёт один, с семьёй или друзьями в любом направлении на расстояние, соответствующее количеству бонусных миль. Единственное ограничение – в выбранном направлении должны летать самолёты компаний «Аэрофлот» или «Sky Team». По карте Visa Classic начисляются пятьсот приветственных миль, а также одна миля за каждые 30 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте, затраченную на совершение покупок при расчётах картой. По карте Visa Gold начисляются тысяча приветственных миль, а также полторы мили за каждые 30 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте, затраченную на совершение покупок при расчётах картой. Счёт карты открывается в рублях РФ. Данный платёжный инструмент действует в течение трёх лет. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью не более пятидесяти календарных дней. Величина процентной ставки по займам составляет для карт статуса Classic от 19% (при наличии предодобренного предложения) до 24% годовых, а для карт статуса Gold – от 18% (при наличии предодобренного предложения) до 23% годовых. Каждая карта содержит защиту в форме электронного чипа. Стоимость обслуживания платёжного инструмента составляет 900 рублей в год для карт со статусом Classic и 3 500 рублей в год для карт со статусом Gold. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Держателям карт данного вида предоставляются кредитная линия в размере от пятнадцати до шестисот (при наличии предодобренного предложения) тысяч рублей, возможность управления счётом и возврата суммы займа посредством удалённых сервисов «Сбербанк Онл@йн» и «Мобильный банк», возможность использования бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», возможность участия в партнёрских, программах и получения соответствующих скидок и специальных предложений, дополнительные предложения и скидки, которые предоставляет международная платёжная система «Visa», возможность пользования сервисом экстренной выдачи денежных средств наличными, если карта утрачена за пределами России, предоставление медицинских услуг во время путешествий, доступ к консьерж-сервису. В числе требований к клиенту наличие гражданства России, возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет, наличие постоянной регистрации на территории России, наличие общего трудового стажа продолжительностью от одного года за предшествующие пять лет и стажа работы на текущем месте продолжительностью от шести месяцев.

В Альфа-Банке карты «Аэрофлот-бонус» могут быть стандартными, золотыми или платиновыми. В зависимости от статуса карты варьируются условия обслуживания. Размер производимых начислений зависит от статуса платёжного инструмента. Так, на стандартные карты начисляются 500 миль при открытии и 1 миля за списание каждых 30 рублей, по золотым картам – 1 000 миль при открытии и 1,25 миль при списании каждых 30 рублей, на платиновые карты – 1 000 миль при открытии и по 1,5 мили за списание каждых 30 рублей. Размер кредитного лимита составляет по стандартным картам 150 000 рублей, 5 000 долларов или 3 800 евро, по золотым – 300 000 рублей, 10 000 долларов или 7 600 евро, по платиновым – 600 000 рублей, 20 000 долларов или 15 200 евро. Мили могут быть потрачены на авиабилеты или премиальный полёт, в том числе с близкими.  При совершении полётов на рейсах компании «Аэрофлот» и авиакомпаний-партнёров данной программы происходит автоматическое поступление миль на бонусный счёт держателя карты. Для использования миль необходимо предъявление карточки участника программы во время бронирования или приобретения билета. Зачисление миль на счёт происходит в течение десяти дней после того, как будет совершён полёт. Зачисление приветственных миль происходит при оплате картой первой покупки. Ко дню рождения клиента начисляются 500 миль в качестве подарка по каждой карте. Зачисляются бонусные мили в обычном порядке по окончании календарного месяца, в который родился клиент. Мили начисляются на активированные кредитные карты. На покупки, оплаченные картой, мили начисляются каждый месяц, исчисляемый в зависимости от даты изготовления платёжного инструмента. Помимо указанных начислений, на счёт клиента поступают квалификационные мили при полёте регулярным рейсом. В основе начислений расстояние и класс авиабилета. Партнёрами программы являются компании, принадлежащие к альянсу «Sky Team», а именно «AeroMexico», «Alitalia», «Delta Korean Air», «China Southern», «Air France KLM», «Kenya Airways», «Vietnam Airlines», «CSA Czech Airlines», «Tarom», «Air Europa». В рамках программы возможно также открытие накопительного счёта «АэроПлан», на который начисляются мили за каждые потраченные 120 рублей, 20 долларов или 18 евро. При начислении миль происходит округление их количества до целого числа с отбрасыванием дробного остатка, то есть в меньшую сторону. Банк обладает правом определения перечня операций, при совершении которых с использованием карты начисление миль не происходит (в частности, при снятии наличных через банкомат, отмене или возврате транзакций, покупке лотерейных билетов, расчетах в казино, тотализаторе, покупке дорожных чеков, ценных бумаг, драгоценных металлов, оплате жилищно-коммунальных услуг и другие). Ошибочно начисленные мили могут быть аннулированы Банком. Получить премиальный авиабилет можно только при наличии квалификационных миль, то есть необходим один платный перелёт регулярным рейсом компании «Аэрофлот». Тарифы устанавливаются в зависимости от статуса карты и её вида. Стоимость обслуживания составляет по стандартным картам 875 рублей в течение года, по золотым картам – 3 250 рублей, по платиновым – 6 250 рублей. Обслуживание дополнительных карт осуществляется за 250 рублей в течение года для стандартных карт, 1 000 рублей – для золотых и 2 000 рублей для платиновых. Величина процентной ставки определяется с учётом категории платёжного инструмента и валюты займа и может составлять от 25,99% до 29,99% годовых по займам в рублях, от 23,99% до 27,99% годовых по займам в долларах и евро. В числе требований к клиенту наличие российского гражданства, достижение возраста 21 года, наличие постоянного источника дохода в размере не менее 9 000 рублей ежемесячно, наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трёх месяцев, наличие постоянной регистрации в том городе, где распложено отделение Банка, куда клиент обращается для получения карты, или населённом пункте, находящемся в непосредственной близости от этого города, проживание или работа в городе обращения за картой или ближайшем к этому городу населённом пункте, наличие контактного телефона – домашнего или мобильного.

В Ситибанке кредитная карта «Аэрофлот» выдаётся лицам не моложе 18 и не старше 60 лет (дополнительные карты – с 18 лет), имеющие доход не ниже 15 000 рублей для получения стандартной карты и не ниже 60 000 рублей для получения золотой карты. Карта действует в течение трёх лет. При расчёте картой за каждую покупку на счёт клиента начисляется одна миля за каждые 30 рублей и от пятисот миль за билет, который приобретается на рейс компании «Аэрофлот». При открытии стандартной карты начисляется 1 000 миль в качестве приветствия, а при оформлении карты с золотым статусом – 2 000 миль. Предоставляется кредитный лимит в размере от 300 000 (по стандартной карте) до 600 000 рублей (по карте премиум-класса), а также период беспроцентного кредитования до 50 дней. Стоимость обслуживания основной стандартной карты составляет 950 рублей и 450 – дополнительной, и 2 950 рублей – основной карты премиум-класса и 950 – дополнительной карты соответствующего класса. Ставка процента равна от 22,9% до 27,9% годовых.

Отзывы

Положительные отзывы о картах «Аэрофлот» от Газпромбанка обусловлены возможностью получения как дебетовых, так  кредитных карт, возможностью участия в бонусной программе, удобный порядок начисления бонусов, приемлемые размеры кредитных лимитов и сроки действия карт, возможность выбора срока действия карты.

Недовольство вызывают достаточно высокие стоимость обслуживания платёжных инструментов и величина процентных ставок. Кроме того, круг лиц, для которых доступны кредитные карты, существенного ограничен двумя категориями клиентов.

Заключение

Карты «Аэрофлот» от Газпромбанка представляют собой дебетовые или кредитные платёжные инструменты, позволяющие участвовать в специальной бонусной программе и накапливать баллы для последующего их использования в целях получения премиального полёта, оплаты других услуг или повышения качества сервиса. Предусматриваются удобный порядок начисления бонусов, возможность выбора срока действия карты, приемлемые сроки действия карт и большие кредитные лимиты, но достаточно высокие процентные ставки по кредитным картам и стоимость обслуживания. Получить кредитные карты могут только те граждане, которые относятся к двум указанным в требованиях Банка категориях. При несогласии с условиями программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другого банка.

Достоинства карт:

1. Участие в бонусной программе и удобство бонусных начислений;
2. Возможность выбора срока действия карты;
3. Широкий спектр дополнительных услуг.

Недостатки карт:

1. Высокая стоимость обслуживания;
2. Достаточно высокие процентные ставки по кредитным картам;
3. Доступность кредитных карт только двум категориям граждан.

---